Как дядя Сэм стал самым большим студенческим кредитором
"Ил-2 Штурмовик" нового поколения - "Битва за Сталинград" и "Битва за Москву" #14
Оглавление:
- Держатели всех непогашенных долгов потребителей (2000-2015)
- Как мы сюда попали
- Федеральные займы разные
- Способы держать под контролем студенческий долг
- Наследие студенческих кредитов
После ипотеки студенческие ссуды представляют собой самый большой долг, который приходится на домашние хозяйства США. Согласно данным недавнего исследования Investmentmatome, американцы должны выплачивать студентам 1,21 трлн долл. США - это в среднем 47 712 долл. США для каждого домохозяйства в долгах. Более 70% этой задолженности приходится на федеральное правительство, что делает дядю Сэма крупнейшим держателем невозобновляемого американского потребительского долга, при этом ему приходится 932 миллиарда долларов.
Это не всегда так. Еще в третьем квартале 2009 года автокредиты и кредитные карты превосходили студенческие ссуды с точки зрения их нагрузки на американские домохозяйства, а федеральное правительство занимало лишь небольшую часть этого долга. Федерализация большинства образовательных кредитов и растущая стоимость колледжа, которая опережала инфляцию в течение десятилетий, являются одними из причин этого роста денег, причитающихся правительству США.
Следующая диаграмма показывает рост роли федерального правительства в качестве кредитора по сравнению с другими типами кредитных учреждений. Имейте в виду, что, в то время как другие учреждения расширяют различные виды потребительского кредита, такие как кредитные карты и личные займы, федеральное правительство сосредоточено на студенческих кредитах, что делает быстрый рост его активов еще более впечатляющим.
Держатели всех непогашенных долгов потребителей (2000-2015)
По данным Министерства образования США, во время рецессии, начавшейся в 2008 году, капитал высох, что затрудняет получение кредитов. Чтобы облегчить влияние на студентов-заемщиков, федеральное правительство начало приобретать гарантированные студенческие ссуды - кредиты, выданные частными банками, но для которых федеральное правительство принимает на себя риск дефолта - в соответствии с Законом «Обеспечение непрерывного доступа к студенческим кредитам». Затем, в 2010 году, федеральное правительство прекратило программы, которые гарантировали частные займы в целом, вместо этого выдавали кредиты непосредственно через Департамент образования, делая федеральное правительство самым популярным вариантом кредитования. Хотя частные займы по-прежнему доступны, они больше не поддерживаются правительством и, следовательно, имеют более высокую процентную ставку. Более низкие ставки, а также другие щедрые условия погашения, такие как терпение, отсрочка и возможность списания долга для некоммерческих и государственных работников, делают федеральные кредиты более привлекательным вариантом для студентов, которые имеют право на получение. Эти варианты погашения могут иметь большое значение, говорит аббатство Штауффер, эксперт по студенческим займам нашего сайта. «Федеральные заемщики могут пойти на основе планов погашения на основе дохода, которые основывают ежемесячную сумму платежа на доход, тогда как с частными кредитами на сумму вашего платежа гораздо больше. Когда вы видите недавний отскок от курса, живущего, чтобы ваш ежемесячный платеж был низким, может быть находкой », - говорит она. «Реальность такова, что многим студентам требуется сочетание как федеральных, так и частных кредитов, чтобы полностью покрыть расходы на учебу в колледже. Мы рекомендуем сначала максимизировать федеральные займы, а затем совершать покупки по частным кредитам, предлагающим лучшие условия », - говорит Штауффер. Также имейте в виду, что, несмотря на их преимущества, варианты федерального займа, такие как терпение и отсрочка, могут иметь непредвиденные последствия для заемщиков, позволяя проценты начисляться в течение более длительных периодов времени, что приведет к увеличению остатков. Stauffer рекомендует, чтобы заемщики сначала изучали планы погашения доходов, в соответствии с которыми заемщик продолжает производить меньшие платежи, включая проценты, для контроля над федеральными кредитами. Эти программы включают Pay As You Earn, программы выплаты дохода на основе дохода и дохода. Вы можете изучить планы погашения погашения на веб-сайте Федеральной студенческой помощи правительства. Если вы решите, что это правильно для вас, поговорите со своим кредитным консультантом, который может помочь вам сделать переход. Еще один вариант сдерживания долга - это исследование работы, которое позволяет студентам брать в основном рабочие на кампусе вместо или в дополнение к студенческим кредитам. Эти рабочие места, наряду с федеральными займами и грантами, присуждаются в зависимости от потребностей, поэтому учащимся необходимо заполнить FAFSA, чтобы иметь право на участие. Трудно погасить студенческие ссуды при банкротстве - хотя федеральные займы предлагают отсрочку, терпение и варианты списания долгов, чтобы помочь сделать ваш долг более управляемым. Но поскольку полная ответственность за кредит прямо остается заемщиком, этот долг может последовать за американцами в отставку. Однако заемщики по-прежнему дефолт, причем последнее число из Департамента образования ставит ставку по умолчанию для федеральных студенческих кредитов на уровне 11,8%. Это значительно выше, чем 2,7% ставки по умолчанию для частных кредитов. Весь этот долг будет иметь влияние на десятилетия вперед, и он не будет ограничен теми, кто занимался заимствованием - вся экономика увидит последствия. Высокие выплаты студенческого займа означают, что больше людей не смогут позволить себе купить дом или другие предметы большого размера. Для получения дополнительной информации о том, как взять под контроль долги студенческого займа, ознакомьтесь с нашими полезными советами и инструментами здесь. Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована USA Today. Изображение через iStock. Как мы сюда попали
Федеральные займы разные
Способы держать под контролем студенческий долг
Наследие студенческих кредитов
