Сохранить как супергерой: Roth IRA и 529 планов

Roth IRA Explained | A simple explanation of the Roth IRA.

Многие люди слышат термин «инвестирование» и думают, что это означает покупку отдельных акций или взаимных фондов, но это очень ограниченный способ сделать ваши деньги долгосрочными. Хотя в какой-то момент вы можете захотеть загрузить фактические запасы или средства, необходимо также, чтобы ваше финансовое здоровье диверсифицировалось и удерживало деньги, защищенные от налогов.

Будучи финансовым консультантом, я каждый день работаю с клиентами по их инвестициям, и вот один из лучших советов, которыми я могу поделиться: сначала уменьшите свои самые большие затраты, как правило, налоги. Только тогда вы должны сосредоточиться на акциях или паевых инвестиционных фондах.

Вот два из моих любимых типов учетных записей, которые я называю счетами супергероев, потому что они могут так много сделать. Они не только предлагают налоговые преимущества, но также могут выполнять несколько функций в вашем финансовом плане. И да, вы должны обязательно подумать об этом, прежде чем подавать налоги на 2016 год.

IRA Roth

IRA Roth можно использовать для пенсионных сбережений, сбережений колледжа, вашего гибридного фонда экстренной помощи или комбинации всех трех. Чтобы иметь право на получение полного взноса Roth IRA на 2016 год, вы должны заработать менее 117 000 долларов, если вы одиноки и меньше 184 000 долларов, если вы состоите в браке. Увеличение лимитов на 2017 год.

Если вы хотите сэкономить на пенсии, но недостаточно в банке для экстренного фонда, вы можете рассмотреть возможность использования вашей Roth IRA для обоих. Экстренный занос должен иметь как минимум три-шесть месяцев расходов и расходов, чтобы защитить вас в случае потери работы или другой финансовой чрезвычайной ситуации. Для использования Roth IRA в качестве экстренного счета, цель состоит в том, чтобы внести ежегодный максимум в размере 5 500 долл. США, или 6 500 долл. США, если вам 50 или старше. Если вам не нужно использовать годовой взнос в этом году в случае чрезвычайной ситуации, он будет храниться для выхода на пенсию.

Ваш финансовый консультант может помочь вам связать свой Roth IRA с вашим банковским счетом, чтобы ежемесячно автоматизировать ваши депозиты в вашу IRA, если сделать много вкладов проще для вас, чем одну паушальную сумму. Сумма, которую вы внесли в IRA Roth, может быть доступна в любое время без налогов или штрафов IRS. Это дает вам гибкость сегодня и в будущем.

" БОЛЬШЕ: Лучшие учетные записи Roth IRA

Roth IRAs также могут быть идеальными для экономии за обучение в колледже. Они не сообщаются как активы по бесплатной заявке на получение федеральной помощи студентам (FAFSA), поэтому они не будут причинять вам боль или право вашего ребенка на федеральную и государственную финансовую помощь. Важно отметить: чтобы избежать штрафов, этот тип учетной записи должен быть установлен не менее чем за пять лет до первого вывода.

Поскольку деньги Roth IRA, используемые для выхода на пенсию, уже облагаются налогом до того, как он войдет на счет, ваши взносы будут расти без уплаты налогов до выхода на пенсию, то есть после возраста 59½. Roth IRA имеет очень гибкий выбор инвестиционных возможностей для выхода на пенсию, включая паевые инвестиционные фонды, отдельные акции и облигации, биржевые фонды и даже компакт-диски и фонды денежного рынка. Поговорите с консультантом, чтобы помочь вам с вашими вариантами инвестирования.

Если вы ищете умный и простой способ начать свои сбережения, Roth IRA - отличный соперник. Поскольку существует так много доступных вариантов, лучше всего посоветоваться с финансовым консультантом, чтобы получить индивидуальный совет о том, какие конкретные инвестиции лучше всего подходят для вашей ситуации.

529 планов сбережений колледжа

Как следует из названия, эти типы учетных записей в основном используются для экономии колледжа. С 529 планами лучше открыть счет раньше. Вы можете открыть учетную запись самостоятельно и перенести ее на имя ребенка после рождения ребенка. Тем не менее, учащиеся любого возраста могут воспользоваться этими счетами. Владелец счета контролирует учетную запись и выбирает бенефициара, как правило, ребенка или другого члена семьи. Родители часто открывают эти учетные записи для своих детей, но бабушки и дедушки, другие родственники и друзья могут также открывать счета и делать взносы. Экономия в 529 планах может быть использована в четырехгодичных и двухгодичных колледжах, торговых школах и аспирантурах. В отличие от других планов, каждый может открыть план 529, независимо от уровня дохода. Деньги в 529 планах должны быть представлены в FAFSA и будут влиять на право на помощь, основанную на нуждах.

Хотя 529 взносов не облагаются налогом, когда доходы используются для расходов в колледже, они не облагаются федеральным налогом, а в некоторых штатах они также не облагаются налогом государством. Попросите вашего финансового консультанта и налогового консультанта проверить законы в вашем штате, чтобы определить истинные налоговые льготы плана 529 для вас.

Дополнительным преимуществом 529 планов является то, что они благоприятны для планирования недвижимости: деньги, внесенные в 529 планов, например, от родителей или дедушек и бабушек, считаются подарком и уменьшают налогооблагаемый доход вкладчика.

Планы Roth IRA и 529 - это умные способы сэкономить и скрасить ваше долгосрочное будущее.

Winnie Sun является партнером Sun Group Wealth Partners в Ирвине, штат Калифорния.