План погашения студенческого кредита Трампа против REPAYA Обамы

Согласно заявлению Investmentmatome, американцы с задолженностью по федеральным студенческим займам платят больше каждый месяц с предложением президента Дональда Трампа, а не зачислением в наиболее широко доступный план выплаты дохода администрации Обамы, пересмотренный Pay As You Earn, согласно анализу Investmentmatome. Однако предложение Трампа может простить кредиты раньше, что поможет заемщикам с более низкими доходами.

Заемщики с федеральными студенческими кредитами устанавливаются со стандартным 10-летним планом равных платежей каждый месяц. Это самый быстрый способ погасить долг, сохранив процентные расходы. Но для тех, кто борется со своим долгом, планы, основанные на доходах, - это вариант, который ограничивает ежемесячные платежи в процентах от дохода заемщика, а также продлевает срок кредита до 20 или 25 лет.

Кап по платежам

В октябрьской речи Трамп изложил свои предложения по реформе высшего образования, в том числе план погашения кредита студентам по доходам, который будет покрывать выплаты в размере 12,5% от дохода заемщика. План Трампа похож на REPAYE, наиболее широко доступный план погашения доходов, который покрывает выплаты в размере 10% от дискреционного дохода заемщика, рассчитанного федеральным правительством. Не ясно, будет ли план Трампа применяться к дискреционному или к любому доходу.

Трамп также представил предложение о списании ссуды, которое уволило бы оставшуюся задолженность заемщика через 15 лет. В настоящее время заемщики, осуществляющие регулярные платежи по кредитам, полученным после 1 июля 2014 года, будут видеть, что задолженность прощается через 20 лет. Те, кто заимствовал до этого времени, будут ждать 25 лет для прощения кредита.

Чтобы сравнить предложение Trump и REPAYE, расчетные сценарии погашения Investmentmatome для трех категорий заемщиков с разными доходами. Наши расчеты предполагали, что задолженность студенческого займа для заемщиков составляет 30 100 долл. США, средний класс 2015 года.

Основные результаты

• В каждом сценарии дохода заемщики будут платить больше каждый месяц по предложению Трампа, чем если бы они зачислялись в текущий план REPAYE.
• Заемщики с доходами в 40 000 долларов будут платить каждый месяц предложение Трампа: разница в 43 доллара в месяц по сравнению с REPAYE.
• Только заемщики с доходом в 20 000 долларов будут видеть часть своего долга, прощенного в соответствии с предложением REPAYE или Трампа. Заемщики с более высокими доходами выплатили бы свои займы до того, как сроки прощения будут направлены на погашение плана погашения.

Подробнее о результатах и ​​полной методологии исследования читайте здесь.

Еще один способ сэкономить на выплатах

Еще один способ погашения кредита - рефинансирование студенческих кредитов, в соответствии с которым заемщик объединяет несколько федеральных займов в новый частный кредит, в идеале с более низкой процентной ставкой и, таким образом, экономя деньги каждый месяц. Рефинансирование лучше всего подходит для заемщиков с высокими доходами и высокими кредитными баллами.

Однако, рефинансируя свои федеральные займы, заемщики проигрывают на определенных федеральных кредитах, включая прощение. Обязательно взвесьте свои варианты, прежде чем вносить изменения в какие-либо ссуды.

Анна Хелхоски является штатным писателем на Investmentmatome, персональном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected]. Твиттер: @ АннаХелхоски. Виктория Саймонс является ассоциированным партнером Investmentmatome. Электронная почта: [email protected].