Переход от роста к доходу для выхода на пенсию

Кэтлин Неметц

Узнайте больше о Kathleen на нашем сайте Спросите у советника

Если вам в возрасте 50 лет и старше и как большинство инвесторов, вы инвестируете в основном в паевые инвестиционные фонды через пенсионный план, спонсируемый работодателем. Если у вас есть брокерский счет, вы, вероятно, выбираете средства, а не отдельные акции.

Инвесторы, которые имеют немного больше знаний, будут часто оценивать баланс своих холдингов и рейтинги собственных средств. Они могут подписаться на информационные бюллетени или посетить финансовые сайты, которые предоставляют рекомендации и рекомендуют акции и фонды.

Однако большая часть этого руководства сосредоточена на рост - потенциал роста цен, поскольку инвестиции увеличиваются в стоимости. Единственный способ превратить инвестиции в наличные деньги - это продать инвестиции. По мере приближения инвесторов к выходу на пенсию, они хотят узнать больше о том, сколько доход их портфели зарабатывают - то есть, сколько наличных денег они зарабатывают. Рост может быть высоким, но доход может быть довольно низким.

Итак, что должен делать инвестор? Прокатитесь по холмам и долинам рынка и надейтесь на лучшее с точки зрения роста? Или предпринять шаги для большей уверенности в доходах?

Сделать переход от ориентированного на рост инвестирования в доход часто сложно. Инвесторам, комфортно работающим с фондовыми фондами, может нелегко приспособиться к понятию, что сочетание ценных бумаг может лучше достигать своих целей дохода.

Чтобы выбрать стратегию, которая лучше всего подходит вам, важно понять некоторые финансовые термины и определения, связанные с доходом.

Уступать

Чтобы объяснить доходность, я часто использую аналогию аренды дома. Скажите, что вы арендуете дом арендатору. Аренда, которую вы собираете, за вычетом ваших расходов, является вашей Уступать - то есть доход от собственности. Аренда сама по себе является не значение свойства. Стоимость недвижимости может повышаться или падать независимо от арендной платы, которую вы получаете. Вы понимаете прибыль или убыток в собственности только тогда, когда вы продаете дом. Тем временем вы можете брать отчисления против дохода по своим налогам.

Акции выплачивают дивиденды, облигации выплачивают проценты, и эти платежи производятся в определенные сроки, часто несколько раз в год. Разделите годовую сумму платежей на стоимость акции или облигации, чтобы определить эффективную ставку, по которой он платит доход. Это доходность.

дивиденды

дивиденды выплачиваются обыкновенными и привилегированными акциями, обычно на ежеквартальной или полугодовой основе. Привилегированные акции представляют собой тип инструмента с фиксированным доходом с гарантированным дивидендом. Обычные акции - это более типичные проблемы с акциями; их дивиденды не гарантируются, хотя они имеют больший потенциал для роста.

Интерес

Интерес начисляется и выплачивается по долговым инструментам, таким как депозитные сертификаты и облигации. Владелец облигации получает проценты, обычно два раза в год, в форме «купонного» платежа. (Фонды облигаций обычно распределяют проценты ежемесячно.) Инвесторы получают свою основную прибыль, когда они выкупают компакт-диск или облигацию.

Распределение прироста капитала

Прирост капитала являются плодами роста - деньги, сделанные путем продажи инвестиций больше, чем вы заплатили за это. Взаимные фонды объявляют и распределяют прирост капитала от продажи инвестиций в рамках фонда. Эти распределения обычно не гарантируются.

Другие источники дохода

Рента производить регулярные, гарантированные платежи, которые обычно представляют собой совокупность доходов и возврат капитала. В зависимости от аннуитета может быть гарантирована пожизненная прибыль.

Покрытые звонки являются дополнительным источником дохода для людей, владеющих портфелем обыкновенных акций. Привлечение стратегии вызова требует углубленного разговора с вашим финансовым консультантом для обзора вашей толерантности к риску и налоговых последствий для реализованной прибыли.

Какие источники дохода подходят вам?

Хорошо диверсифицированные инвесторы могут использовать смесь всех этих стратегий для получения годового дохода, который им необходим на своих счетах. Фактическое распределение веса между стратегиями может зависеть от толерантности к риску инвестора, а также от суммы, которую можно инвестировать. Все эти решения принимаются в контексте потребности инвестора в ликвидности - способности конвертировать инвестиции в наличные деньги. Обычно инвесторам, вышедшим на пенсию, рекомендуется удерживать процентную долю активов наличными, чтобы иметь возможность для чрезвычайных потребностей. Это позволяет им избегать событий «продажи огня», если рынки отказываются.

Планировать заранее

Обсуждение с финансовым планировщиком поможет вам определить источники дохода, которые имеют наибольший смысл для вашего выхода на пенсию. Налоговые вопросы также следует учитывать, так как более крупные изъятия из счетов ИРА и 401 (k) могут повлиять на ваши налоговые ставки. Также могут помочь свободные ИРР Рот.

Изображение через iStock.

https: //

Вам также могут понравиться:

Пенсионный план «Здравый для революции»?

Недавние оценки не справляются с пенсионными сбережениями

Один ключ к успешному планированию выхода на пенсию

За занавесом целевых денежных средств