Торговые запасы в ИРА могут минимизировать налоги

Ангел Бэби Новые серии - Игра окончена (29 серия) Поучительные мультики для детей

Если вы являетесь инвестором по выходу на пенсию, который хочет торговать акциями, у вас может не быть другого выбора, кроме как сделать это в рамках вашей ИРА: планы 401 (k) часто не позволяют проводить индивидуальную торговлю акциями, и многие люди не экономят достаточно в год, чтобы обосновать открытие брокерского счета (который в большинстве случаев должен быть приоритетным после того, как вы наберете льготные варианты с налоговыми льготами, такие как IRA 401 (k) s).

Но должен вы торгуете акциями в вашей ИРА? Может быть. Как и все инвестиции, важно понять, к чему вы клоните.

Знайте риски частых торгов

Большинство инвесторов, работающих на пенсии, преуспевают в стратегии покупки и удержания, которая предполагает инвестирование в смешанные фонды - в частности, недорогие индексные фонды или ETF - которые позволяют относительно легко диверсифицировать. Здесь все еще существуют риски, особенно с фондами акций, которые держат акции, но они менее рискованны, чем индивидуальная торговля, и требуют меньше работы со стороны инвестора.

«Если вы не являетесь высококвалифицированным трейдером, вы в конечном итоге не собираетесь продвигаться вперед, делая взбивание покупок и продаж», - говорит Кимберли Дж. Говард, сертифицированный финансовый планировщик с KJH Financial Services в Ньютоне, Массачусетс.

Индивидуальная торговля акциями требует опыта, которого не хватает многим инвесторам, и у них нет времени и желания получить его, что влечет за собой обширные исследования в компаниях и преданность следующему рынку.

Но если это звучит как то, что вы хотите взять на себя, начните с малого, говорит Говард. «Если у меня есть клиенты, которые хотят торговать, я скажу им брать небольшую часть своего портфеля в качестве игровых денег», - говорит она.

Ознакомьтесь с налогами на прирост капитала

Когда вы продаете актив - в том числе акции - за больше, чем вы заплатили за него, вы можете облагаться налогами на прирост капитала.

Долгосрочные ставки налога на прирост капитала, которые применимы, когда актив удерживается на год или дольше, намного ниже, чем для обычного дохода, превысив 23,8%. Но более важным для частых трейдеров является краткосрочный прирост капитала, который применяется к активам, удерживаемым менее чем за год, и облагается налогом по той же ставке, что и обычный доход.

Потери капитала могут быть использованы для компенсации прибыли, поэтому, если вы продаете акции с прибылью в размере 500 долларов, а другая при убытке в 400 долларов, вы получите прирост капитала всего в 100 долларов. Если ваши потери превышают ваши доходы, разница не облагается налогом, до 3000 долларов США в год.

Почему это имеет значение? Поскольку учетная запись, на которой вы совершаете сделки, может определить, платите ли вы эти налоги сейчас, позже или … никогда.

Понимать, как налоговые ставки IRA

В стандартном брокерском аккаунте вы сообщаете о любых приростах капитала и убытках в своей годовой налоговой декларации. Но IRA обрабатываются по-разному, говорит Эд Слот, эксперт IRA и создатель IRAhelp.com.

«У вас могут быть неограниченные транзакции в IRA, и вам никогда не придется беспокоиться о налогах, - объясняет Slott. «Не только это, но ни одна из этих биржевых торгов никогда не сообщается, потому что прибыли или убытки не реализуются в рамках IRA или Roth IRA».

Это связано с тем, что Roth и традиционные IRAs являются пенсионными счетами с льготным налогообложением, хотя они структурированы по-разному: традиционная IRA предлагает немедленный налоговый вычет по взносам, но распределению облагается налогом на пенсию. У Roth IRA нет немедленного налогового вычета, но распределения не облагаются налогом.

Это означает, что обе учетные записи позволяют вам не платить налоги на инвестиционные доходы сейчас, пока деньги остаются на счету, говорит Слот, а ИРА Roth позволяет вам вообще не платить налоги.

«У вас может быть прибыль в размере 1 миллиона долларов на акции в IRA, и она не облагается налогом, а деньги находятся в IRA», - объясняет Slott. «С Roth IRA все без налогов».

Взвесьте параметры своей учетной записи

В традиционной ИРА вы будете откладывать налоги до выхода на пенсию, и в этот момент вы будете платить обычные налоги на доходы от распределения. Конечно, вы можете упустить долгосрочную скидку на прирост капитала, но вы также не понесете кратковременный прирост капитала - ключ для обычных трейдеров - и вы будете пинать все налоги по дороге, что обычно считается умным налоговая стратегия.

Но Roth IRA - настоящий победитель здесь: если вы торгуете на этом типе счета, вы избежите уплаты налогов на инвестиционный доход, период. Никаких налогов на прирост капитала, никаких обычных подоходных налогов на прибыль, если вы соблюдаете правила вывода Рот. Если вы имеете право на Roth, это делает это без проблем.

Суть

Торговля, как уже упоминалось, рискованна, особенно с пенсионными фондами, которые предназначены для роста в течение длительного времени. Вам не нужно делать большие азартные игры, чтобы максимизировать прибыль, когда у вас есть сложные проценты на вашей стороне.

Но если отдельные запасы являются вашими инвестициями выбора, вы должны использовать Roth IRA для их торговли. Если вы не имеете права на Roth, традиционная IRA - лучший выбор для резервного копирования.

Больше от Investmentmatome: