10 вещей, которые ваш интернет-брокер не скажет вам

Американцы, которые инвестируют за пределы пенсионного плана на рабочем месте, часто делают это через онлайн-брокерский счет. Обычно это учетная запись IRA или, если она превышена, налогооблагаемая учетная запись.

Многое можно сказать о онлайн-брокерах, которые в значительной степени заменили традиционного биржевого маклера. Эти компании позволяют инвесторам быстро и недорого размещать сделки через компьютер (и все чаще, мобильные телефоны).

Тем не менее, как и при любой услуге, важно прочитать мелкий шрифт. Во многих случаях вы найдете там эти 10 вещей:

1. Вы можете оплачивать гонорар бездействия

Некоторые - но не все - брокеры требуют определенного количества сделок в месяц, квартал или год. Если вы не справитесь, вы можете заплатить гонорар за бездействие, который обычно колеблется от 50 до 200 долларов США.

Обязательно прочитайте график платежей брокера, чтобы убедиться, что вы сможете удовлетворить минимальные требования. В некоторых случаях торговые минимумы будут отменены, если вы останетесь выше определенного баланса; в других случаях вам придется выполнить определенное количество сделок и выполнить требуемый баланс счета.

2. Переключение брокеров проще, чем вы думаете

Изменение брокеров может сэкономить вам деньги и повысить ваши доходы. Но никто не наслаждается административной суетой перемещения счетов; заполнение онлайн-приложений и привыкание к новому брокеру, с новой торговой платформой и инструментами, не забавно.

Однако в наши дни переключение брокеров проще, чем когда-либо. Заявки осуществляются онлайн, а деньги передаются легко и электронно. Вы даже можете перенести большинство активов как есть, то есть вам не нужно продавать свои инвестиции до передачи. FINRA имеет хороший обзор процесса передачи учетной записи.

Investmentmatome - это бесплатный инструмент, который поможет вам найти лучшие кредитные карты, курсы валют, сбережения, расчетные счета, стипендии, здравоохранение и авиакомпании. Начните здесь, чтобы максимизировать свои вознаграждения или свести к минимуму процентные ставки. Ариэль О'Ши

Найти лучших брокеров

• Поймите свой инвестиционный стиль
• Уточните необходимые функции
• Открывайте и финансируйте свою учетную запись

Сравнить брокеров

3. Вы будете платить за перевод денег

Вышеуказанный пункт содержит одно предостережение: большинство брокеров взимают комиссию за перевод в размере от 50 до 75 долларов США. Это стоимость перевода полной учетной записи; если вы хотите перенести только часть, вы, вероятно, заплатите меньше.

Существуют также другие сборы, которые вы хотите знать, для таких вещей, как сделки с брокерами, бумажные заявления и закрытие учетной записи IRA. И в некоторых случаях брокеры будут взимать дополнительную плату за исследования, потоковые данные и инструменты для торговли премиями.

4. Консультант robo может сделать больше за меньшее

Robo-advisors - относительно новая финансовая услуга, которая быстро собирает пар. Эти услуги управляют деньгами инвестора с помощью компьютерного алгоритма за небольшую плату, как правило, используя недорогие биржевые фонды (ETF).

Крупные брокеры, такие как Авангард и Чарльз Шваб, запустили оружие для роботов-консультантов; В настоящее время Fidelity тестирует свою версию. Меньшие стартапы, такие как Betterment и Wealthfront, быстро накопили впечатляющую клиентскую базу; Активы Betterment под управлением выросли с 2 миллиардов долларов до более 3 миллиардов долларов в 2015 году.

Robo-advisors не для всех, потому что сам инвестор в значительной степени отключен. Они также обычно не инвестируют в отдельные акции или паевые инвестиционные фонды. Но если вы являетесь владельцем онлайн-брокерской учетной записи и каждый месяц инвестируете в те же самые паевые фонды или ETF, вы можете рассмотреть это управляемое решение. В некоторых случаях затраты на управление и коэффициенты затрат ETF будут меньше, чем коэффициент расходов управляемого паевого фонда, как фонд целевых дат.

5. Инвестиционные минимумы могут быть выше минимальных брокерских

Существует несколько брокеров, которые не требуют минимальных инвестиций; они включают TD Ameritrade, OptionsHouse и TradeKing. Но паевые фонды и индексные фонды могут потребовать минимальные инвестиции в размере 1000 долларов США или более. Если вы не можете его встретить, ваши деньги могут находиться на вашем брокерском счете наличными, пока вы не сможете.

Это звучит не так уж плохо, но вы должны знать, что онлайн-брокеры склонны платить процентные ставки за наличные деньги, которые намного ниже, чем вы зарабатывали на онлайн-сберегательном счете - в некоторых случаях - 0,05% или меньше. Это означает, что если у инвестиций, на который у вас есть глаза, есть минимум, которого вы не можете достичь, вам лучше создать банк наличных денег на сберегательном счете, а затем передать его, как только у вас будет достаточно.

Пара альтернатив: есть индексные фонды, которые можно приобрести всего за 100 долларов США (Чарльз Шваб известен своим выбором здесь, у брокера есть минимум в 1000 долларов, но он отказывается от него с автоматическими ежемесячными переводами в размере 100 долларов США или более). Кроме того, некоторые ETF, которые торгуются как акции, можно найти по цене менее 100 долларов за штуку.

6. Вы можете торговать без комиссии

Приложения, такие как Robinhood и Loyal3, позволяют инвесторам бесплатно покупать акции (и, в случае с Robinhood, ETFs) бесплатно. Есть недостатки: они не приходят с колокольчиками типичного онлайн-брокера - например, нет торговых платформ, а у Loyal3, в частности, очень ограниченный выбор инвестиций. Но если ваша главная проблема связана с вашими расходами, обе программы стоит проверить.

Другой вариант для беспроцентной торговли: Merrill Edge.Клиенты, которые поддерживают объединенный баланс не менее 25 000 долларов США на своих депозитных счетах Bank of America и самостоятельных учетных записях Merrill Edge, могут получать до 30 бесплатных сделок в месяц.

7. Трудно квалифицироваться для продвижения по службе

Конкурс онлайн-брокеров ожесточен, поэтому большинство компаний пытаются заманить новых клиентов рекламными предложениями. Но чтобы претендовать на лучшие предложения, вам нужно будет удовлетворить высокие требования к депозитам, в некоторых случаях к северу от 50 000 долларов.

Если вы можете это сделать - например, перевернув старый 401 (k) или перемещая свою брокерскую учетную запись от одного провайдера к другому, вы будете часто получать денежные бонусы и бесплатные торги в течение ограниченного времени.

8. Брокерские торговые платформы не открыты для всех

Во многих случаях брокер будет предлагать два варианта торговли: у всех клиентов будет доступ к платформе с ограниченным количеством функций или есть возможность торговать через веб-сайт брокера. Вторая, премиальная торговая платформа может быть доступна только клиентам, которые отвечают минимальному балансу или выполняют минимальное количество сделок.

Тем не менее, есть брокеры, предлагающие множество торговых платформ для всех клиентов - TD Ameritrade известен этим, и его премиум-торговые возможности, такие как thinkorswim и Trade Architect, являются одной из причин, по которым он уходит с взиманием относительно высоких комиссий.

9. Если вы страдаете от мошенничества с аккаунтом, вы можете нести ответственность за убытки

В соответствии с Законом о передаче электронных средств, если ваш банковский счет нарушен или ваша дебетовая карта потеряна или украдена, ваша ответственность ограничена 50 долларами, если вы сообщаете о потере или краже в течение двух рабочих дней.

Онлайн-брокерские счета не пользуются теми же федеральными гарантиями. Хотя большинство брокерских компаний возместит клиентов, если их учетные записи были нарушены или скомпрометированы из-за несанкционированной деятельности, эти воды здесь темные. В некоторых случаях - особенно если вы считаетесь небрежным, что может означать простой щелчок фишинг-ссылки - вы можете нести ответственность за свои потери. Это зависит от вас, чтобы спросить вашего брокера о его политике. Вот как защитить свою брокерскую учетную запись от мошенничества.

10. Вы можете торговать ETF без комиссии

ETFs торгуют как акции; как таковые, они попадают в секцию комиссии по акциям комиссии по расписанию брокера. Таким образом, если вы стоите в долларах в среднем в ETF (т. Е. Регулярно инвестируете установленную сумму), вы можете заплатить комиссионное вознаграждение каждый раз. Если эта комиссия составляет 9,95 доллара, а вы инвестируете 100 долларов, вы теряете почти 10% сразу.

Но у некоторых брокеров есть длинные списки без комиссионных ETF. Если ETF - ваши инвестиции выбора, вы захотите выбрать такого брокера. Если вы инвестируете в ETF, и ваш брокер взимает комиссию, вы можете рассмотреть возможность переключения. (Здесь наш сайт выбирает лучших онлайн-брокеров для бесплатных ETF.)

Arielle O'Shea является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Изображение через iStock.