Только 1 из 10 американцев.

По данным анализа Investmentmatome потребителей, опрошенных по ключевым показателям, таким как сбережения на пенсию, фонды чрезвычайных ситуаций и защита от финансовых неудач, только 1 из 10 американцев (10,5%) проверяют все правильные поля для финансового здоровья.

В марте 2017 года онлайн-опрос, проведенный по заказу Investmentmatome и проведенный Harris Poll, попросил более 2000 взрослых США около восьми важных компонентов финансового здоровья. Investmentmatome взвешивал восемь вопросов для получения финансовой оценки здоровья для каждого опрошенного. Финансовый рейтинг здоровья 100 будет отражать:

1. Деньги, оставшиеся после оплаты критических счетов и расходов на проживание
2. Сэкономить три месяца или более
3. Уверенность в том, что сбережения на пенсию
4. Все или большинство счетов оплачиваются вовремя
5. Сальдо кредитной карты всегда или почти всегда оплачивается каждый месяц
6. Отличный кредитный рейтинг
7. Никакой долг или долг, который непропорционально влияет на ежедневное принятие решений
8. Достаточное страховое покрытие для защиты от крупных финансовых потерь

Средний балл среди всех участников опроса нашего сайта составил 67,9 баллов по 100-балльной шкале. (Возьмите финансовую викторину.)

Около 1 из 10 американцев (11%) говорят, что они тратят больше на ежемесячные расходы, чем позволяет их доход на дом, и примерно одна треть (32%) говорят, что они просто сводят концы с концами. Тридцать процентов американцев не спасаются на пенсию, и примерно каждый пятый (19%) ничего не спасает за чрезвычайные расходы.

«Расходы меньше, чем вы зарабатываете, - это первый важный шаг в направлении создания финансового здоровья, но четыре из десяти человек не могут справиться даже с этим», - говорит Лиз Уэстон, обозреватель Investmentmatome и сертифицированный финансовый планировщик. «Большинство людей изо всех сил пытаются сэкономить для текущих чрезвычайных ситуаций и для их будущего выхода на пенсию».

Что такое финансовое здоровье?

Финансовое здоровье означает больше, чем просто наличные деньги в банке или отличный кредитный рейтинг, хотя это хорошие показатели. Investmentmatome считает финансовое здоровье возможностью управлять ежедневными финансами, сэкономить на будущее и нанести финансовый шок. Из восьми финансовых признаков, которые мы определили, что приводит к финансовой безопасности, наиболее важными являются:

• Расходы меньше, чем вы зарабатываете
• Наличие чрезвычайного фонда
• Активное сбережение для выхода на пенсию

При подсчете очков вопросы об этих чертах были наиболее взвешенными. Около 12% американцев набрали высшие оценки для всех трех мер: те, кто сказал, что у них есть деньги, оставшиеся после каждого месяца после оплаты домашних хозяйств; имеют сбережения, которые составляют как минимум три месяца расходов домашних хозяйств; и экономит достаточно, чтобы уединиться с комфортом.

Где потребители падают

Опрос также спросил американцев о показателях финансового стресса, таких как платежи за поздний счет или обременительный долг, а также факторы, которые помогли бы им преодолеть финансовый шок, например, адекватное страхование и хороший кредитный рейтинг.

Другие элементы финансового здоровья, которые нуждаются в улучшении среди американцев, согласно результатам опроса:

Основная мера	Известный результат
Месячные расходы	11% американцев говорят, что расходы превышают доходы домашних хозяйств. 32% говорят, что они несут расходы, и ничего не осталось.
Аварийные средства	У 19% американцев нет чрезвычайных фондов вообще. У 14% есть сбережения, которые могут покрыть две недели расходов на проживание или меньше.
Пенсионные сбережения	38% из тех возрастов 45-54 в настоящее время не экономят для выхода на пенсию.
Оплата счетов вовремя	11% американцев говорят, что они платят мало или ни один из своих счетов вовремя.
Использование кредитной карты	16% американцев говорят, что они никогда или почти никогда не выплачивают ежемесячные остатки в полном объеме.
Кредитные баллы	14% американцев говорят, что их последний кредитный рейтинг был ниже 630. Самостоятельные кредитные рейтинги варьировались следующим образом: Хорошее или превосходное (690 или выше): 55% Среднее или справедливое (630-689): 13% Плохо (629 или ниже): 14%
Долговая нагрузка	29% американцев говорят, что их долг влияет на все или почти все их решения.
Страховые полисы	23% американцев говорят, что они не считают, что у них достаточно средств для защиты от крупных финансовых потерь.

Финансовое здоровье: женщины против мужчин

В целом, женщины с меньшей вероятностью, чем мужчины, сообщают о доверии к сбережению, достаточному для комфортного ухода (16% против 29%) и более вероятно, что у них нет чрезвычайной экономии (23% против 14%), и они живут расходы, превышающие их ежемесячный доход домашних хозяйств (14% против 9%).

Финансовые привычки: женщины против мужчин

Женщины сообщили о более слабых финансовых перспективах, когда речь заходит о сбережениях и расходах.

	женщины	Мужчины
Средняя оценка финансового состояния	64.3	71.9
Не экономить на пенсию, возраст 18-34	56%	33%
Не располагать чрезвычайным фондом	23%	14%
Долг влияет на все или почти все решения	33%	24%
Ежемесячные расходы на проживание обычно превышают доходы	14%	9%

Investmentmatome назначил каждому респонденту финансовую оценку здоровья от нуля до 100 на основе ответов на восемь вопросов. Затем эти оценки взвешивались, чтобы сделать их национальными представителями. Максимальные баллы назначаются следующим образом: Деньги, оставшиеся после оплаты критических счетов и расходов на проживание (20 баллов); три месяца или более сохраненных расходов на проживание (15 баллов); уверенность в том, что сохранение выхода на пенсию происходит на ходу (15 баллов); все или большинство векселей, оплаченных вовремя (10 баллов); остатки по кредитным картам всегда или почти всегда оплачиваются каждый месяц (10 баллов); от хорошего до отличного кредитного балла (10 баллов); задолженность или долг, которые не являются непропорционально влияющими на ежедневное принятие решений (10 баллов); и достаточное страховое покрытие для защиты от крупных финансовых потерь (10 баллов)

Месяц финансовой грамотности

Более четверти американских домохозяйств считают, что у них слишком много долгов и говорят, что их финансы вызывают у них значительный стресс, согласно докладу Центра инноваций по финансовым услугам от 2015 года, некоммерческому консультированию по финансовым услугам.

Месяц национальной финансовой грамотности, отмечаемый каждый апрель в Соединенных Штатах, направлен на повышение осведомленности общественности о финансовом образовании и последствиях бесхозяйственности и непонимания личных денег.

В 2000 году коалиция «Перкуссия» за личную финансовую грамотность начала продвигаться в апреле как «Финансовая грамотность для молодежного месяца», что расширило День финансовой грамотности молодежи в области финансового образования. К марту 2004 года Резолюция 316, принятая Сенатом, отмечена апрелем как месяц национальной финансовой грамотности. Затем, в 2012 году, президент Барак Обама опубликовал прокламацию, объявившую апрель национальным месяцем финансовых возможностей. В этом году президент Дональд Трамп подтвердил провозглашение.

Участие в Национальном месяце финансовой грамотности является общенациональным и включает школы, некоммерческие организации, предприятия и учреждения финансовых услуг для содействия финансовому образованию и благополучию. В этом году тема Jump $ tart создает «финансово грамотное будущее», поддерживаемое кампанией в социальных сетях #afinlitfuture ». Посмотрите онлайн на # FLM2017 для получения более подробной информации о событиях и событиях в области национальной финансовой грамотности.

В дополнение к калькулятору финансового здоровья, страница финансовой грамотности Investmentmatome предлагает ежедневные советы для повышения вашего финансового состояния в течение всего месяца. Мы также собрали необходимые для чтения статьи по таким темам, как основы сбережений, погашение долга, ваш кредитный рейтинг и многое другое.

Следуйте за Investmentmatome на Facebook и Twitter для подсказок в будние дни, чтобы повысить ваше финансовое здоровье.

Анна Хелхоски является штатным писателем на Investmentmatome, персональном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected]. Твиттер: @ АннаХелхоски. Для полной методологии опроса, включая взвешивающие переменные, обратитесь к Крису Паппасу. Электронная почта: [email protected].