Студенческие кредитные мошенники пользуются преимуществами колледжей
Dame Tu cosita ñ
Оглавление:
- Появляющаяся индустрия, нацеленная на недавних выпускников
- Зачем консолидировать и как сделать это бесплатно
- «Правительство просто не продает вам»
- Подпишитесь на еженедельный бюллетень Investmentmatome Grad, чтобы получить консультацию по вопросам карьеры и денег, предоставленную прямо в ваш почтовый ящик.
По всем оценкам, Инешиа Марш - история успеха после града. В декабре она окончила университет штата Грамблинг штата Луизиана по специальности «информатика», и вскоре она нашла работу в качестве специалиста по справочной службе в Computer Sciences Corporation в городе Босье, штат Луизиана.
Но она живет со студенческим кредитным долгом, который превышает ее годовой доход в 35 500 долларов. Ее первый взнос студенческого кредита пришёл в августе, и она поняла, что не может позволить себе 387 долларов, которые она должна каждый месяц.
Поэтому, когда Марш, 23 года, услышал рекламу на радио в прошлом месяце, в которой говорилось, что она может получить помощь в консолидации своих отдельных платежей по кредиту в один и снизить, сколько она должна в целом, она сохранила номер 1-800 в своем телефоне. Несколько друзей недавно опубликовали в Facebook о консолидации собственных займов, поэтому она назвала это число несколькими днями позже, хотя она не делала много исследований в компании заранее, нехарактерно для нее.
Инешиа Марш
«Я все в Google, и по какой-то причине я не делал ничего о консолидации займов Google», - говорит она.
Номер Marsh назывался для Riverwalk Debt Solutions, некоммерческой компании, которая готовит заявки на получение прямого займа для студентов-заемщиков и представляет их в Министерство образования США. В зависимости от типов федеральных займов, которые они вывезли, многие выпускники должны консолидировать свои студенческие ссуды, чтобы получить право на выплаты по доходам, которые предусматривают выплату ежемесячных выплат студентам в виде процента от дохода и прочего остатка остатков заемщиков после определенное количество лет.
Представитель службы поддержки Riverwalk сказал Маршу, что она имеет право на план выплаты студенческого кредита на основе дохода. Для платы за обработку в размере 695 долл. США компания будет работать с Департаментом образования, чтобы консолидировать свои займы и переключить свой текущий план погашения на новый. Чтобы начать процесс, ей придется заплатить первую из четырех партий, $ 173,75.
Эта проблема? Она могла бы сделать все это самостоятельно - бесплатно - через Великих озер, обслуживающего студента, который управляет ее кредитами для правительства.
«Я понятия не имел, что могу позвонить в компанию и сделать это прямо через них», - говорит она. Она отправилась на сайт Великих озер по предложению нашего сайта и заполнила формы, которые ей нужно было бы бесплатно перевести на погашение дохода. Ее платежи пошли от $ 387 до $ 14,84 в месяц.
" БОЛЬШЕ: Студенческие кредитные компании с наличными деньгами на путанице
Появляющаяся индустрия, нацеленная на недавних выпускников
По данным Федеральной студенческой помощи, почти 41 миллион человек имели выдающиеся федеральные студенческие кредиты по состоянию на июнь 2015 года. В настоящее время почти 4 миллиона заемщиков имеют план, ориентированный на доход, в два раза больше, чем в прошлом году. Но многие правообладатели все еще не понимают, что они могут привязать свои студенческие ссуды к своим доходам или что правительство поможет им сделать это бесплатно. Такие компании, как Riverwalk, охотятся на незнание заемщиков системой студенческих кредитов, говорит Тед Митчелл, заместитель министра образования в Министерстве образования США.
«Мы очень сильно чувствуем, что появившаяся отрасль - это новый комплекс операций с змеиным маслом, который использует заемщиков», - говорит он. «Мы считаем, что это плохой бизнес для студентов, и мы надеемся, что мы сможем вывести весь ветер из своих парусов через более активную работу через наших сервисников».
«Мы очень сильно чувствуем, что развивающаяся отрасль - это новый комплекс операций с змеиным маслом, который использует заемщиков». - Тед Митчелл, заместитель министра образования, Министерство образования США
Государства также активизировали свою деятельность по повышению осведомленности о бесплатных федеральных услугах, предоставляемых заемщикам. Генеральный прокурор штата Миннесота Лори Суонсон подал в суд на находящуюся в Флориде компанию Student Aid Center, Inc., в июле за искажение своих платных услуг по консолидации кредитов для клиентов. В августе генеральный прокурор Калифорнии Камала Д. Харрис опубликовал предупреждение потребителей о «мошенничестве консолидации задолженности по студенческим кредитам» после того, как ее офис заявил, что получил всплеск жалоб со стороны трехсторонних участников, которые выплатили свои федеральные займы, не понимая, что они могли это сделать бесплатно.
Зачем консолидировать и как сделать это бесплатно
Консолидация федеральных займов полезна для выпускников, у которых есть несколько займов, которые они с трудом отслеживают, или если они хотят получить квалификацию для определенных программ погашения или прощения. Например, консолидация Стаффордских Кредитов в Прямой Консолидированный Кредит позволит этим кредитам соответствовать требованиям для определенных вариантов выплаты дохода и кредита. Если заемщики имеют только прямые займы, им не нужно консолидироваться для участия в этих программах.
Это связано с тем, что только прямые займы имеют право на оплату, поскольку вы получаете погашение и выплату дохода - условное погашение - которые ежемесячно оплачивают заемщикам ежемесячные ссуды на 10% и 20% дохода соответственно и прощают свои займы через 20-25 лет - и государственную службу «Прощение долга» (PSLF), которое прощает оставшиеся остатки по кредитам после того, как они работали полный рабочий день в общественных интересах на 10 лет.
Федеральная консолидация займов работает следующим образом: Заемщики сначала берут инвентаризацию своих текущих федеральных займов, которые можно найти в Национальной системе данных о студенческих займах, и выберите те, которые они планируют консолидировать. Затем они подают заявку на получение прямого займа для консолидации через studentloans.gov, процесс, который занимает около 30 минут. Во время процесса подачи заявки они перечисляют займы, которые они хотят консолидировать, выбирают кредитного агента для своего нового Прямого Консолидационного займа и выбирают новый план погашения, исходя из того, на что они имеют право. Планы, ориентированные на доходы, требуют отдельного заявления и подтверждающих документов для проверки годового дохода заявителя.
Заемщики могут называть своего студенческого кредитного агента - например, Марша, - или Информационного Call-центра Loan Consolidation по телефону (800) 557-7392, чтобы получить помощь в более сложных частях процесса, таких как сбор необходимых материалов заявки, выяснение, какие кредиты право на консолидацию и выбор нового плана погашения. Официальные лица ссылаются на предложения коммерческих компаний обрабатывать эти документы за вознаграждение в качестве «мошенников», потому что из их рекламы часто неясно, что Министерство образования предлагает те же услуги бесплатно.
«Правительство просто не продает вам»
Процесс консолидации может сбивать с толку для таких градаций, как Марш, которые слышат о прощании ссуды и возврате на основе дохода, но не знают, как воспользоваться этими программами. Даже если им не нужно консолидироваться, заемщики, которые хотят перейти на план, основанный на доходах, могут не понимать, что они могут сделать это через своего обслуживающего персонала напрямую. Riverwalk Debt Solutions заявляет, что заполняет этот пробел и помогает выпускникам подписываться на сложные программы.
«Клиенты, с которыми мы имеем дело, - это люди, которые либо не имеют времени, они не заинтересованы в изучении процесса, либо просто не хотят иметь дело с Департаментом образования», - говорит Кемари Блэк, директор студенческих кредитов в Риверуке. Более того, по ее словам, компания повышает осведомленность о программах среди выпускников, которые в противном случае не получали бы помощь со своими студенческими кредитами.
«Есть много людей, которые даже не знают, что эти программы существуют, - говорит Блэк. «Я никогда не видел рекламы».
Riverwalk дает понять, что их клиенты могут получить такую же помощь бесплатно, говорит Блэк, с отказами от телефона, в документации, которую их клиенты заполняют и на своем веб-сайте.
Шелли Белл / Фото: Keith Estep Photography
Но правительство не публикует эту бесплатную помощь так же эффективно, как такие компании, как рынок Riverwalk, платный сорт, говорит 34-летний Шелли Белл, александрийский, основанный в Вирджинии поэт и основатель Women Writers Rock, который также почти заплатил Riverwalk за консолидацию своих кредитов.
«Правительство просто не продает вам, - говорит она. Белл назвал горячую линию, которая связала ее с Riverwalk Debt Solutions после того, как она увидела объявление в Facebook о прощении заемщиков. Представитель Riverwalk сказал Белу, что она может заплатить 99 долларов в месяц в течение четырех месяцев, чтобы обработать документы, необходимые для консолидации ее 57 000 долларов США в виде федеральных займов, говорит Белл. Представитель сказал, что процесс консолидации займов звучит слишком сложно для Белла, чтобы сделать сам по себе, говорит она.
«Как никогда недоверие к нашему правительству, то, что она говорила мне:« Правительство не поможет вам. Ты будешь нужен нам, «заставил меня почувствовать себя странно», - говорит Белл.
Она повесила трубку и начала изучать онлайн, как управлять своими кредитами. Она попала на студенческий городок, где она нашла номер телефона для Информационного Call-центра для консолидации займов.
«Не было никаких сборов, все объяснялось и расставалось там», - говорит она. «Информация даже не понятна, если у вас есть кто-то, кто вас обучает».
Решения Riverwalk Debt Solutions не отвечали на запросы о комментариях по делам Марша и Белла.
«Не было никаких сборов, все объяснялось и выкладывалось там. Информация даже не понятна, если у вас есть кто-то, кто вас обучает. - Шелли Белл
Белл консолидировал свои ссуды через Департамент образования и подписался на выплату дохода. Поскольку она недавно была уволена с работы в качестве менеджера по программам в некоммерческой фирме Career TEAM LLC в Вашингтоне, округ Колумбия, ей не нужно было выплачивать студенческие ссуды в то время. Она написала о своем опыте с Riverwalk в блоге в надежде, что он предупредит других выпускников о том, что им не нужно платить, чтобы переключать планы погашения, говорит она.
«Я хочу, чтобы все знали, эй, не падай на это. Сделайте свое исследование.
Brianna McGurran является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.
