Обманутый студенческим кредитом «Debt Relief» Co. Что делать -

Десятки компаний взимают высокие комиссионные сборы и заявляют, что помогают заемщикам сократить или погасить задолженность по студенческим ссудам. Вы можете иметь дело с одним, но вы не застряли. Вы можете контактировать с такими компаниями и бесплатно обращаться к федеральным студенческим кредитным программам через веб-сайты Министерства образования США.

Хотя не все компании, которые собирают комиссионные в обмен на помощь студенческого займа, являются мошенничеством, более 130 компаний имеют истории, которые дают потребителям основания опасаться, обнаружено расследование публичных записей Investmentmatome. Эти рекорды включают штрафы, расследование, судебные иски федеральных и государственных органов, частные иски и плохие рейтинги от Бюро лучшего бизнеса.

Не уверены, имеете ли вы дело с мошеннической студенческой компанией? Investmentmatome Student Loan Watch List - хорошее место для начала. Вот что нужно делать, если вы вовлечены в вводящую в заблуждение компанию по предоставлению ссуды студентам.

1. Разделите свою связь с компанией

Позвоните в компанию, чтобы запросить возврат и отменить свой контракт, если вы его подписали. Если вы настроили автоматические платежи, сообщите банку или эмитенту кредитной карты, что вы больше не санкционируете платежи в компании по облегчению бремени задолженности.

Компания не может отвечать или сотрудничать с вашим запросом на отмену. Вы можете прекратить делать платежи в любом случае, говорит Персис Ю, директор проекта помощи студентам-кредиторам в Национальном центре потребительского права.

«Учитывая, что эти компании существуют на грани легитимности, - говорит Юй, - я думаю, что заемщики должны чувствовать себя хорошо, чтобы прекратить платежи».

Тем не менее, существует «внешняя возможность», что компания может подать в суд на вас за нарушение контракта или отправить свой счет в коллекции, добавляет она.

После того, как вы отрезали контакт с компанией, следите за своей личной и финансовой информацией некоторое время спустя, говорит Сюзанн Мартиндейл, адвокат штата потребителей. Убедитесь, что вы больше не платите, и что отрицательные оценки не отображаются в вашем кредитном отчете.

2. Обратитесь к своему кредитору или обслуживающему персоналу

Позвоните своему обслуживающему или кредитору и объясните, что вы заплатили сторонней компании за помощь студенческим кредитам.

Если вы не знаете, кто ваш сервисист, зайдите на веб-сайт Федеральной студенческой помощи, чтобы проверить. Ваши ссуды, скорее всего, являются частными, если вы не увидите их на веб-сайте правительства, но они появятся в вашем кредитном отчете. Если у вас более одного кредита, у вас могут быть счета в нескольких обслуживающих компаниях.

Если агент из компании по обслуживанию кредитов, с которой вы разговариваете, не помогает, попросите поговорить со своим менеджером, говорит Робин Смит, адвокат, который работает с Юй в NCLC, а также в Фонде правовой помощи Лос-Анджелеса.

«Возьми его как можно выше, - говорит Смит.

3. Восстановите контроль за своим ссудным счетом

Если вы предоставили компании «облегчение бремени задолженности» доступ к вашей учетной записи студенческого кредита через форму доверенности, отозвать это соглашение. Для этого обратитесь к своему кредитору или сотруднику в письменной форме и приложите оригинал соглашения, если оно у вас есть. Отправьте копию письма компании по облегчению бремени задолженности.

Смит предлагает что-то сказать в письме к службе, например: «Я уведомляю вас, что я отменяю приписанное согласие. На сегодняшний день, пожалуйста, прекратите все сообщения, касающиеся моей учетной записи, с именем [название компании по облегчению бремени задолженности] ».

Возможно, вам понадобится получить заявление, заверенное нотариально, если ваш сервлет потребует его, добавляет Ю. Даже если это не требует этого, нотариальное заверение заявления поможет ему нести больше веса. Сделайте копии заявления и сохраните их для своих записей.

Как только вы восстановите контроль над своим кредитным счетом, возобновите платежи по кредиту своему федеральному кредиту или кредитору, если вы остановитесь.

4. Узнайте, что вы можете сделать бесплатно

Несмотря на то, что он может требовать, ничто не может сделать студенческая компания по облегчению бремени задолженности, которую вы не можете сделать бесплатно через Департамент образования или ваш федеральный кредитный сервиз. Это включает:

• Федеральная студенческая кредитная консолидация, которая не снизит вашу процентную ставку, но может потребоваться, чтобы претендовать на определенные планы погашения и программы прощения.
• Планы погашения с доходами, которые ограничивают ваш ежемесячный платеж в процентах от вашего дохода и прощают оставшийся остаток через 20 или 25 лет.
• Программы кредитования федерального займа, которые могут отменить часть или все студенческие долги для заемщиков, которые квалифицируются на основании их работодателя, профессии или типа займа. Тем не менее, прощение не является немедленным, так как могут подразумевать некоторые «облегчающие» пособия для студентов.
• Отсрочка и терпение, которые обеспечивают временные периоды освобождения от оплаты, но увеличивают ваш баланс по мере начисления процентов.

Кроме того, вы можете рефинансировать свои студенческие ссуды через частную компанию, если у вас есть хороший кредит и достаточный доход, чтобы удобно оплачивать платежи. Однако при этом вы откажетесь от доступа к федеральным кредитным программам, перечисленным выше.

5. При необходимости обратиться к законной помощи

Если вы ищете профессионала, с которым можно обсудить вашу студенческую ссуду, надежным вариантом является сертифицированный консультант по кредитам для студентов, подготовленный Национальным фондом кредитных консультантов. Эти консультанты работают в некоммерческих кредитных консультационных агентствах и предоставляют услуги «один на один» бесплатно или по номиналу. Вы можете найти консультанта на веб-сайте помощи студенческого кредита NFCC.

Для более сложных проблем, например, для навигации по умолчанию или для работы с коллекционерами, может быть разумно связаться с юристом-кредитором для студентов. Некоторые некоммерческие некоммерческие организации имеют опыт в вопросах кредитования студентов и могут помочь вам бесплатно или по льготной ставке. Найдите местную организацию и спросите, может ли она или другая организация помочь.

6. Подавать жалобы в федеральные и государственные органы

Это может показаться криком в пустоту, но подача жалоб является решающим шагом. Правительственные чиновники основывают свои расследования мошеннических компаний на жалобах потребителей. Подача заявки также увеличивает шансы вернуть ваши деньги. Генеральный прокурор штата Вашингтон возвратил более 1,2 миллиона долларов резидентам штата с ноября 2015 года. Генеральный прокурор штата Иллинойс и другие штаты выступили с отводами от потребителей, чтобы снять мошенничество.

Отправьте свои жалобы в BBB и все следующие федеральные агентства, потому что в большинстве случаев государственное принуждение компаний по облегчению бремени задолженности не координируется.

• Федеральная торговая комиссия
• Бюро по защите прав потребителей
• Генеральный прокурор штата
• отдел образования

Наконец, подумайте о том, чтобы связаться с членами Конгресса, чтобы рассказать свою историю. Сотрудники, отвечающие за составные службы, могут помочь.

Тедди Нюкель и Брианна МакГурран являются штатными писателями в Investmentmatome, личном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected] или [email protected]. Twitter: @teddynykiel или @briannamcscribe. Репортер Investmentmatome Ричард Рид внес свой вклад.