Истории от предпринимателей в наиболее финансируемых компаниях SBA

Бизнес-программа Навигатор Успеха. ДЕЛАТЕЛЬ - скачать

Для владельца малого бизнеса, ищущего финансирование, банковский кредит, поддерживаемый Управлением малого бизнеса США, является святым Граалем. С годовым доходом от 6,5% до 9% и сроком от 7 до 25 лет кредиты могут быть использованы для удовлетворения разнообразных потребностей малого бизнеса - нового оборудования, новых мест, запасов, заработной платы и т. Д.

Но бизнес в некоторых отраслях промышленности лучше других, когда ищет одобрение кредита SBA. Недавнее исследование Investmentmatome проанализировало тенденции кредитования SBA, включая дефолты и ставки одобрения. Основываясь на результатах исследования, здесь представлены пять из 20 самых быстрорастущих компаний в области одобрения кредитов с 2001 по 2016 год - и рассказы от заемщиков, которые сделали разрез.

20 наиболее быстро растущих предприятий * на основе утверждения кредита SBA (2001-2016 годы)


Бизнес**	Кредиты, утвержденные в 2001 году	Кредиты, утвержденные в 2016 году	Процентное увеличение кредитов
* По видам бизнеса или категориям, получившим 200 или более кредитов Подробные описания бизнеса NAICS можно найти на веб-сайте www.naics.com/search/. ИСТОЧНИК: анализ данных Investmentmatome, предоставленных Управлением малого бизнеса США**
1. Адвокаты	211	732	246.9%
2. Спортивные и оздоровительные спортивные центры	310	1,019	228.7%
3. Общие грузовые автомобильные, местные	255	786	208.2%
4. Офисы стоматологов	471	1,070	127.2%
5. Все другие специализированные торговые подрядчики	383	868	126.6%
6. Ландшафтные услуги	405	917	126.4%
7. Закусочные и безалкогольные напитки	234	524	123.9%
8. Ветеринарные службы	224	456	103.6%
9. Другие услуги личной гигиены	209	407	94.7%
10. Питьевые места (алкогольные напитки)	220	392	78.2%
11. Все другие личные услуги	220	389	76.8%
12. Офисы врачей (кроме специалистов по психическому здоровью)	448	752	67.9%
13. Гостиницы (кроме отелей казино) и мотелей	611	990	62%
14. Инженерные услуги	209	335	60.3%
15. Ресторан с ограниченным обслуживанием	1,507	2,214	46.9%
16. Салоны красоты	573	837	46.1%
17. Услуги детского сада	511	746	46%
18. Пивные, винные и ликерные магазины	409	597	46%
19. Односемейное жилищное строительство	246	352	43.1%
20. Рестораны с полным спектром услуг	2,280	2,910	27.6%

брусья

Кредит Робин и Стив МакГоуэн из банка Hancock Bank в Таллахасси, штат Флорида, позволили им реализовать мечту 35 лет в процессе создания: открытие собственного квартала.

Робин МакГоуэн сказала, что пара использовала свой кредит SBA для покупки всего оборудования и мебели для Hops and Grapes McGowan, а также для создания финансового буфера для любых неожиданных расходов, которые могут появиться.

За последние 16 лет компании, классифицированные как «Питьевые места (алкогольные напитки)», видели 78% -ный рост одобрения кредитов SBA для 10-го места в списке. Хотя МакГоуэнс был знаком с кредитами, поддерживаемыми SBA, только после того, как пара обратилась к банку Хэнкок за финансированием, им сказали, что финансирование через SBA было лучшим средством для них.

Несмотря на предупреждения со стороны владельцев бизнеса о том, что их приложение было обязательно отвергнуто в первый раз, когда они применяли, и что процесс займет несколько месяцев, пара была одобрена и получила финансирование в течение трех месяцев.

«Все нас предупреждали - не рассчитывайте на это, потому что этого не произойдет», - говорит Робин Макгоуэн. «Тогда это случилось.

«Это был очень простой процесс для нас».

Спортивные клубы

Поскольку интерес растет во всем, что касается хорошего самочувствия, возможно, неудивительно, что спортзалы и развлекательные фитнес-центры составляют вторую наиболее быстро растущую категорию бизнеса, основанную на одобрении кредита SBA. Среди компаний, занимающихся йогой, персональных тренеров и бутик-залов, в отрасли с 2001 по 2016 годы наблюдается почти 229-процентное увеличение разрешений на выдачу кредитов. Эти компании также являются самой быстрорастущей категорией для одобрения кредитов с 2011 по 2016 год.

Для Берлингтона, основанного в Вашингтоне скалолаза Брэндона Рабочего, начало бизнеса было актом необходимости, поскольку это был акт возможности. Его спортивный зал закрывался, и у Workman стояла почти двухчасовая поездка в Сиэтл или в один час езды до Эверетта, если он хотел время в тренажерном зале.

Он начал возиться с бизнес-планом своего собственного тренажерного зала, в конечном итоге связавшись с Альянсом экономического развития округа Скагит, который предоставляет ресурсы для местных малых предприятий и предпринимателей, чтобы завершить свою стратегию. С бизнес-планом в руке он обратился к нескольким местным банкам за финансированием, но был сбит первые несколько раз, когда он подавал заявку.

«Я думаю, что многие люди действительно не понимали, что такое спортзалы, - говорит рабочий. «Я не знаю, цифры просто не имели для них смысла».

Получение стартового финансирования из SBA без доказанной истории в бизнесе может быть трудным, но Workman в конечном итоге нашел поддержку в Heritage Bank, которая, с двумя бывшими альпинистами в штате, была готова принять шанс в нетрадиционном фитнес-центре. Работник использовал средства займа SBA, прежде всего, чтобы построить 5000 квадратных футов альпинистского пространства, и в июле 2016 года он открыл тренажерный зал Riverstone Climbing Gym.

Другие услуги

Компании, которые относятся к категории «Другие услуги личной гигиены», такие как те, которые предлагают татуировки, массаж или оздоровительные услуги, отмечают девятую наиболее быстро растущую бизнес-категорию, основанную на утверждении займов за последние 16 лет (и третий - самый быстрый для последние шесть). Тем не менее, Линда и Карлос Касиас изо всех сил пытались обеспечить финансирование, необходимое им для своего центра флотационной терапии в Лос-Аламосе, штат Нью-Мексико.

Float Los Alamos, пара которого открылась в 2015 году, оснащена резервуарами для флотационной воды, предназначенными для облегчения стресса, беспокойства или физической боли.Первоначально разработанный в 1950-х годах, флотационные танки набирают популярность по всей стране, но они по-прежнему являются относительно неизвестным и недоказанным бизнесом.

«Мы не могли даже попасть в дверь местного банка, - говорит Линда Касиас. «Мы не могли даже получить обратные вызовы от них. Мы достигли точки, когда мы не собирались это делать, потому что мы не могли получить финансирование ».

Вместо этого пара решила финансировать свой бизнес в первую очередь с помощью личных кредитных карт. Год спустя и с подтвержденными финансовыми показателями они обратились в региональную штаб-квартиру Accion, некоммерческой сети кредитования малого бизнеса. Организация участвует в программе SBA Community Advantage, которая помогла Casiases получить доступ к финансируемому SBA финансированию.

Хотя они не получили полную сумму кредита, на которую они подали заявку, пара смогла погасить около половины своей задолженности по кредитным картам, и они надеются снова присоединиться к Accion в конце года, чтобы запросить дополнительное финансирование.

Дневной уход

Основанная 37 лет назад, компания Marcia Pioppi Galazzi по уходу за детьми, Семейная школа, в Брюстере, штат Массачусетс, с тех пор добавила дневной лагерь и детский сад на том же сайте, предлагая варианты для детей от младенчества до 10 класса.

Поскольку бизнес рос, то и удобства. В 1987 году Галацци решил построить бассейн для детей.

«Оказывается, плавательные бассейны, особенно полулюбые бассейны, имеют срок хранения», - говорит Галацци. Бассейн получил регулярное техническое обслуживание и был обновлен один раз, но зимы в Новой Англии продолжали наносить ущерб на цементной палубе, и виниловая подкладка бассейна нуждалась в замене. Galazzi и ее сотрудники начали искать финансирование в 2015 году для ремонта.

Кредиты SBA на услуги по уходу за детьми выросли на 46% за 16 лет, что делает его 17-м самым быстрорастущим бизнесом, основанным на утверждении кредита. В отрасли скачок еще на девять позиций, если вы посмотрите на более короткий период времени, который будет восьмым с 2011 по 2016 год.

Хотя время, в течение которого Galazzi находилось в бизнесе, вероятно, было полезной точкой данных во время процесса андеррайтинга, это не облегчало процесс, говорит она. Помимо скуки прополки через 37 лет финансовых документов, Galazzi столкнулся с одним серьезным икотой во время процесса подачи заявок: банки не в практике предлагают кредиты с 30-летним сроком для 75-летних предпринимателей. Галацци приступил к работе над созданием плана преемственности своего бизнеса, что помогло банку успокоиться.

«Это было отчасти забавно и отчасти проверка реальности», - говорит Галацци. «Я думаю, что это, вероятно, то, что вызывает процесс кредитования SBA. Это реальность.

Это был также сложный процесс, и она была благодарна за то, что она могла делегировать большую часть работы доверенным, давним сотрудникам.

«Это более утомительно, чем мне хотелось бы, но все это, кажется, имеет смысл», - говорит Галацци. Ее другой вариант заключался в том, чтобы выкупить второй ипотечный кредит на имущество, который, по ее признанию, может обеспечить большую гибкость, но, скорее всего, будет иметь более высокую ставку.

«Это одна из тех сделок, когда решение, тщательно проведенное с течением времени, доказывает эффективность решения», - говорит она. «Я думаю, что это то, о чем мы будем оглядываться назад и говорить и сказать:« Разве мы не были здоровы в этом? »

Юридические услуги

За последние 16 лет количество кредитов SBA для офисов юристов подскочило почти на 247%, что делает его наиболее быстро растущей бизнес-категорией за счет одобрения кредитов. В то время как бесчисленные факторы, вероятно, повлияли на увеличение, одна из возможностей заключается в том, что больше адвокатов делают свой собственный путь после увольнений и найма замерзает во время Великой рецессии.

Том Морган, почетный профессор юридической школы Университета Джорджа Вашингтона, по-прежнему опирается на классическое эмпирическое правило из исследования Чикагского университета в 1970-х годах: спрос на адвокатов растет с такой же скоростью, как и ВВП.

«Я нашел это очень полезным, даже сегодня, - говорит он.

Хотя увеличение использования технологий может изменить точную корреляцию, общий принцип достаточно надежный, говорит он. Когда экономика сокращалась, юридические школы все еще выбивали адвокатов на уровне до рецессии. Индустрия оказалась с избытком юристов и отсутствием рабочих мест, что фактически прекратило представление о том, что закон является препятствием для карьерного роста.

В бюллетене, выпущенном в декабре 2016 года Национальной ассоциацией по размещению закона, две переменные, по-видимому, оказывают наибольшее влияние на перспективы трудоустройства выпускников новых юридических лиц: размер класса и доступные рабочие места в крупных юридических фирмах. Группа размещения оценивает, что рабочие места начального уровня в крупных юридических фирмах сократились более чем на 3000 позиций с 2008 по 2011 год.

Однако рабочие места в небольших фирмах достигли максимума в 2012 и 2013 годах. Согласно тому же бюллетеню, небольшие юридические фирмы не обязательно процветают после рецессии, но «столкнувшись с нехваткой возможностей в крупных юридических фирмах, многие выпускники создали для себя возможности для себя в небольших юридических фирмах по необходимости ».

Еще одна возможная причина для роста: похоже, адвокаты чаще возвращают свои кредиты SBA вовремя. Согласно анализу Investmentmatome, ставка кредитования по умолчанию, утвержденная с 2006 по 2015 год, в офисы адвокатов составляла 9% по сравнению со средним уровнем погашения по кредиту SBA на 17% для всех бизнес-категорий.

Подробнее о кредитах SBA от Investmentmatome