Подумайте дважды, прежде чем использовать карточные карточки для покупки

Карты с фирменным брендом часто пытаются обмануть вас. Это карта магазина, поэтому, очевидно, это должно помочь вам получить лучшие внутренние предложения, верно? Не всегда.

Они часто предлагают скидки, иногда большие награды в магазине, и почти всегда не имеют ежегодной платы. На первый взгляд, это кража. И для некоторых это действительно так.

«Если у вас есть финансовые утки подряд, у меня нет проблем с этим», - сказала Карен Карлсон, директор образовательных и креативных программ для InCharge Debt Solutions, некоммерческой организации финансовой грамотности. «Если вы собираетесь получить зимнее пальто, и у вас есть свои финансы в порядке, пойдите для этого», добавила она; вы можете воспользоваться отличной скидкой.

Тем не менее, для менее удачливых в финансовом отношении эти выгоды - это просто обманчивый шарм магазина карт: эти карты рассчитывают на то, что вы падаете на эти конкретные номера, включая скидку и вознаграждение, в то же время надеясь, что вы просмотрите все эти ставки - например, APR, Другими словами, они ожидают, что, когда вы окажетесь на прилавке, вы не спроектируете свои ближайшие месяцы расходов или долгов.

Долг болит

По словам Тодда Хюттнера, брокера по недвижимости и президента Huettner Capital, большая часть вашего доступного кредита ушибает вашу способность получать хорошие ставки по кредитам. Чем выше отношение долга к кредиту, которое вы нанесете на ваш счет, тем выше вероятность того, что вы получите хорошую процентную ставку по кредиту или даже сможете ли вы вообще получить квалификацию.

Итак, приготовьтесь. Математика - это тяжелая работа, но это не очень сложно. Предположим, вы находитесь в Gap в этот праздничный сезон, и кассир спрашивает, хотите ли вы 15%, только подав заявку на свою кредитную карту. Это звучит как отличная скидка, даже если это разовая сделка, правильно?

Смотря как. Если вы ожидаете, что вы будете обязаны деньгами Gap на ближайшие месяцы, так как вы оправитесь от праздничного шоппинга, тогда ответ, вероятно, «нет». Если вы время от времени оплачиваете свои счета в связи с дезорганизацией, тогда процентные платежи вероятно, не стоит прыгать.

Это особенно актуально, если у вас есть какие-то большие планы для ваших финансов: «Если вы ожидаете получить кредит - вот главный недостаток - в ближайшем будущем для крупной покупки, если вы скоро купите дом, или вы получите новый автомобиль, слишком много недавно открытых новых кредитных линий негативно повлияют на ваш счет », - сказал Карлсон.

Тематическое исследование: сбережения и скидки v.

Допустим, вы купили $ 1,000 джинсов, тройников и пуговиц одним махом. И так как вы заказали все сразу, каждый предмет имеет право на скидку 15% на новую скидку Gap. Это означает, что вы сэкономите $ 150 баксов, и у вас будет $ 850 в долг. Возможно, вам не удастся вернуть эту сумму, особенно во время каникул, когда ваши расходы выше обычного.

Годовая годовая процентная ставка, процентная ставка, которую они начисляют по процентам, является непомерным с фиксированной ставкой 23,99%. Таким образом, после определенного количества времени эта скидка не стоит.

Если вы заплатите баланс $ 850 за 50 долларов в месяц, вам понадобится один год и девять месяцев - почти до следующего Рождества - до того, как вы останетесь без долгов. За это время вы заплатите 174 доллара США - больше, чем ваши первоначальные сбережения.

Не принимайте скидку в магазинах. И если вы соблазняетесь, делайте домашнее задание и убедитесь, что сбережения не перевешиваются процентными платежами.

Альтернативы для хранения карт

Карты общего назначения будут служить вам лучше, чем эти карточные карты, иногда даже те, у кого нет вознаграждений или скидок. Если вы все еще ожидаете, что вам понадобится некоторое время, чтобы окупить эти синие джинсы, взгляните на беспроцентные карты, такие как Citi Simplicity^® Card - No Late Fees Ever, которая имеет годовую плату в размере 0 долларов США, и, самое главное, она дает вам 0% от покупок в течение 12 месяцев и 0% от балансовых переводов в течение 21 месяца, а затем продолжающийся годовой доход в 15,99% 25.99% Переменная APR. Это означает, что вы не будете накапливать проценты по любому предмету, который вы покупаете, за хороший кусок времени.

Если вы находитесь на другом конце спектра кредита, и вы ищете вознаграждение, избегайте большинства карточек магазина, если нет превосходной скидки. Даже с годовой оплатой наши любимые карточки вознаграждений часто имеют гораздо больше возможностей предложить.