Как перестать тратить деньги на проценты по кредитной карте

Согласно данным исследования Investmentmatome, задолженность по кредитным картам стоит в среднем по США в размере более 2500 долларов США в год. Это более 3% среднего дохода домохозяйства - только за привилегию вести долги на кредитной карте. Согласно данным Numbeo, достаточно заплатить за два месяца аренды и коммунальных услуг в США, исходя из средних затрат.

Если у вас есть лучшие вещи, связанные с вашими деньгами - например, создание резервного фонда или спасение для выхода на пенсию - вы можете уменьшить или устранить свой интерес к кредитным картам с помощью этих советов.

Переведите баланс на кредитную карту 0% годовых

Один из самых простых способов прекратить брать на себя проценты по кредитным картам - это перевести свой баланс с вашей текущей карты на одну с 0% вступительным годовым объявлением. Вы не будете начислять проценты на перенесенный остаток в течение определенного периода времени, обычно от 12 до 18 месяцев. Если вы погасите карту до того, как истечет 0%, вы не будете обязаны интереса к сумме, которую вы передали.

Тем не менее, вы должны стремиться использовать карточку 0%, только если вы можете погасить остаток до окончания вступительной ставки. В некоторых картах применяется обратный интерес к вашему первоначальному балансу, если он не полностью погашен, когда заканчивается 0%.

Легко попасть в игру с переносом баланса - перенос баланса с одной карты 0% на другую, делая только минимальный ежемесячный платеж, а затем повторяя процесс, когда заканчивается 0%.

Но играть в игру слишком часто, и в итоге вы проиграете по двум причинам: возможность ретроактивного интереса и то, как обращение за кредитными карточками в короткий срок влияет на ваш кредитный рейтинг. Жесткие запросы на ваш счет - например, тех, кто подает заявку на новые карты, могут повредить ваш счет, особенно если ваша кредитная история коротка. Получите одну карточку 0% APR и планируйте ее погасить до истечения вступительной ставки.

Делать частые платежи

0% APR-карта - отличный инструмент для сокращения задолженности, но это не вариант для всех. Большинство 0% карт доступны только тем, у кого хороший или отличный кредит, что не помогает тем, у кого есть субординированные кредитные баллы. Но вы можете снизить процентные расходы другими способами, даже если вы не можете полностью их устранить.

Для начала вы можете сделать более одного платежа в месяц. Например, если вам платят два раза в месяц, и вы можете позволить себе заплатить 500 долларов в месяц на своей кредитной карте, а затем заплатить 250 долларов каждый раз, когда вы получите свою зарплату. Процент кредитных карт начисляется на ваш ежедневный средний баланс; делая платежи чаще, уменьшит среднесуточный баланс и, следовательно, сумму процентов, которую вы будете платить.

Скажем, у вас есть баланс в 5000 долларов. Если вы сделаете один платеж в размере 500 долларов США за 30-е число месяца (установленный срок), средний дневной баланс за месяц составит 4 983 доллара США. Предполагая, что процентная ставка составляет 20%, вы получите проценты в размере 81,92 доллара США. Если вместо этого вы сделали два платежа в размере 250 долларов США - один на 15-й и один на 30-м, вы получите только 79,87 доллара США. Это может показаться не изменением жизни, но оно может существенно меняться с течением времени и с большими остатками.

Сократить расходы и увеличить доход

Когда у вас есть стратегия сокращения или устранения интереса, вы можете сосредоточиться на том, чтобы ежемесячно вкладывать больше денег в свой долг. Есть два способа сделать это: зарабатывать больше денег или тратить меньше. Если да, то и то, и другое. Если это невозможно, работайте над тем, какой метод наиболее подходит для вас.

Чтобы сократить расходы, оцените текущий бюджет. У вас есть какие-либо ежемесячные расходы, которые вам не нужны или не ценят? Существуют ли более доступные альтернативы для некоторых из ваших существующих расходов? Задайте себе задачу сократить 100 долларов США из бюджета в первый месяц. Затем попытайтесь побить ваши предыдущие месячные сбережения каждый последующий месяц.

Вы также можете попытаться заработать больше денег. Если ваш работодатель платит по часам, спросите, сможете ли вы работать сверхурочно. Если нет, можете ли вы взять вторую (или третью) работу ночью и в выходные? Вы также можете использовать умение, такое как написание, столярные работы, репетиторство или дизайн, чтобы зарабатывать деньги как фрилансер.

Другие варианты выдачи денег включают в себя продажу домашних товаров в Интернете или на местном рынке фермеров или ярмарок ремесел или продажу предметов, которые вы больше не используете. Возможно, у вас есть дополнительная комната в вашем доме, которую вы можете арендовать на веб-сайте для размещения. Как и при сокращении расходов, бросьте вызов себе, чтобы сделать дополнительные 100 долларов в этом месяце, и попытайтесь заработать больше в следующем месяце.

Если вы сокращаете расходы или увеличиваете доход, важно, чтобы дополнительные деньги пошли на ваш долг. Используйте новообретенные денежные средства для внесения дополнительных платежей на баланс вашей кредитной карты с самым высоким процентом. Как и в случае нескольких платежей в месяц, ваши ежемесячные сбережения могут показаться незначительными, но они действительно складываются.

Суть

По мере снижения остатков по кредитным картам вы получите меньше процентов, поэтому сделайте платеж по долгам самым крупным финансовым приоритетом. В краткосрочной перспективе уменьшите или устраните интерес, воспользовавшись 0% предложениями, делая несколько платежей в месяц и освобождая деньги в своем бюджете, делая больше, тратя меньше или и то, и другое.

Эрин Эль Исса является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.

Эта статья также появляется в США.

Изображение через iStock.