6 шагов, которые молодые семьи могут предпринять, чтобы улучшить свои финансы

Когда вы только начинаете работать в своей карьере и одновременно жонглируете новыми семейными обязанностями, управление финансами может показаться ошеломляющим. Но этого не должно быть. При планировании и определении приоритетов вы можете найти немного дополнительных денег, которые могут пройти долгий путь.

Вот шесть шагов, которые вы можете предпринять, чтобы достичь своих финансовых целей.

1. Запустить чрезвычайный фонд

Независимо от ваших сбережений и целей инвестирования, немедленно создайте чрезвычайный фонд. Если вы и ваш супруг работаете, вы должны сэкономить от трех до шести месяцев своей общей зарплаты; если вы единственный кормилец, сэкономьте от шести до 12 месяцев своей зарплаты, говорит Кимберли Ховард, финансовый планировщик KJH Financial Services в Ньютоне, штат Массачусетс и Денвер, штат Колорадо.

Таким образом, если вы потеряете работу или нуждаетесь в деньгах для экстренной помощи, например, в основном ремонте дома, у вас будут имеющиеся средства.

2. Создайте финансовый план

В своем простейшем плане финансовый план означает взглянуть на ваши финансовые цели, создать бюджет и выяснить, сколько денег вы можете позволить себе сэкономить и инвестировать после того, как оплатили все свои счета, - говорит Йоханна Фокс Тернер, партнер по Основные этапы финансового планирования в Мэйфилде, штат Кентукки.

Профессиональная помощь финансового консультанта также может пройти долгий путь, чтобы начать работу и держать вас в курсе.

3. Оплатите студенческие ссуды и другие долги

При создании финансового плана не забывайте учитывать погашение выдающихся студенческих займов или других долгов. Как только они окупится, у вас будет больше денег для других инвестиций, - говорит Эндрю Комсток, президент компании Castlebar Asset Management в Ливуде, штат Канзас.

Но если у вас достаточно денег только для погашения долгов или создания фонда неотложной помощи, наступает первый день для дождливого дня. Таким образом, вы не будете в ситуации, когда вам придется заимствовать еще больше денег, чтобы заплатить за неожиданный расход.

4. Воспользуйтесь пенсионным планом

Сейчас самое время инвестировать в пенсионный план 401 (k), спонсируемый вашей компанией. Чем раньше вы откроете пенсионный счет и начнете экономить, тем больше денег у вас будет для вашего будущего - благодаря усугублению интереса.

Взносы на ваш план 401 (k) выходят прямо из вашей зарплаты до налогов, до 18 000 долларов в год в 2015 году. Еще лучше, ваш работодатель может предложить соответствующий взнос - и это бесплатные деньги, говорит Говард.

Если вы работаете самостоятельно или ваш работодатель не предлагает 401 (k), вы можете открыть Roth IRA или традиционную IRA. Вы можете вносить 5 500 долларов США ежегодно после уплаты налогов в ИРР Рот, а доход растет без налогов. Вы имеете право на участие в Roth IRA, пока вы и ваш супруг подаете документы и зарабатываете не более 183 000 долларов США (116 000 долларов США при подаче заявки отдельно). Если вы не можете открыть Roth IRA, традиционная IRA - хорошая альтернатива. Взносы в традиционные IRA не облагаются налогом, хотя вам придется платить налоги по линии, когда вы снимаете средства.

5. Начните экономить для своего детского колледжа

Даже если вы все еще расплачиваетесь своими собственными студенческими кредитами, пришло время подумать о том, чтобы сберечь своих детей, чтобы они поступили в колледж. Специалисты по финансовому планированию советуют вам начать фонд сбережений колледжа, в частности учетную запись 529, после того, как вы комфортно инвестируете в свой собственный пенсионный фонд. Зачем? «Вы можете получить кредит для школы, но вы не можете получить кредит на пенсию», - говорит Энди Тилп, президент финансового планирования Trillium Valley в Шервуде, штат Орегон.

Хотя взносы производятся после уплаты налогов, деньги, отозванные для будущих расходов в колледже, будут облагаться налогом. Если вы хотите начать 529, но не имеете денег, Тернер предлагает открыть счет и попросить родственников внести свой вклад вместо подарков на день рождения и праздничных дней.

6. Купить страхование жизни

Покупка страхования жизни обычно не является верхушкой для молодых пар, у которых могут быть другие финансовые цели, но вы можете быть тем, кто нуждается в страховании жизни, если другие люди полагаются на вас в финансовом отношении. Срок страхования жизни - это недорогой способ защитить финансовое будущее вашей семьи, особенно если у вас есть маленькие дети или ипотечный кредит, говорит Тилп. Это также дешевле, чем думают многие.

«Если один из родителей должен был уйти, это поможет вам заплатить за дневной уход, колледж и дать вам возможность уйти с работы», - говорит Комсток.

Робин Паретс является штатным писателем на веб-сайте личных финансов Investmentmatome. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @RobynParets

Изображение через iStock.