Штаты играют Whac-A-Mole с помощью мошенничества с предоставлением займов студентам

После того, как компания Consumer Assistance Project LLC была выселена из других кварталов, ее колл-центр действовал из Coral Gables, штат Флорида, структуры, известной как здание Дарта Вейдера, для его неуклюжих черных окон. Ричард Рид / Investmentmatome

LAKE WORTH, штат Флорида - генеральный прокурор Грузии в прошлом году ввел запрет компании по облегчению долгового бремени в студенческие ссуды во Флориде, которую он нашел мошенническим, требуя штрафов и возмещения средств.

Тем не менее, Academic Debt Alliance LLC, который поручает заемщикам готовить заявки на сокращение кредитов, которые они могут подать бесплатно в Интернете, продолжает работать повсюду в своем колл-центре во Флоридских пальмовых пляжах, регионе, где мошенничество с государственным долгом облегчается как кудзу.

Как и многие санкционированные студенческие кредитные регуляторы, управляющий партнер Ричард Айринг II может говорить по опыту консультирования должников. Он подал заявление о банкротстве главы 7 в 2007 году, согласно публичным отчетам штата Мэриленд.

Айринг и его деловой партнер, Блейн Бурдетт, говорят, что среди многих конкурентов их компания действительно помогает заемщикам.

«В этой отрасли есть черное облако, но мы светящий свет», - сказала Бурдетт. «Мы чувствуем, что то, что мы делаем, стоит того, потому что многие люди, которые добираются до нас, находятся на последнем дыхании» в финансовом отношении.

Отвергая заявления Бурдетт о хорошей работе, его взгляд на репутацию отрасли не подлежит обсуждению. Компании, обещая облегчение бремени задолженности, выкапывают миллионы долларов от финансово огорченных заемщиков, поскольку студенческие кредиты взлетают почти до 1,4 триллиона долларов, было обнаружено исследование Investmentmatome.

Мошенники получают прибыль за счет привлечения заемщиков с обещаниями снизить или простить долг.

В лучшем случае фальшивые компании по облегчению долгового бремени подписывают должников на правительственные программы, к которым они могут получить доступ в Интернете. В худшем случае компании получают разрешение от заемщиков на доступ к своим кредитным счетам, затем изменяют пароли и пропускают платежи, что приводит к изъятию налогов, украшенной заработной плате и погублению кредита.

Чтобы предупредить потребителей, новый NandWallet Student Loan Watch List содержит более 130 компаний, которые расследовали, предъявляли иск или наказывали должностные лица или судьи, или оценивали D или F Бюро лучшего бизнеса. Другие перечислены для сбора значительных налоговых залогов, для владельцев, которые не управляли своими долгами или которые владеют отдельными компаниями с такими проблемами.

Федеральные регуляторы не смогли расправиться с мошенническими компаниями, действующими по всей стране, Investmentmatome нашел в общенациональном обзоре публичных документов. Государственные адвокаты запретили бизнес, но, как и в случае Академического долгового альянса, компании часто остаются свободными для ведения бизнеса в других государствах.

Компания «обещает мир»

Компании, торгующие долговыми обязательствами, нацелены на наиболее финансово небезопасных заемщиков среди 44 млн. Человек, владеющих студентами.

Динн Теодор, 50-летний победитель Национального университета Луи в западных пригородах Чикаго, получил около 100 000 долларов в виде кредитов со степенью MBA, когда родственник рассказал ей о First American Tax Defense LLC, делавэрской компании, предлагающей долговую помощь.

«Эта компания обещала мир», - сказал Теодор, который сказал, что первый американский представитель сказал ей, что он может сократить свои ежемесячные платежи в два раза. Первая американка обвинила около 1000 долларов, сказала она, прежде чем она поняла, что компания ничего не дает, что не могла сделать сама, обратившись за кредитными программами Министерства образования США.

Частный детектив, Теодор чувствовал себя униженным, когда его обманывали. Она подала жалобу в офис генерального прокурора Иллинойса Лизы Мэдиган и получила возмещение. «Это ужасно, - сказала она, - что мы, как люди, делаем друг с другом».

Мадиган, один из самых агрессивных прокуроров страны в отношении мошенничества с студенческими кредитами, получил решение суда в 2015 году о запрете первого американца в ее штате. Но, как и в случае с Академическим долговым альянсом, соглашение, подписанное представителями компании, не признало никаких нарушений и оставило предприятие свободно работать во всех 49 других государствах.

В прошлом году генеральный прокурор Вашингтона ввел аналогичные соглашения с 15 внешними компаниями. Боб Фергюсон распорядился вернуть 1,2 млн долларов реституции только жителям Вашингтона.

Академический альянс по долгам выполняет возмещение

Во Флориде руководители Альянса академического долга заявляют, что каждый месяц они собираются предоставить срок возврата средств.

«Мы боролись за это, но у нас не было никаких проблем, - сказал Айринг, управляющий партнер.

Айринг, Бурдетт и Мелисса Бернс, третий совладелец альянса Academic Debt Alliance, должны выплатить ежемесячные взносы в течение октября, чтобы вернуть клиентам Грузии всего 27 000 долларов.

Согласно условиям соглашения о соответствии, каждая страница веб-сайта компании объявляет не менее 12-ти точечного жирного шрифта: «Эти услуги недоступны для жителей Грузии».

Совладельцы Academic Debt описывают свое предприятие, основанное в 2014 году, как стартап с мебелью, купленной в Ikea. Это мало по сравнению с конкурентами, которые используют 100 или более телемаркетингов.

Айринг, выставленный на LinkedIn как бывший ипотечный банкир, контролирует около восьми сотрудников call-центра в трех соседних офисах с видом на парковку. «Это отличный сервис для людей, которые действительно заняты», - сказал он.

Этот бизнес является вторым актом для Айринга, который перечислял активы всего в 3 000 долларов - одежду, ноутбук и две часы - и обязательства в размере 93 000 долларов США в процессе банкротства. В качестве условия подачи, Айринг подписал присяжный заявление о том, что он был проинформирован о возможностях получения кредитного консультирования.

По словам генерального прокурора Грузии, Айринг и его партнеры предлагали консультации по бюджету, управлению долгом или другие услуги, незаконно и ложно представляя продукты и переплачивая потребителям.

Партнеры не оспаривали заявления прокурора. Айринг говорит, что его финансовая история не имеет значения, потому что он лично не разговаривает с клиентами или не дает им советов.

«Люди, которых я нанимаю, ни у кого из них нет банкротств», сказал Айринг. «Они все лицензированы, у них есть лицензия на телемаркетинг» Департамента сельского хозяйства и бытового обслуживания Флориды, сказал он.

Бернс сказал, что она известна Айрингу, так как они посещали университет Огайо Уэслиан. Она работала в последний день в четвертом офисе на столе, увенчанном пачкой в ​​папках с файлами манилы. В разводе с дочерью в колледже Бернс сказала, что встретила Бурдетт через свою жену, которая держала лошадь в ее собственности.

«У нас есть люди, называя слезы» относительно их студенческих кредитов, сказал Бернс в последнее время. По ее словам, на прошлой неделе компания высадила 14 новых клиентов.

Айринг сказал, что Academic Debt находит клиентов, посещая школы и оплачивая сторонние ведущие генераторы. Он сказал, что понятия не имел, как компании «свинцового поколения» находят владельцев студенческих кредитов.

«Все, что я знаю, мы платим им, и они получают людей», - сказал Айринг.

Бернс сказал, что она хотела, чтобы компания могла позволить себе опыт в поисковой оптимизации. По ее словам, компания может привлечь больше клиентов, используя цифровую алхимию, которая подталкивает сайты к результатам веб-поиска.

Бурдетт сказала, что неправильное обслуживание кредита и широко распространенная путаница в отношении вариантов погашения создали коттеджную индустрию регуляторов долга.

«Мы ориентируемся на учителей, медсестер, людей, которые могут претендовать на планы погашения государственных служащих», - сказал он. «Вы можете сделать это самостоятельно бесплатно. Мы говорим нашим клиентам об этом ».

Миллиардные предприятия

Мошенническая компания по ссудному ссудному кредиту может заработать более 1 миллиона долларов в год, судя по данным о реституции и судебным показаниям с участием других компаний, которые Investmentmatome рассмотрел.

Компания Consumer Assistance Project LLC, закрытая чиновниками из Флориды, обвинила более 400 клиентов в размере не менее 250 долларов в месяц, общая сумма которых составляет не менее 1,2 млн. Долл. США в год, свидетельствуют записи в суде Флориды.

Показатели реституции предоставляют другое окно по шкале мошенничества.

Libre Technologies Inc. из Сан-Диего должна вернуть 370 000 долл. США, полученную от 323 жителей Вашингтона в соответствии с постановлением о согласии. Массачусетс заставляет 160 000 долларов США возмещать Либре более чем 400 государственным жителям.

«Наши представители полезны, заслуживают доверия и высококвалифицированы в обработке документов», - говорится на веб-сайте Libre / Student Loan. «Мы хотели бы добавить вас в список довольных клиентов».

Без каких-либо лицензионных требований во многих штатах индустрия открыта для всех. Публичные записи показывают, что многие владельцы компаний имеют клетчатые истории, ломающие налоговые залоги и подачу на банкротство.

Заемщики, которые предоставили личные финансовые данные ООО «Студенческое долговое облегчение», компания в Санкт-Петербурге, штат Флорида, чей веб-сайт закрыт, могут быть удивлены, узнав о его владельце.

Отчеты суда Флориды показывают, что у Торона «Тори» Ларкинс имеет множество уголовных приговоров за торговлю кокаином и владение ими и осуждение за отказ повторно арендовать арендованное имущество. Согласно сообщениям Флорида Департамента исправительных учреждений, Ларкинс отсидел 15 месяцев на шесть кокаиновых судимостей до того, как их выпустили в 2012 году.

Калифорнийские регуляторы долга Consolifi Inc. и Performance Settlement LLC и их владелец, Даниэль Креншоу, понесли налоговые залоги, некоторые в десятках тысяч долларов, показывают публичные записи.

Кеннет Талберт, владелец Broadsword Student Advantage LLC, штат Техас, которому предъявил иск в Иллинойсе, собрал почти 2 миллиона долларов в федеральных налоговых залогах с 2006 года, свидетельствуют публичные записи.

Иллинойский иск обвиняет Broadsword в том, что он взимает плату за услуги по облегчению бремени задолженности бесплатно. Агенты компании предоставили клиентам возможность получить доступ к кредитным счетам, а затем ограничить связь между потребителями и долговыми службами, заявила жалоба 2014 года.

В интервью Талберт отрицал обвинения в том, что компания провела урегулирование задолженности. «Вся компания была заполнена для людей, - сказал Талберт, утверждая, что костюм убит Broadsword.

Единственные лица, пострадавшие от браслетов, - это компании, предоставляющие кредиты, путем удаления заемщиков из дорогостоящих платежных планов, выгодных для обслуживающих лиц, сказал он. «Теперь есть мошенники, - сказал он.

На Капитолийском холме члены Конгресса зашли в тупик по партийным линиям.

Некоторые демократические законодатели выступают за разгон. Но республиканцы выражают меньше интереса к защите от заимствования задолженности студенческого кредита при администрации президента Дональда Трампа с Бетси ДеВосом в качестве секретаря образования.

Демократы в комитете США по надзору и правительственной реформе заявляют, что они хотят призвать менеджеров компаний давать показания на слушании. Республиканцы скептически относятся к партизанским спорам.

3 мая в Комитете по надзору за домами законодатели осудили хищническую практику и подтолкнули главного должностного лица Департамента образования объяснить отсутствие принудительного исполнения.

«Что-то в этом роде, это просто слезы в моем сердце», - конгрессмен.Элайджа Каммингс, D-Md., Сказал на слушании. «Было бы законодательной халатности для нас не защищать этих студентов».

Джеймс Рунси (James Runcie), тогдашний федеральный директор по операциям со студентами в Департаменте образования, сказал Каммингсу, что регуляторы задолженности скрываются за соглашениями о доверенности заемщиков, которые предоставляют компаниям доступ к кредитным счетам.

Рунси сказал, что некоторые компании изменили настройки учетной записи, чтобы заблокировать связь между долговыми службами и заемщиками, а затем заработали деньги, которые клиенты предоставили им для погашения кредита.

«Спорный характер и ценность этих услуг - это не то, что мы полиция», - сказал Рунси, который впоследствии ушел из агентства. «У нас нет контроля над этими сущностями».

Член палаты представителей Джейми Раскин, D-Md., Спросил у Рунси, может ли назначение федерального студенческого кредитного омбудсмена защитить заемщиков от разрывов.

«Общий институциональный смысл, который я получаю, - это одна из основных пассивности и реактивности к событиям, а не на вершине», - сказал Раскин.

Сенатор Элизабет Уоррен также критикует агентство.

«Департаменту образования необходимо сделать больше, чтобы привлечь законных кредиторов к ответственности за помощь студентам, чтобы они не попадали в ожидающие руки мошенников, которые взимали плату за помощь, которую студенты должны получать бесплатно», - сказал Уоррен, демократ из Массачусетса.

Должностные лица образования отказались комментировать эту историю.

Бюро по защите прав потребителей в США придерживается еще одного поворота, пытаясь заставить крупные онлайн-компании блокировать рекламу поддельными студенческими кредитными фирмами по облегчению бремени задолженности. Но через два года после отправки письма в Google, Facebook, Yahoo и Bing агентство не получило рекламы, снятой так, как некоторые поисковые системы заблокировали рекламу на получение зарплатных кредитов.

«Обманчивые и вводящие в заблуждение объявления неприемлемы, в том числе и для мошеннического списания задолженности по ссуде студентам», - сказал представитель Yahoo, который отказался идентифицировать.

Но у Yahoo не было никаких подробностей о шагах, предпринятых для блокирования таких объявлений. Представитель Microsoft, владелец Bing, отказался от комментариев. Google и Facebook не отвечали на запросы интервью.

Ричард Рид является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @RichReadReports. Репортеры Тедди Нюкель и Алекс Ричардс внесли свой вклад в эту историю.

Новый Investmentmatome Student Loan Watch List предупреждает потребителей о компаниях по регулированию задолженности, которых следует избегать.

Эта обновленная история разъясняет, что Academic Debt Alliance LLC и ее владельцы вступили в соглашение с генеральным прокурором Грузии, согласившись прекратить предоставление услуг по урегулированию задолженности для потребителей в государстве и выплатить штраф и реституцию бывшим клиентам. Соглашение было подано в суд, который не был заказан генеральным прокурором или судом.