Попробуйте этот план расходов, чтобы восстановить контроль над своими деньгами

Брэд Бонд

Узнайте больше о Брэде на нашем сайте Спросите советника

Когда большинство людей составляют бюджет домохозяйства, они предполагают оплатить список предметов первой необходимости, а затем использовать остальную часть своего дохода на «дополнительные услуги», которые важны для них. Однако многие из этих благонамеренных людей разочарованы и разочарованы, когда их тщательно спланированный бюджет становится неработоспособным в течение нескольких недель или даже дней.

Вот проблема: при создании бюджетов большинство людей думают только о нормальных ежемесячных счетах и ​​обязательствах - аренде или ипотеке, еде, регулярных кредитах, коммунальных услугах и т. Д. Но они не создают реалистичного плана, который учитывает то, что они фактически тратят.

Неизбежно этот подход приводит к постоянному стрессу и разочарованию, поскольку что-то всегда сводит на нет план. В худшем случае это может привести к все большему накоплению задолженности по кредитным картам.

Лучший план расходов и экономии заставит стресс исчезнуть и даст вам контроль над финансовым будущим.

Поэтапный метод бюджетирования

Вот система бюджетирования, которая реалистична и учитывает не только регулярные ежемесячные платежи, но и расходы, которые не происходят каждый месяц или даже каждый год. Следуйте этому плану, и вы вряд ли будете удивлены расходами, которые не были на вашем первоначальном бюджете.

Начните с чистой ежемесячной оплаты

Это означает, что все деньги, доступные для расходования средств, были вывезены (например, налоги, медицинское страхование и взносы в пенсионный план).

Вычтите сумму, необходимую для «первой выплаты»

Важное значение имеет понятие «заплатить себе первым». Это не значит взять кусок вашего дохода и потратить его на то, что вы желаете в этот конкретный месяц. Это означает получение некоторых денег за каждую зарплату и выделение дополнительных сбережений вне пенсионного плана вашего работодателя, а также для погашения задолженности. Это поможет вам обеспечить ваше финансовое будущее.

Вычесть резерв для не ежемесячных расходов

Одна из самых важных вещей, которую вы можете сделать для реалистичной экономии, - создать краткосрочный сберегательный счет для не ежемесячных расходов. Это включает в себя вещи, которые довольно легко планировать, например, счета за страхование автомобиля, которые поступают каждые шесть месяцев; отложите одну шестую от этой суммы каждый месяц в своем сберегательном резерве.

Но не останавливайся. Эта категория также включает в себя сезонные расходы, такие как озеленение дома, и те, которые, как правило, происходят ежегодно в пучках, таких как отпускные расходы и подарки.

Запасные предметы и техническое обслуживание также относятся к этой категории. Например, вам придется иногда заменять «личную собственность», например, мебель и большие приборы. Также потребуется время от времени заменять предметы со сниженной стоимостью, такие как тостер или фен. Новый тостер может показаться не слишком значительным, но если вы не планируете его, он может взорвать ваш план расходов.

Ваш автомобиль будет нуждаться в регулярном обслуживании, а также в случае новых шин. Если у вас есть дом, в конечном итоге, возможно, потребуется заменить такие вещи, как печь, кондиционер, крыша и подъездная дорожка.

Вопрос в том, сколько нужно отложить для всей этой замены и обслуживания. Вот некоторые эмпирические правила:

• Частная собственность - От 2% до 4% от вашей чистой годовой заработной платы для замены и обслуживания позиций
• Обслуживание автомобилей и шины - От 5 до 10 центов за милю. Например, если вы едете 10 000 миль в год, вы должны запланировать от 500 до 1000 долларов США в год на техническое обслуживание автомобиля. Большая часть этого будет отложена в краткосрочные сбережения, которые можно было бы использовать в качестве расходов. Но 20% следует отложить на более долгосрочном сберегательном счете, чтобы заменить шины, когда это необходимо.
• Домашнее обслуживание и замена - От 2% до 3% от стоимости вашего дома. Примерно одна треть этой суммы должна быть на более долгосрочном сберегательном счете, чтобы покрыть замену предметов с более высокой стоимостью, таких как печи, подъездные пути и крыши.
• Фонд непредвиденных расходов - 2% от чистой годовой заработной платы, чтобы покрыть вещи, о которых вы просто не думали.

Кроме того, если у вас есть оплата автомобиля, как только вы закончите с этим, начните вкладывать часть или всю сумму, которую вы тратили каждый месяц в фонд замены автомобилей.

После внесения вышеуказанных корректировок в вашу чистую зарплату вы останетесь с реалистичным показателем того, что доступно для покрытия обычных ежемесячных счетов. Использование этого плана для определения бюджета заставляет вас более внимательно изучать ваши потребности - выйти за рамки подхода к составлению счетов и дополнений к бюджету, который так часто терпит неудачу.

О «реалистичном» бюджете …

«Реалистичный» может означать пару вещей. Очевидно, что тратить 3000 долларов в месяц на аренду, если это ваш общий доход, нереально. Но «реалистичным» также является честность в том, кто вы. Например, если вы получаете энергию и свое удовлетворение от общения с друзьями, и вы составляете бюджет, который сокращает или резко сокращает расходы на развлечения, реалистично вы не собираетесь придерживаться плана, и он потерпит неудачу.

Точно так же, если ваша работа требует определенного гардероба, и вы не понимаете, что такое гардероб фактически стоит поддерживать, это также приведет к проблемам.

Переход на такой подход требует времени и терпения. Вероятно, это приведет к коренным изменениям в том, как вы живете.Но это также даст вам план расходов и экономии, который будет работоспособен и устойчив, а также поможет вам удовлетворить как краткосрочные, так и долгосрочные финансовые цели.

Эта статья также появляется в Nasdaq.

Изображение через iStock.