Упростите свои инвестиции - и вашу жизнь

Брайан Макканн

Узнайте больше о Брайан на нашем сайте Спросите у советника

Наша дочь Куинн родилась с полной головой роскошных темных волос. В отличие от большинства младенцев, ее никогда не выпадали. На протяжении многих лет мы позволяем этому расти. Все похвалили ее за длинные волосы.

В прошлом месяце мы все отрезали.

Мы с женой стараемся упростить нашу жизнь. Как любой, у кого есть или есть, двое детей в возрасте до 3 лет могут засвидетельствовать, все быстро усложняется. Куинн - типичный 2-летний мужчина: она все время в мире ведет переговоры о том, что хочет, или не делает. И она решила, что ей не нравится чистить волосы или носить заколки. В конце дня она выглядела как дикий ребенок из фильма «Безумный Макс». Мы спасли по крайней мере 15 минут каждое утро и вечер с ее новой прической.

Упрощение - важный урок инвестирования. Зачастую я вижу, что инвестиционные счета завалены мешаниной денежных средств и инвестиций: большой фонд, рекомендованный вашим коллегой, подсказка от вашего кузена, это потрясающее технологическое IPO с 1999 года. Все они, похоже, накапливаются в вашей брокерской компании IRA и 401 (k) счетов. Добавьте несколько изменений в работу, и вы быстро получите хиджу старых учетных записей и полузабытые инвестиции.

Если это похоже на вас, вот несколько шагов, которые вы можете предпринять для оптимизации вашей финансовой жизни:

Запишите все это. Еще лучше, поместите его в таблицу. Посмотрите на все, что у вас есть, независимо от того, где он находится. Классифицируйте то, что у вас есть: акции, облигации, альтернативы, REIT и т. Д. Просто завершение этого шага может быть невероятно освещающим.

Переместите все это в одно место. Это, наверное, самый сложный шаг, но это самое важное. Попытайтесь получить все свои учетные записи одному кастодиану. Если вы состоите в браке, постарайтесь, чтобы ваши учетные записи вашего супруга и того же хранителя. Да, документы сложны, но в конце концов это будет стоить усилий.

Разработайте одну стратегию. Не думайте о своих счетах; просто определите свою общую инвестиционную стратегию.

Внедрите свою стратегию через свои учетные записи. Положите налоговые неэффективные продукты (фонды облигаций, REIT и т. Д.) На ваши налоговые льготы (IRA, Roth) и разместите свои налоговые эффективные инвестиции в свою налоговую брокерскую деятельность (фонды акций и ETF и т. Д.).

Повторите свою стратегию один раз в год. Перебалансируйте свои учетные записи в соответствии с вашей первоначальной стратегией.

Жизнь сделает ваши финансы достаточно сложными. Постарайтесь максимально упростить все как можно дольше. Недавно Калифорнийская система пенсионного обеспечения государственных служащих (Calpers), пенсионный фонд Калифорнии в размере 298 млрд. Долл. США, решила отказаться от распределения своего хедж-фонда. И причина, по которой они сбрасывали средства? Сложность. Мы могли бы использовать немного мудрости Кальперса.

Кстати, Куинн выглядит очаровательно с короткими волосами, и она получает столько же комплиментов, сколько и когда-либо.