Должны ли вы получать одобрение?

Представьте себе, что вы найдете идеальный дом в идеальном районе, а затем узнаете, что вы не можете претендовать на ипотеку. Это более чем разочаровывает; это прямо обескураживает. Именно поэтому получение предварительно одобренного кредита для дома может стать важным первым шагом в вашем процессе охоты на дом.

Предварительно квалифицированный или предварительно одобренный?

Ипотечная терминология, по меньшей мере, может ввести в заблуждение. Одним из важных различий в становлении «серьезным покупателем» является знание разницы в «преквалификации» от «предварительного одобрения».

Prequalifying означает, что вы были сначала проверены кредитором. Это только твоя нога в дверь. Обычно вы предоставляете основную информацию, и кредитор будет давать приблизительную оценку того, что вы можете себе позволить. Честно говоря, это не поможет в ваших усилиях заключить сделку в доме.

С другой стороны, предварительное одобрение ипотеки принимает предварительный процесс кредитования на шаг дальше. Собирается дополнительная финансовая информация, вероятно, включая кредитный отчет. В некоторых случаях вас могут попросить предоставить многие из тех же документов, которые потребуются для завершения фактического процесса кредитования, включая налоговые декларации, банковские выписки и проверку занятости.

С предварительным письмом от вашего кредитора, агенты по недвижимости и продавцы знают, что вы серьезный покупатель.

Найти кредитора для получения предварительного одобрения

Однако предварительные одобрения ипотеки не являются верным

Предварительное одобрение ипотеки ставит вас на плечи выше других покупателей, которые могут быть заинтересованы в том же доме, что и вы, но это, безусловно, не является верным. Процесс предварительного одобрения не включает в себя полноценный андеррайтинг-анализ кредитора, так что это не абсолютное обязательство выдавать вам ипотечный кредит, хотя он довольно близок. Там могут быть даже условия, перечисленные в предварительном одобрении, которые зависят от получения кредита.

Хотя предварительное одобрение является доказательством того, что кредитор готов предоставить вам кредит - на самом деле, хочет выдать вам ипотеку - обязательство по кредиту не будет официальным до тех пор, пока не будет завершена полная due diligence и прикладная документация. Кредитор может сделать это только после того, как будет выбрано определенное имущество, и подписано соглашение о покупке-продаже.

И, конечно же, по-прежнему есть вопросы, которые необходимо учитывать, прежде чем закрывать дом, способный преодолеть процесс кредитования. Помимо прочего, вам нужно будет сделать достаточный авансовый платеж, и может потребоваться оценка стоимости дома, которое вы пытаетесь приобрести.

Когда предварительное одобрение ипотеки не является необходимым

Могут быть веские причины пропустить предварительное одобрение кредита при домашней охоте. Если вы проводите исследования в городе или районе, что потенциал новая домашняя база - проверка цен на жилье, школы и образ жизни - лучше подождать, пока у вас не будет лучшего представления о том, что вы готовы потратить, и где.

Кроме того, рекомендуется отложить предварительное одобрение, если вам нужно сгладить некоторые морщины в вашей кредитной истории. Вытягивание вашего кредитного балла, а затем определение того, какие улучшения могут быть сделаны, необходимо сделать, прежде чем искать предварительное одобрение для домашнего кредита.

Однако, если ваш кредит прочен, и вы находитесь на хорошем финансовом положении, предварительное одобрение даст вам уверенность и гибкость, чтобы сделать серьезную охоту на дом. Ваш агент по операциям с недвижимостью может даже усердно работать над тем, чтобы найти вам идеальное свойство - и у вас будет больше рычагов при переговорах о цене.

И если вы хотите купить на горячем рынке - перед покупателями наличных денег - наличие предварительно одобренного письма в руке часто требуется для того, чтобы сделать ставку. Предварительное одобрение кредита может не быть домашним прогоном, но оно приведет вас на базу.

Больше от Investmentmatome: Как много дома я могу реально позволить? Получите предварительное одобрение ипотеки Найти ипотечного брокера

Хэл Бундрик является штатным писателем в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @halmbundrick