Разделение деловых и личных финансов: 3 вопроса для новых владельцев бизнеса

Дмитрий Фомиченко

Узнайте больше о Дмитрие на нашем сайте Спросите советника

Запуск бизнеса - это захватывающий шаг, но он вполне может облагаться налогом на владельца бизнеса. Предприниматели обычно посвящают все свое время, усилия и деньги росту и поддержке бизнеса. Это целеустремленное посвящение может привести к непрерывному, успешному предприятию. Но иногда, без надлежащего планирования, это также может поставить под угрозу личные финансы владельца. Ключ заключается в удачном балансе между бизнесом и личными средствами владельца.

Вот три вопроса, которые следует учитывать при запуске нового бизнеса.

1. Будет ли бизнес быть бременем на ваши личные сбережения?

Нерегулярный денежный поток является неотъемлемой частью большинства новых предприятий. Будучи новым владельцем бизнеса, вы увидите лучший денежный поток через несколько месяцев и очень мало или даже вообще не будете в других. Когда бизнес не приносит никаких денег, как вы выживете? Крайне важно выделить для себя чрезвычайный фонд - отдельно от вашей компании - и держать ваши деловые расходы под пристальным наблюдением.

Кроме того, многие владельцы бизнеса игнорируют свои пенсионные сбережения и планирование после родов бизнеса. Это не умный ход; мы никогда не знаем, что произойдет в будущем. Если у вас нет другого штатного сотрудника, план Solo 401 (k) предлагает большую гибкость для планирования выхода на пенсию. Создание самонаправленной ИРА также является опцией. С этими пенсионными планами для самозанятых вы можете начать экономить для своего выхода на пенсию и воспользоваться многими налоговыми льготами. Например, помимо налоговых отложенных или не облагаемых налогом взносов и инвестиций, вы можете потребовать стоимость создания Solo 401 (k) в качестве вычитаемого расхода для вашего бизнеса.

2. В худшем случае, как ваш бизнес может повлиять на вас?

Никто не хочет говорить о возможности того, что его или ее неоперившийся бизнес может потерпеть неудачу. Однако всегда лучше подготовиться к худшему, чем быть пойманным неподготовленным. Итак, как неудача бизнеса повлияет на ваши личные финансы? Могут ли кредиторы прийти после ваших личных активов, чтобы восстановить их убытки?

Эта проблема является основной причиной, по которой предприятия создаются как корпорации или LLC. Эти структуры обеспечивают защиту активов владельцам бизнеса, а это означает, что все личные активы будут отделены от активов бизнеса. Если вы работаете с индивидуальным предпринимателем, есть способы добиться защиты активов. Например, пенсионные планы, такие как Solo 401 (k) и самонаправленная IRA, упомянутые выше, включают защиту активов. В случае коммерческого или личного банкротства кредиторы не могут пойти после вашего Solo 401 (k) или IRA. Для других стратегий защиты активов лучше поговорить со специализированным адвокатом.

3. Является ли бизнес вашей единственной инвестицией?

Диверсификация - первое правило инвестирования. Диверсифицируя или инвестируя в различные активы, вы можете минимизировать риск и распространять и оптимизировать свои инвестиции.

Отделяя все свое время и ресурсы от своего бизнеса, игнорируете ли вы правило диверсификации? Частный бизнес - это рискованные инвестиции, и ваша потребность в диверсификации еще выше. Просмотрите свои личные финансы и поговорите с финансовым консультантом о лучших инвестициях, которые соответствуют вашему аппетиту к риску, а также вашим финансовым целям.

Вы также должны сохранить диверсифицированный пенсионный портфель с активами по вашему выбору. Самонаводящиеся планы выхода на пенсию часто приходят с гибкостью выбора инвестиций, чтобы помочь владельцам бизнеса оптимизировать свой портфель. Например, самонаправленный Solo 401 (k) может содержать недвижимость, доверительные акты, драгоценные металлы и многие другие альтернативные варианты, помимо акций и облигаций.