Инструменты SBA нацелены на то, чтобы помочь большему бизнесу быстрее получить кредиты

Глава администрации малого бизнеса США находится на миссии по модернизации 62-летнего агентства, которое в прошлом году гарантировало более 52 000 кредитов предприятиям США.

С тех пор, как в апреле 2014 года он стал администратором SBA, Мария Контрерас-Свит работает над преобразованием SBA в агентство, инициалы которого также могут выступать за «умный, смелый и доступный». Технология является центральным элементом этих усилий, с тремя инструментами, SBA-гарантированные кредиты более эффективны: LINC, SBA One и автоматизированная кредитная модель оценки SBA.

Contreras-Sweet действует на фоне многолетней критики некоторых практик SBA. Процесс кредитования агентства был осужден как сложный и сложный волокит. Средний кредит SBA занимает три месяца, чтобы получить одобрение, сказал Контрерас-Слайт The Washington Post в прошлом месяце. Каждый из трех инструментов призван сократить время, затрачиваемое на то, чтобы предприятия получали кредиты с поддержкой SBA, одновременно увеличивая общее количество кредитов, гарантируемых SBA.

БОЛЬШЕ: руководитель SBA Контрерас-Слад - сам предприниматель

SBA не предоставляет кредиты самому себе. Деньги для кредитов, финансируемых SBA, поступают от частных кредиторов, которые получают гарантию от агентства о том, что он погасит часть кредита, если заемщик по умолчанию.

Инструмент LINC

LINC («Использование информации и сетей для доступа к капиталу») - это система в SBA.gov, которая соответствует заемщикам малого бизнеса с кредиторами, одобренными SBA. Потенциальные заемщики заполняют заявку на 20 вопросов, которая отправляется напрямую в пул участвующих кредиторов. Если приложение заемщика совпадает с тем, что ищет кредитор в клиенте, заемщик будет уведомлен в течение 48 часов, согласно веб-сайту SBA.

Платформа запущена в этом месяце и в настоящее время доступна только небольшому подмножеству владельцев бизнеса: заемщики, ищущие кредиты на Community Advantage - кредиты в размере 250 000 долларов США или менее от некоммерческих кредиторов - или 504 займа, которые предназначены конкретно для недвижимости или оборудования. В настоящее время в системе насчитывается около 130 кредиторов, которые имеют право предоставлять эти два типа кредитов, говорит Мигель Айяла, представитель SBA.

SBA рассчитывает расширить охват ЛИНК в конце этого года, добавив традиционных банковских кредиторов, которые будут предлагать заемщикам так называемые 7 (а) займы, которые являются более универсальными.

Подача заявки на получение кредита в ЛИНК

При подаче заявки на получение кредита на ЛИНК компаниям необходимо предоставить следующую информацию, помимо базовой идентифицирующей информации:

• Количество лет в бизнесе
• Количество работников
• Предполагаемый годовой доход
• Общий объем финансирования
• Цель кредита
• Письменное описание текущего состояния бизнеса и почему бизнес-владелец нуждается в финансировании. (1000 символов или менее).

Приложение также спрашивает, имеет ли владелец бизнеса письменный бизнес-план и обеспечение для поддержки кредита. Хотя предприятиям не нужны эти вещи для завершения приложения LINC, их увеличение увеличит вероятность соответствия с заинтересованным кредитором. Если бизнес не совпадает с кредитором через ЛИНК, SBA свяжет предпринимателей с консультантами, чтобы помочь им улучшить свое приложение и бизнес-план перед повторным применением.

SBA One

SBA One - это автоматизированная платформа, которую кредиторы будут использовать для предоставления кредитных заявок в SBA для гарантии. SBA планирует выпустить его для кредиторов в конце этого года, ориентировочно 1 апреля. Это устранит бумажные приложения, которые в настоящее время отправляют факсимильные сообщения в SBA, и предназначено для сокращения времени, необходимого для того, чтобы SBA одобрила гарантии по кредитам. SBA ожидает, что новый инструмент побудит больше кредиторов кредитовать мелких заемщиков.

Кредитный рейтинг SBA

Модель кредитного скоринга SBA уменьшает время и деньги, необходимые для получения кредитов, путем автоматизации части процесса рассмотрения кредита. Реализованный в июле 2014 года, он объединяет бизнес-кредитный рейтинг предпринимателей и личный кредитный рейтинг, который SBA традиционно рассматривается отдельно. Кредиторы андеррайтинга кредиторов в размере 350 000 долларов США или менее могут использовать кредитный балл SBA для бизнеса, вместо того, чтобы анализировать денежные потоки в SBA, что отнимает много времени.

Смешение личных и деловых кредитов может быть полезно для предпринимателей, которые жертвуют в своих личных финансах, чтобы помочь их бизнесу оставаться на плаву. Например, если предприниматели пропускают платеж на личную кредитную карту, потому что они предпочитают использовать деньги для внесения заработной платы в этом месяце, их личный кредитный рейтинг может нанести удар. Тем не менее, хороший кредитный рейтинг бизнеса может усреднить их кредитный рейтинг SBA, и они будут более склонны получать одобрение кредита.

Для получения дополнительной информации о ресурсах SBA и других инструментах, чтобы помочь вашему бизнесу получить финансирование, посетите наш сайт Центр обучения малого бизнеса.

Teddy Nykiel является штатным писателем, охватывающим личные финансы для Investmentmatome, Следуйте за ней в Twitter @teddynykiel и на Google+.

Изображение через SBA.gov