Как сделать Roth IRA Conversion в 3 шага

Есть много причин, чтобы рассмотреть преобразование Roth IRA, которое переводит деньги из традиционной ИРА в Roth IRA.

Вот как конвертировать существующую учетную запись на пенсию в Roth, а также руководство относительно того, имеет ли это смысл для вас.

Как конвертировать в Roth

Вот основные шаги в преобразовании Рот. Вы можете пропустить шаг 1, если у вас уже есть традиционная ИРА.

1. Положите деньги на традиционную учетную запись IRA. Если у вас еще нет учетной записи, вам нужно будет открыть ее и профинансировать. Вот как открыть ИРА.
2. Платите налоги за взносы и прибыли от IRA. Только доллары после уплаты налогов попадают в IRA Roth. Поэтому, если вы отчислили свои традиционные взносы ИРА, вам нужно будет эффективно вернуть этот налоговый вычет. Эти взносы ИРА и любые доходы от инвестиций будут добавлены к вашему налогооблагаемому доходу, когда вы подадите налоговую декларацию за год.
3. Преобразуйте аккаунт в Roth IRA. Если у вас еще нет Roth IRA, вы откроете новую учетную запись во время конвертации. Ваш администратор IRA предоставит вам инструкции и документы. Вот наши выборы для лучших поставщиков Roth IRA.

Чтобы оставаться в синхронизации с правилами IRS, вы захотите преобразовать свою традиционную IRA в Roth IRA одним из следующих способов:

• Перекатывать: Вы получаете дистрибутив от традиционной IRA и вносите его в Roth IRA в течение 60 дней.
• Передача доверенного лица: Вы сообщаете финансовому учреждению, в котором хранятся ваши традиционные активы IRA, чтобы передать сумму непосредственно доверенному лицу вашей IRA Roth в другом финансовом учреждении.
• Та же передача доверительного управляющего: Если ваши традиционные и IRA Roth поддерживаются в одном и том же финансовом учреждении, вы можете сообщить опекуну о передаче суммы от вашей традиционной IRA в вашу IRA Roth.

Возможно, вы сможете конвертировать 401 (k), 403 (b) или другие пенсионные фонды, спонсируемые работодателем, в Roth, если вы больше не работаете в компании, но, как и в случае традиционного опроса IRA-to-Roth, вы Вероятно, здесь также будет выставлен налоговый счет, если вы не начинаете с Roth 401 (k).

Сроки преобразования Рот

Чтобы уменьшить налоги, которые вы должны внести в конверсию, подумайте о том, чтобы выбрать один из следующих способов:

• Через год вы понижаете более низкую ставку налога, чем обычно. Возможно, вы перешли на работу, имели период безработицы или не могли получить свой обычный бонус.
• Когда ваш традиционный баланс учетной записи IRA не работает. Если рынок наносит удар, и ваша ИРА ощущает афтершок, это может быть подходящее время для запуска этой стратегии.
• В начале налогового года. Налоги не должны выплачиваться до апреля следующего года, поэтому конвертация в начале календарного года дает вам больше времени на оплату Дяде Сэму.
• Понемногу, поскольку вы можете позволить себе платить налоги. Вам не нужно преобразовывать ваш полный баланс. (Однако вы не можете конвертировать только часть своего баланса, которая не будет облагаться налогом, например, не подлежащие налогообложению взносы. IRS относится к этой стратегии.)

Преобразование Roth IRA может быть правильным для вас …

Как правило, Roth IRA является отличным выбором, когда применяется одна из следующих ситуаций:

• Если вам нравится идея ваших инвестиций, растущих без налогов
• Если вы хотите снизить свой налогооблагаемый доход при выходе на пенсию
• Если вы считаете, что ваша ставка налога на пенсию будет выше, чем сейчас
• Если вы хотите избежать требуемых минимальных распределений, которые IRS назначает в возрасте 70 ½ от традиционной ИРА
• Если вы хотите продолжить добавление в свою учетную запись после 70-летнего возраста, что запрещено традиционными IRA

Преобразование Roth IRA может быть неправильным для вас …

Есть некоторые примеры, в которых обращение Рот может быть больше проблем, чем это стоит:

• Если вам не хватает наличных денег, чтобы заплатить вероятный налоговый счет, сгенерированный конверсией. Некоторые люди платят налоговый счет с частью конвертированного баланса, но жертвуют некоторыми из роста инвестиций без налогов. И если вам меньше 59½, вы можете открыть себе до 10% налога на эти деньги.
• Если вам нужны деньги в ближайшие пять лет. Распределение прибыли и перевернутых сумм рискует быть нанесенным налогами на прибыль и даже 10% -ным штрафом от IRS, если они будут сняты до пятилетней отметки. Узнайте больше о пятилетних правилах Roth, если вы попадаете в эту категорию.
• Если конверсия подвергает вас более высокий предельный налоговый кронштейн года переключения. Это увеличение может сделать стратегию менее привлекательной в некоторых случаях.

»Еще неопределенность? Проверьте RRA IRAs против традиционных IRAs

Что дальше?

• Хотите принять меры?

  Увидеть лучшие поставщики Roth IRA

• Хотите погрузиться глубже?

  найти финансовый советник, который поможет вам с преобразованием Roth IRA

• Хотите исследовать связанные?

  Обнаружить как работают Roth IRA