Вам не нужно быть богатым, чтобы чувствовать себя хорошо о ваших деньгах -

В бесконечном потоке многолетних целенаправленных обследований я, наконец, торчал со мной.

Он пришел по электронной почте от канадской фирмы RBC Wealth Management, которая обнаружила, что когда дело доходит до денег, тысячелетие более уверенны и подготовлены, чем предыдущие поколения. Мы считаем ответственным за понимание наших финансовых дел и проводим исследования для улучшения наших финансовых знаний, сообщается в опросе.

Я считаю, что все это верно, поэтому я изначально упускал из виду, что этот опрос не был фактически о группе, к которой я принадлежу: она была сосредоточена исключительно на многолетних многолетних ценностях, в частности 479 респондентов в возрасте до 35 лет со средними инвестиционными активами 5,7 млн. Долл. США. Большинство в этой группе ожидают получить наследство, если они еще не были.

Итак: богатые тысячелетия с богатыми родителями делают все, что угодно - финансово говоря. А как насчет остальных?

К счастью, нет никаких обследований, многие из них мрачны, но также не имеют конкретных данных. Я подозреваю, что мы делаем лучше с нашими деньгами, чем говорят эти опросы, но, как и в большинстве крупных демографических групп, которые имеют мало общего с их возрастом и прореживанием, существует широкий спектр реалий. Некоторые тысячелетия, безусловно, борется; некоторые из них, по-видимому, считают свои деньги миллионами.

Там, где вы попадаете на этот спектр, зависит от длинного списка факторов - некоторые из ваших подходов, а некоторые нет. Но хорошая - и, я надеюсь, очевидная - новость заключается в том, что вам не нужно более 5 миллионов долларов, вложенных в возрасте 35 лет, чтобы иметь надежное финансовое будущее. Вот что вам нужно.

Небольшая перспектива

Исследования показывают, что кучи денег не увеличат ваше счастье, но, конечно, финансово комфортно. У большинства людей есть свое собственное определение финансового комфорта, но, как правило, это помогает избежать долгов с высоким процентом, поддерживать хотя бы небольшой банк чрезвычайных денежных средств и чувствовать, что вы добиваетесь прогресса в достижении своих целей выхода на пенсию.

Этот последний пункт требует знать, какова ваша цель на самом деле, и это зависит от ваших текущих ожиданий в отношении дохода и ожидания выхода на пенсию. Если вы каждый год спасаете от 10% до 15% своего валового дохода, вы делаете все хорошо.

Люди, которые зарабатывают более низкие доходы, могут - и, как правило, - падать на сторону 10%, потому что они часто имеют меньше денег, доступных для спасения, и потому что больший процент их дохода будет заменен на Социальное обеспечение в отставке. Высшие работники должны стремиться к 15%. Если вы рассчитываете на наследство, ну, вы можете побеседовать с родителями, чтобы быть уверенным.

Чтобы получить персонализированную цель, как эти проценты перевести на реальные доллары, пробивайте свои цифры в калькулятор выхода на пенсию.

Счет выхода на пенсию - предпочтительно 401 (k)

A 401 (k), особенно тот, который соответствует некоторым или всем вашим вкладам, неоценим, когда речь идет о сбережении для выхода на пенсию - настолько, что присутствие одного должно быть фактором при оценке предложения о работе, наряду с зарплатой. (Предполагается, что у вас есть привилегия оценивать предложения о работе, что является относительно большим допущением, я знаю.)

К сожалению, более трети работников не имеют плана выхода на пенсию, спонсируемого работодателем, и, по данным анализа The Pew Charitable Trusts, многие из них, скорее всего, будут в этой группе.

Если на данный момент нет таблицы 401 (k), есть способы воспроизвести некоторые из налоговых преимуществ - хотя и не для работодателя - с индивидуальным пенсионным счетом. Лучшим вариантом для многих молодых людей является Roth IRA, которая дает свободный от налогов рост и освобождение от уплаты налогов в отставке. Взамен вы не получаете налогового вычета по взносам, как вы делаете с 401 (k) или традиционной ИРА. Но если ваш доход ниже, чем вы ожидаете, что он будет в будущем, Roth IRA - лучшее предложение по налогообложению.

Проблема с IRA - это низкие пределы взносов, которые ограничены всего лишь 5 500 долл. США в год по сравнению с 18 000 долл. США за 401 (k). Если вы работаете по найму, вам следует рассмотреть SEP IRA, который позволяет убирать значительно больше денег каждый год; до $ 54 000 в 2017 году, в зависимости от того, сколько вы зарабатываете. Те тысячелетние опросы, возможно, заставили бы вас поверить, что вы никогда не сохраните это; Я говорю, что хорошо иметь этот вариант.

Вот руководство по IRA и быстрый пояснитель о SEP IRA. Оба помогут вам решить, какая учетная запись подходит именно вам.

Желание избежать ползучести жизни

Сохранение 15% или даже 10% вашего дохода прямо сейчас может оказаться невозможным, даже если вы принимаете участие в матче с работодателем. Решение заключается в том, чтобы работать до этого уровня, поскольку ваш доход увеличивается с течением времени.

Проблема в том, что при увеличении дохода расходы часто следуют поэтапно. Подъем означает, что вы можете позволить себе новый автомобиль или даже просто дополнительный ужин или два в месяц. Прежде чем вы это узнаете, вы вернетесь туда, где вы начали, пытаясь собрать вместе достаточно денег, чтобы спасти.

Когда вы получаете рейз, войдите в свой сайт 401 (k) или IRA и поднимите свой взнос. Вам не нужно направлять все это на пенсию; половина - справедливая цель. Как только вы это сделаете, вы можете посмотреть, как и где вы можете увеличить свои расходы.Цель состоит в том, чтобы вы всегда тратили и экономя в соответствии с вашими приоритетами, а не регулярно и слепо исправляя свой образ жизни.

Хорошо, что дальше?

Roth IRA - отличный способ начать экономить для выхода на пенсию. Поскольку вы вносите взносы после уплаты налогов, любые деньги, вложенные в Roth IRA, будут обладать свободными от налогов ростом и свободными от налогов распределениями на пенсии.

Узнайте больше: что такое IRA Roth и зачем мне это нужно? »

Arielle O'Shea является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @arioshea .

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована Forbes.

Больше ресурсов для создания вашего богатства:

• Сколько я должен сэкономить для выхода на пенсию?
• Как мне инвестировать деньги?
• IRA против 401 (k): Где я должен сэкономить для выхода на пенсию?