Отклонено за банковский кредит? Вот где повернуть дальше

Недавно появившимся предприятиям, которые не имеют опыта финансового успеха, может быть сложно получить кредиты от банков и кредитных союзов. С половиной всех новых предприятий, складывающихся в течение пяти лет, финансовые учреждения часто опасаются дефолта компаний по своим кредитам. К счастью, начинающие предприниматели могут воспользоваться несколькими другими вариантами для привлечения капитала, в котором они нуждаются. Вот посмотрите на некоторые из наиболее популярных альтернатив кредитования, доступных владельцам малого бизнеса.

1. Crowdfunding

Как следует из названия, crowdfunding повышает капитал, объединяя взносы группы людей, обычно используя такие сайты, как Indiegogo или Kickstarter, чтобы дать предпринимателю платформу, на которой можно передать свою бизнес-идею и собрать деньги. В большинстве случаев взносы вносятся в обмен на какую-то награду, связанную с этим запуском, например, эксклюзивные предложения о любом продукте или услуге, предоставляемой бизнесом. В кампаниях, основанных на акциях, инвесторы получают акции в компании в обмен на свои инвестиции.

За последние несколько лет Crowdfunding приобрел пару, потому что он удваивается как отличный маркетинговый инструмент для новых предприятий. Даже если вклад в ваше дело не будет подавляющим, кампания crowdfunding все еще может стимулировать обсуждение вашего бизнеса. Если вы не собираете средства так эффективно, как вы надеялись, вы поймете, что ваш шаг требует некоторых дополнительных настроек. Это делает crowdfunding особенно полезным для предприятий на ранней стадии и начинающих предпринимателей. Предоставив более 700 миллионов долларов США с момента своего создания в 2010 году, Funding Circle фокусируется исключительно на малом бизнесе, что делает его популярным местом для начинающих бизнесменов и женщин.

2. Одноранговое (P2P) кредитование

В отличие от crowdfunding, кредитование P2P более близко напоминает тип кредитования, предлагаемого банками и кредитными союзами. Интернет-платформы, такие как Prosper and Lending Club, помогают заемщикам найти и связаться с потенциальными инвесторами. Кредит P2P может обеспечить большую доходность для инвесторов и снизить процентные ставки для заемщиков. Инвесторы не получают доли в бизнесе, в который они инвестировали, что делает этот вид привлечения средств особенно привлекательным для предпринимателей, которые хотят поддерживать полный контроль над своим предприятием.

3. Кредитные круги

Кредитные круги предоставляют еще одну альтернативу для владельцев малого бизнеса, ищущих наличные деньги. Группы, как правило, небольшие, состоящие из 6-10 человек. Начнем с того, что коллектив принимает решение о сумме в долларах каждый месяц, скажем, 500 долларов. Каждый участник в одинаковой мере соответствует этой сумме, причем один человек получает всю сумму каждый месяц, пока все не имеют поворот, и все ссуды выплачиваются. Сторонние фасилитаторы, такие как Фонд Asset Fund в Сан-Франциско, помогают собирать деньги и следить за тем, чтобы взносы участников прибывали вовремя. Хотя владельцам малого бизнеса, вероятно, придется искать вне кругов кредитования, чтобы собрать все необходимые им деньги, этот механизм повышения кредитного рейтинга может помочь кредитным претендентам выглядеть более привлекательными для банков и кредитных союзов.

4. Просить семью и друзей

Владельцы малого бизнеса с обширными личными связями могут захотеть проводить кампании по обратному обращению, которые специально предназначены для семьи и друзей. Несколько веб-сайтов посвящены оказанию помощи предпринимателям в поиске средств у близких знакомых и близких. Одна из таких платформ TrustLeaf предоставляет все необходимые юридические документы, отслеживает платежи и позволяет легко общаться с вашими потенциальными инвесторами. Использование веб-сайта, такого как TrustLeaf, добавляет организацию, структуру и легитимность вашей кампании по сбору средств, а также может заставлять нерешительных членов семьи и друзей больше желать участвовать.

5. PayPal и Square

Интернет-покупатели Avid будут знакомы с оплатой товаров или получением платежей через PayPal или Square. Для некоторых может показаться неожиданным, что оба цифровых платежных веб-сайта отважились на мир кредитования малого бизнеса. Владельцы бизнеса с более чем 20 000 долларов продаж в PayPal за последний год имеют право на получение программы «Капитал» веб-сайта для получения кредитов до 60 000 долларов США. Вместо того, чтобы запрашивать ежемесячные выплаты, PayPal просто берет сокращение - обычно от 10% до 30% - от ежедневных продаж компании.

Функционируя почти так же, как и сервис PayPal, Square Capital предоставляет кредиты владельцам малого бизнеса, которые делают автоматические платежи, которые устанавливаются как фиксированные проценты их ежедневных продаж. Чем ниже сумма общего кредита, тем ниже этот процент. Например, кредит в размере 4000 долл. США будет включать фиксированную ставку погашения около 4% в день, тогда как кредит на сумму 10 000 долл. США будет иметь ставку ближе к 10%.

6. Некоммерческие организации

Хотя в основном это источник микрокредитов, некоммерческие кредитные учреждения могут также служить полезным шагом в получении более значительных кредитов. В то время как более мелкие организации, такие как Фонд «Колорадо Энтерпрайз», сосредоточены на развитии малого бизнеса в своих штатах, крупные некоммерческие сети, такие как Accion USA, имеют офисы по всей стране, которые предоставляют кредиты местным бизнесменам. Независимо от их размера большинство некоммерческих кредиторов обычно предлагают тарифы и условия, которые являются более гибкими, чем те, которые существуют в банках и кредитных союзах.Предлагая как кредиты, так и финансовое образование, некоммерческие организации, такие как Accion, склонны сосредоточиться на владельцах бизнеса с низким и средним доходом.

7. Перейдите к SBA

Для предпринимателей, которые неуклонно приобретают традиционные кредиты от банков или кредитных союзов, Администрация малого бизнеса США (SBA) может быть ценным ресурсом. Хотя SBA напрямую не предоставляет кредиты, он предоставляет гарантированную правительством гарантию на любой кредит, который он помогает, что компенсирует большую часть риска для банков и кредитных союзов. Предприятия могут подать заявку на ряд кредитных программ через SBA, включая микрокредиты до 50 000 долларов США на ежедневные расходы, оборудование и ремонт, а также более крупные кредиты на сумму до 5 миллионов долларов США для более масштабных проектов, предоставляя предпринимателям множество вариантов. Чтобы найти одобренных SBA кредиторов рядом с вами, ознакомьтесь с инструментом поиска SBA.

Хотя это может быть жалобой, если ваша кредитная заявка, отклоненная банком или кредитным союзом, не должна указывать на конец пути для вашего малого бизнеса. Поскольку у вас так много альтернатив, ваша самая большая проблема может заключаться в определении того, какой вариант финансирования лучше всего подходит для вашего бизнеса.

Помочь ручному изображению через Shutterstock.