Определение и пример для определения квалификации

Что это такое:

Отборочные инвестиции - это вклад в пенсионный план, сделанный с доналогом доход. Как это работает (пример):

Например, предположим, что Джон участвует в плане 401 (k) своей компании. Он забирает 200 долларов в месяц, и компания автоматически вычитает сумму из своей зарплаты. Джон зарабатывает 2 000 долларов каждые две недели.

Поскольку вклад является квалифицированной инвестицией, налоги с заработной платы не удерживаются от суммы. Другими словами, если Джон зарабатывает 2 000 долларов каждые две недели, его 401 (k) взнос в размере 200 долларов США вычитается «сверху», а затем остаток облагается налогом. Это контрастирует с тем, что сумма в размере 2 000 долларов США будет облагаться налогом, что было бы так, если бы Джон не вносил взносы в свой план 401 (k).

Как вы можете видеть, Джон экономит деньги, просто сделав квалификационные инвестиции, потому что он облагается налогом меньше на зарплату. Кроме того, любые деньги, которые Джон делает в своем плане 401 (k) (от прироста капитала или дивидендов, например), откладываются с налоговой точки, что означает, что ему не нужно платить налоги на него в том году, в котором он его зарабатывает. Скорее, он платит налоги, когда он снимает деньги через несколько десятилетий. Это означает, что больше его денег остается на него работать (а не собираться платить налоги), и эти сберегательные сборы на протяжении многих лет.

Почему это имеет значение:

Квалификационные инвестиции

могут быть сделаны в IRA, трасты, 529 планов и многие другие планы выхода на пенсию и сбережения. Как показывает пример, их отложенный налоговый статус имеет огромные преимущества, особенно для долгосрочных инвесторов.