4 способа защитить свой кредитный рейтинг за праздничные дни

Праздники могут приносить радость и счастливые воспоминания, но они также могут означать проблемы для вашего кредитного рейтинга, если вы окажетесь:

• Запуск балансов.
• Подача заявки на кредитную карту магазина без плана.
• Просроченные платежи.
• Падение жертвы мошенничества.

Вот четыре стратегии для защиты вашего кредита - и один раз, когда положить временную вмятину в свой кредитный рейтинг, стоит того.

1. Следите за своими балансами

Ваши расходы на кредитную карту, вероятно, растут вокруг праздников, а не только от покупки подарков, но также из-за украшения, развлечений и, возможно, путешествий, чтобы быть с семьей.

Более высокие балансы могут означать более низкие кредитные баллы, поскольку использование кредитов - как близко ваш баланс к вашему пределу - играет важную роль в системах подсчета очков. «Если коэффициент использования кредита возрастет примерно до 30% или около того, вы можете рассчитывать на снижение вашего кредитного рейтинга», - говорит эксперт по кредитным картам Investmentmatome Шон Маккуэй, «и этот эффект становится более выраженным, чем больше долга вы несете».

Это может произойти, даже если вы платите полностью каждый месяц. Если ежемесячный отчет эмитента кредитной карты в кредитных бюро происходит до того, как ваш платеж будет зачислен, высокий баланс будет отображаться - и повредит.

Хорошие новости: Урон является временным. Ваша оценка должна восстановиться в течение трех месяцев, если вы будете постоянно платить свой счет вовремя и балансировать хлам, - говорит эксперт по кредитным картам и автор Беверли Харзог. Пока вы не планируете подавать заявку на кредит в ближайшее время, она говорит, не беспокойтесь о том, что это временное падение в вашем счете.

Если вы планируете подать заявку на кредит в ближайшее время, подумайте об избежании высокой загрузки в любой точке вашего биллингового цикла, совершив более одного платежа в месяц.

2. Скажите «Нет, спасибо», чтобы хранить карты

Когда клерк продаж с радостью спрашивает, хотите ли вы сегодня экономить 20% на своих покупках, разумно улыбаться и говорить «Нет, спасибо». Карты магазина имеют высокие процентные ставки, что делает их дорогостоящим способом покупки, И они часто имеют низкие кредитные лимиты, поэтому даже небольшой остаток может означать высокий уровень использования кредита.

Получение розничной карты имеет смысл только в том случае, если вы планируете регулярно делать покупки в этом магазине, и карта предлагает полезные скидки или бонусы. «Но вы вступаете в отношения с розничной картой с обещанием, что вы никогда не будете балансировать», - говорит Харзог.

3. Используйте напоминания, чтобы избежать просроченных платежей

Пребывание на вершине счетов в это занятое время может стать сложным. Переполнение почтовых ящиков может означать, что ваш счет потерян между страницами летчика продажи. Когда вы вытаскиваете редко используемую карточку или подписываетесь на новую, вы можете забыть о незнакомом законопроекте, который появляется намного позже.

Плата за просрочку платежа достаточно плохая, но оплата более чем на 30 дней позже сильно ушибет ваш кредит, потому что история платежей оказывает наибольшее влияние на ваш счет. Отрицательная отметка может оставаться в вашем кредитном отчете на срок до семи лет, хотя влияние со временем исчезает.

Ознакомьтесь с инструментами, предлагаемыми эмитентом вашей карты в рамках доступа к онлайн-аккаунту. Возможно, вы сможете установить текстовые или электронные оповещения, чтобы напоминать вам о сроках, предупреждайте, когда вы приближаетесь к уровню использования кредита, который вы выбираете, и тому подобное.

Вы также можете настроить напоминания о календаре и сделать заметку о том, какие карты вы использовали. «Чем более неорганизован вы, тем больше вероятность того, что вы совершите ошибку», - говорит Харзог.

4. Проверьте его дважды, за мошенничество

Это разумно выходить в интернет не реже одного раза в неделю, чтобы проверить ваши счета по кредитным картам за обвинения, которые вы не сделали, говорит Харзог. Рассмотрите возможность проверки еще чаще в праздничный сезон, когда мошенничество традиционно возрастает.

Следите за покупками в Интернете в частности. Встроенные микросхемы EMV затрудняют сбор фальшивых карт, поэтому преступники сосредотачивают свои усилия на онлайн-шоппинге и других способах покупки без физической карты. Чем скорее вы обнаружите проблему, тем скорее вы сможете отменить урон.

Знайте, когда стоит падение вашего счета

Хорошо строить и защищать свой кредит, но не позволяйте ему мешать финансовому действию, подходящему для вас.

Например, Harzog дает 0% карт баланса. Если вы платите проценты по кредитной карте, но имеете отличный кредит, вы можете сэкономить, открыв карточку на 0% и объединив на нее долги с высоким процентом.

Вы можете увидеть небольшой тинг от подачи заявки на кредит, а затем вмятину, приближающуюся к вашему кредитным лимитам, когда вы собираете долговой долг на одну карту. Но в долгосрочной перспективе, погашая задолженность по кредитным картам как можно дешевле, вы получаете лучшее финансовое положение. И это действительно так.

Бев О'Ши является штатным писателем в Investmentmatome, персональном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.