5 советов, если вы выбываете в 2014 году

ПРИШЛА МАСЛЕНИЦА К ЖЕЛЕЙНОМУ МЕДВЕДЮ ВАЛЕРЕ

Заверните свободные концы на работе
Просмотрите свои пенсионные активы
Не пропустите свой срок действия Medicare
Подпишитесь на Social Security
Страхование жизни и здоровья
Больше от Investmentmatome

Если ваша жизнь после работы начнется в 2014 году, несомненно, вы взволнованы - и, возможно, немного обеспокоены. Вы хотите удостовериться, что у вас есть все покрытые базы, и не упускали из виду важный вопрос, который следует учитывать. Вот пять советов, которые помогут в обратном отсчете до выхода на пенсию.

Заверните свободные концы на работе

Выход на пенсию означает больше, чем оставить своих друзей по работе. Есть свободные концы, чтобы завязать задолго до того, как вы скажете «так долго». Если вам посчастливилось иметь пенсионный план, спонсируемый вашим работодателем, вам нужно будет определить дату и способ выплаты пенсии.

Если вы участвовали в спонсорской поддержке 401 (k), вы, скорее всего, захотите переложить его на IRA. Конечно, вы можете оставить свои инвестиции в свои 401 (k), но многие пенсионеры считают, что они обладают большей гибкостью инвестиций, а иногда и более низкими издержками при перемещении активов в IRO с опрокидыванием. Вы можете посмотреть брокеры, предлагающие бесплатные IRA, открыв счета в таких компаниях, как TD Ameritrade и OptionsExpress.

Вполне вероятно, что многие, если не все, ваши инвестиции, проведенные в 401 (k), не будут переворачиваться «в натуральной форме» (как они есть) в ИРА. 401 (k) часто проводят специальные «классы акций» взаимных фондов, которые не могут быть проведены в ИРА. Обсудите свои варианты с доверенным финансовым консультантом, прежде чем предпринимать какие-либо шаги. Вы можете в конечном итоге перебросить наличные деньги в свою ИРА и реинвестировать их, но не волнуйтесь - это не вызовет никакого налогооблагаемого события, пока вы не начнете снимать ИРА; rollovers не облагаются налогом.

Просмотрите свои пенсионные активы

Активы пенсионного плана, скорее всего, были инвестированы для долгосрочного роста в течение ваших рабочих лет. Теперь, когда вы уходите на пенсию, вы захотите рассмотреть возможность изменения вашей инвестиционной линейки для получения дохода.

Во-первых, вы захотите сесть и разработать бюджет для своих пенсионных расходов на проживание. Ваш инвестиционный консультант также может помочь в этом, а также определить, сколько регулярных доходов ваш портфель может генерировать - и «безопасный» уровень изъятия, который поможет гарантировать, что ваши инвестиционные активы продлится до выхода на пенсию.

Не пропустите свой срок действия Medicare

Независимо от вашего возраста, когда вы уходите с работы, рекомендуется зарегистрироваться в Medicare за три месяца до вашего 65^го день рождения. Конечно, Medicare не будет покрывать все медицинские расходы, поэтому вы захотите рассмотреть дополнительные программы (MediGap) у частных страховщиков.

Кстати, вы можете подписаться на Medicare, даже если вы планируете продолжить работу в возрасте 65 лет.

Подпишитесь на Social Security

Теперь вам нужно подумать, когда начать рисовать пособия по социальному обеспечению. Ваш «полный пенсионный возраст» - когда вы имеете право на получение полной выгоды - может варьироваться в зависимости от даты рождения, но вы можете претендовать на получение льготных пособий уже в возрасте 62 лет. В некоторых случаях месяц, в который вы удаляете пенсию, может повлиять на сумму ваших выплат. Администрация социального обеспечения имеет калькулятор выхода на пенсию, который может помочь вам в процессе планирования.

Investmentmatome Inside Tip: Если вы планируете продолжать работать за пределами своего полного пенсионного возраста, как это определяет социальное обеспечение, вы можете фактически увеличить свои будущие пособия по социальному обеспечению.

Страхование жизни и здоровья

Очень немногие частные работодатели предлагают постоянные страховые выплаты своим пенсионерам. Если вы уйдете на пенсию до достижения возраста 65 лет, вы можете рассмотреть вопрос о продлении медицинского страхования через пособия COBRA, хотя вам придется заплатить полную стоимость. Скорее всего, вы будете посещать хорошо зарекомендовавшие себя страховые обмены Obamacare на рынке медицинского страхования, но, прежде чем вы начнете слишком глубоко в этом процессе, начните с некоторых онлайн-ресурсов, таких как рекомендации нашего сайта по лучшему медицинскому страхованию, Вы также захотите спросить своего страхового агента, как ваш план медицинского страхования будет координироваться с пособиями по программе Medicare, если вам 65 лет или старше. И, наконец, незадолго до выхода на пенсию - хорошее время для пересмотра ваших потребностей в страховании жизни и в силовых политиках.