Вы выбрали страхование всей жизни. Что теперь?

Приверженность политике страхования жизни может быть сложной, особенно с таким количеством видов страхования жизни на выбор. По данным страховой компании LIMRA, менее половины американских взрослых в возрасте от 25 до 64 лет имеют политику. Но иногда у вас есть еще больше решений сделать, как только вы решили купить, особенно если вы хотите приобрести постоянную политику, такую ​​как страхование всей жизни.

Страхование всей жизни выплачивает пособие по случаю смерти независимо от того, когда вы умираете, до тех пор, пока вы продолжаете получать премиальные взносы. Политики обычно предлагают уровень премий и сберегательный компонент. Вы можете брать займы с этой денежной стоимостью, но это уменьшит ваши пособия в случае смерти, если вы их не вернете. Эти приоритеты политики делают страхование всей жизни дороже, чем срок. Например, в то время как 35-летняя женщина будет платить около 35 долларов в месяц за полис страхования жизни на 500 000 долларов, она заплатит более 300 долларов США в месяц за ту же сумму страхования всей жизни, согласно Trusted Choice, торговой группе для независимых агентов.

Четыре ключевых вопроса

Хотя страхование всей жизни может быть трудно понять, это может быть лучшим выбором для вас. Многие советники рекомендуют это тем, кто имеет крупные имения, собственные предприятия или максимизируют свои 401 (k) и IRA. И если вы выберете весь полис страхования жизни, вам все равно придется делать следующие варианты.

• Какая защита вам нужна? Одним из наиболее важных вопросов при выборе любого полиса страхования жизни, будь то постоянный или срок, является то, сколько покрытия вам нужно. Агент по страхованию жизни может помочь с этим решением, или вы можете попробовать некоторые из многих бесплатных онлайн-калькуляторов страхования жизни. Однако выбор уровня страхования всей жизни может быть немного сложнее, чем оценка ваших процентов по ипотечным кредитам и расходов на обучение детей. Вы хотите оставить что-то дополнительное для своих наследников? Будете ли вы брать кредиты для финансирования вашего выхода на пенсию? Эти и другие виды использования могут потребовать большей смертельной выгоды.

• Вы хотите получать дивиденды? Если вы выберете весь полис страхования жизни, который выплачивает дивиденды, также называемый «политикой участия», вы получите деньги обратно, если компания добьется успеха. Вы можете получать дивиденды в наличных деньгах, использовать их для оплаты страховых взносов или увеличить размер лица вашей политики. Имейте в виду, что дивиденды не гарантируются, и не все страховщики предлагают дивиденды.
• Как вы хотите платить премии? Политики страхования всей жизни часто предлагают премиальные уровня, но у вас есть несколько других вариантов. Вы можете выбрать политику с регулируемой ставкой, вы можете заплатить страховые взносы в течение ограниченного числа лет или заплатить за одну крупную единовременную сумму. Если вы заплатите за более короткий период времени, премии будут дороже.
• Вам нужны гонщики? Всадники - это дополнительные преимущества, которые вы можете добавить к своей политике за дополнительную плату. Например, случайный посох по смертной казни оплачивается дополнительно, если вы погибли в результате несчастного случая. Другие райдеры, такие как критический гонщик болезни или ускоренный посох по смертной казни, могут рано заплатить за медицинские расходы.

Если кто-то зависит от вашего дохода, страхование жизни является обязательным. И если у вас есть большое имущество или другие необычные обстоятельства, страхование всей жизни может быть вашим лучшим выбором, несмотря на расходы - и осложнение. Прежде чем вы согласитесь на постоянную политику, сделайте свое исследование. Затем запишитесь на встречу с лицензированным агентом, который может гарантировать, что вы получите лучшее предложение, и что вы понимаете, что вы покупаете.

Алиса Холбрук - сотрудник, занимающийся страхованием и инвестированием Investmentmatome .

Фото через iStock.