Какой онлайн-консультант лучше всего подходит для вас?

улучшение

Начиная с 2010 года, Betterment в настоящее время имеет более 9 миллиардов долларов активов под управлением. Программное обеспечение Betterment генерирует персонализированные рекомендации для инвесторов на основе их устойчивости к рискам и временного графика, используя индексные ETF, представляющие 12 классов активов. Затем программное обеспечение будет осуществлять эти сделки от имени инвесторов, эффективно управляя их портфелем для них.

Прочтите наш полный Обзор Betterment

Требования: Нет требований к минимальному балансу для Betterment Digital.

Типы учетных записей: Налогооблагаемые счета (индивидуальные, доверительные); ИРА (традиционный, Рот); 401 (k) опрокидывания.

Цены: У Betterment есть два плана обслуживания. Betterment Digital, ее оригинальное и строго онлайн-предложение, платит 0,25% платы за управление. Клиенты получают доступ к финансовым консультантам посредством обмена сообщениями в приложении, причем ответы предоставляются примерно через 24 часа. Betterment Premium charge 0,40%, требует минимального баланса в размере 100 000 долларов США и включает неограниченный доступ к финансовым консультантам по телефону и электронной почте.

Особенности: Автоматизированные депозиты, автоматическое перебалансирование, реинвестирование дивидендов, налоговая эффективность, сбор уплаты налогов + (автоматическая, ежедневная уборка налогов на счета более 50 000 долларов США), дробные акции, финансовые консультанты.

Плюсы: Клиенты могут назначать части своего счета для определенных целей или «целей». Эти подмножества имеют свой собственный временной горизонт и распределение. Клиенты также могут анализировать рекомендации Betterment с помощью инструментов, основанных на сайтах, и игнорировать их, если они захотят.

Минусы: В Betterment не учитываются внешние учетные записи.

Кто должен подписаться на Betterment? У Betterment нет минимальных средств, поскольку начинающие могут получить управление портфелями, слишком малыми для других фирм, а также онлайн-доступ к советникам. Инвесторы, которые отвечают требованиям баланса Премиум-аккаунта, могут получить доступ к телефону для финансовых консультантов от независимого консультанта-робовера.

Инвестируйте с Betterment

Wealthfront

Начатый в 2011 году, Wealthfront в настоящее время имеет более 4 миллиардов долларов в активах под управлением. Как и Betterment и FutureAdvisor, он управляет портфелями клиентов, используя программное обеспечение и индексные ETF, представляющие различные классы активов. И, как и Betterment и FutureAdvisor, его программное обеспечение учитывает устойчивость к рискам и временной горизонт.

Прочтите наш полный Обзор богатства

Требования: Пользователи должны иметь не менее 500 долларов США на своих счетах.

Типы учетных записей: Налогооблагаемые счета (индивидуальные, совместные, LLC, trust); ИРА (традиционные, Рот, передача, СЕП); 401 (k) опрокидывания

Цены: Для читателей Investmentmatome Wealthfront будет управлять вашими 5 000 долларов США бесплатно. После этого он будет взимать 0,25% в год, оценивается ежемесячно. Клиенты не взимают комиссионные с комиссии, но будут платить коэффициенты расходов по фондам.

Особенности: Автоматизированные депозиты, автоматическое перебалансирование, реинвестирование дивидендов, ежедневная уборка налогов для всех счетов, предлагает прямую платформу индексирования, которая позволяет вам покупать S & P непосредственно для налогооблагаемых счетов более чем на 100 000 долларов США.

Плюсы: Wealthfront предлагает услугу диверсификации акций для сотрудников Twitter, бывших сотрудников и инвесторов. Те, у которых не менее 500 000 долларов на их счетах, могут инвестировать в отдельные акции. Компания также предоставляет бесплатное управление инвестициями для некоммерческих организаций в размере до 1 миллиона долларов США.

Минусы: При составлении рекомендаций сайт не может принимать внешние учетные записи (например, 401 (k) s).

Кто должен подписаться на Wealthfront? Wealthfront отлично подходит для тех, у кого меньше счетов (особенно тех, кто может пользоваться услугами бесплатно) и менее сложных финансовых жизней - при условии, что они не против отказа от контроля над своими инвестициями. В то время как Wealthfront обладает отличными функциями, привлекательными для пользователей с более крупными учетными записями, это отнюдь не универсальный магазин для нужд управления более старыми клиентами. DIYers будет разочарован.

Продвижение: Пользователи Investmentmatome могут получить свои первые 5 000 долларов США бесплатно

Инвестируйте в Wealthfront

FutureAdvisor

Начиная с 2012 года, FutureAdvisor является самой молодой и самой маленькой из пяти услуг. Тем не менее, репортеры отмечают, что он добился быстрого роста с момента своего основания. Будучи похожей на Wealthfront, FutureAdvisor генерирует персонализированные рекомендации, основанные на предпочтениях и алгоритмах инвестора, используя недорогие индексные фонды.

Прочтите наш полный Обзор FutureAdvisor

Требования: Для бесплатного сервиса FutureAdvisor нет минимального баланса. Премиум-счета, необходимые для таких услуг, как уборка налогов и торговля, имеют минимум 10 000 долларов США. Те, кто старше 68 лет, не имеют права на FutureAdvisor.

Типы учетных записей: Налогооблагаемые счета (индивидуальные, совместные); IRA (традиционный, Roth, опрокидывание, SEP).

Цены: FutureAdvisor ежегодно взимает 0,5% с активов, находящихся под управлением, ежеквартально. Клиенты могут понести некоторые транзакционные сборы.

Особенности: Автоматизированные депозиты, автоматическое перебалансирование, дизайн портфеля с учетом налогов, сбор уплаты налогов (включая исторические потери, для счетов более 10 000 долларов США).

Плюсы: Программное обеспечение FutureAdvisor может давать рекомендации относительно изменений (например, переключение на более низкие фонды), хотя оно не может выполнять сделки. Сайт также позволяет клиентам управлять своими деньгами, выбирая бесплатную учетную запись, которая дает им право на рекомендации FutureAdvisor.

Минусы: Максимальный возраст будущего AdAdvisor исключает многих клиентов.

Кто должен подписаться на FutureAdvisor? Благодаря своей способности управлять внешними учетными записями, FutureAdvisor отлично подходит для инвесторов в своей карьере. Его минимальный размер для премиальных услуг, таких как сбор налогов, также является относительно низким. И DIYers по достоинству оценят возможность получить бесплатный совет, независимо от их инвестиций. Тем не менее, FutureAdvisor плохо подходит для пенсионеров, ища продолжения консультаций и управления.

Инвестируйте в FutureAdvisor

Персональный капитал

Как инвестиционный сервис, Personal Capital использует более личный подход, чем компании, основанные на алгоритмах. Инвесторы могут воспользоваться бесплатной информационной панелью, которая анализирует все свои финансовые счета или консультируется с зарегистрированным советником по инвестициям (RIA) для персонализированных рекомендаций и торговых исполнений. Хотя Personal Capital обязуется снизить инвестиционные взносы, он занимается отдельными ценными бумагами, а также ETF.

Требования: Клиенты могут использовать панель инструментов бесплатно, но должны иметь минимальный счет в размере 100 000 долларов США для предложения по управлению активами.

Типы учетных записей: Панель инструментов Personal Capital объединяет всю финансовую жизнь пользователя, включая банковские счета и кредитные карты, чтобы дать им наилучшие советы. Пользователи также могут открывать большинство типов инвестиционных счетов - за исключением 401 (k) и 529 планов - через службу.

Цены: «Личный капитал» взимает единый взнос в размере от 0,49% до 0,89% от активов под управлением. Клиенты с инвестициями менее 1 миллиона долларов будут платить 0,89%, а для активов выше 1 миллиона долларов пошлины снижаются постепенно до 0,49% выше 10 миллионов долларов.

Особенности: Автоматическое перебалансирование, оптимизация налогов, сбор упущенных налогов.

Плюсы: Personal Capital предоставляет персональные финансовые консультации (от консультантов) для платных пользователей и надежные инструменты для бесплатных пользователей. Они включают анализатор сборов 401 (k) и инвестиционный контроль, который помогает инвесторам выявлять небольшие корректировки портфеля, которые могут привести к повышению производительности.

Минусы: Участники, безусловно, будут платить премию за доступ к услугам Personal Capital. Те, у кого низкие балансы, не будут экономить много, по сравнению с персональным консультантом.

Кто должен подписаться на личный капитал? Хотя бесплатные инструменты Personal Capital превосходны, то, что действительно отличает его, - это возможность встретиться с RIA по сниженной цене. Те, у кого менее 200 000 долларов на их счетах, которые не могут претендовать на специального финансового консультанта, вероятно, будут лучше работать с robo-менеджером.

Инвестировать в личный капитал

Услуги личного консультанта Vanguard (VPAS)

Долгое время игрок в инвестиционном мире, Vanguard был основан в 1975 году и работает в основном как брокерская компания, которую клиенты могут использовать для торговли ценными бумагами - часто (но не исключительно) собственных популярных фондов фирмы. Те, кто интересуется торговлей DIY, могут использовать брокерские услуги без дополнительной оплаты. И по состоянию на начало 2013 года те, кто предпочитает больше инструкций, могут зарегистрироваться для Vanguard Personal Advisor Services.Программа конкурирует с персональным капиталом, предлагая инвесторам доступ к команде консультантов, которые будут управлять своим портфелем, создавать и выполнять индивидуальные рекомендации и перебалансировать, когда это необходимо.

Требования: Клиенты должны иметь баланс в размере 50 000 долларов США с фирмой - это может быть через несколько учетных записей - для использования VPAS.

Типы учетных записей: Налогооблагаемые счета (индивидуальные, совместные, доверительные); IRA (традиционный, Roth, SEP, опрокидывание).

Цены: Клиенты VPAS ежегодно платят 0,30% за услуги управления, оцениваются ежеквартально. Эта цифра не включает торговые комиссии.

Особенности: Ребалансирование, налоговая эффективность.

Плюсы: Vanguard предлагает клиентам немного большую гибкость как в отношении безопасности, так и в отношении учетных записей, чем обычный сайт robo-advisor. Советники также будут давать рекомендации относительно вне 401 (k) s без дополнительной оплаты, и у клиентов есть данные по выборам. Кроме того, плата за управление очень низка, и многие конкуренты поощряют средства Vanguard.

Минусы: Минимальный уровень Vanguard выше, чем у некоторых других фирм, но он типичен для тех, кто обеспечивает индивидуальное управление. На самом деле он может быть доступен для большего количества клиентов, поскольку баланс в 50 000 долларов может быть суммой нескольких счетов. Клиенты также будут оплачивать торговые расходы, хотя те, у кого есть счета Vanguard, могут бесплатно обменять средства Vanguard.

Кто должен использовать Авангард? Это очень и очень сложно получить услуги фактического советника по этой цене. Если вы можете выделить 50 000 долларов США и поделиться инвестиционной философией Vanguard - брокерская деятельность отмечена за его индексные фонды, хотя советники могут рекомендовать другие ценные бумаги - фирма отлично подходит.

Инвестировать с Vanguard

Хотите узнать больше? Ознакомьтесь с нашим списком Лучшие Robo-Advisors

Больше от Investmentmatome:

• Как выбрать robo-advisor
• Лучшие robo-advisors
• Wealthfront vs. Betterment
• Лучшие брокеры для взаимных фондов