Национальный обзор бремени задолженности: работает ли урегулирование задолженности?

National Debt Relief - это компания по урегулированию задолженности, которая ведет переговоры от имени потребителей о снижении суммы задолженности с кредиторами, эффективно снижая сумму, которую вы должны.

Потребители, которые завершают свою программу урегулирования задолженности, сокращают свою задолженность на 30% после своих сборов, согласно данным компании. National Debt Relief заявляет, что помогло более 100 000 семей и частных лиц стать без долгов, разрешив задолженность в размере более 1 миллиарда долларов с момента его основания в 2009 году.

Урегулирование задолженности, будь то через государственную помощь по облегчению бремени задолженности или любого из ее конкурентов, не подходит для всех. Среди рисков: это может быть дорогостоящим, он может разрушить ваш кредит, и для реализации какой-либо чистой выгоды требуется придерживаться программы, достаточно долго, чтобы урегулировать все ваши долги - часто от двух до четырех лет.

Investmentmatome рекомендует урегулирование задолженности только в качестве крайней меры для тех, кто является правонарушителем или борется за минимальные платежи по необеспеченным долгам и исчерпал все другие варианты.

Общенациональное облегчение бремени задолженности с первого взгляда

Требуется минимальная задолженность	$7,500
сборы	От 15% до 25% зарегистрированного долга
Временное ограничение	От 24 до 48 месяцев
Средняя чистая экономия	30% после сборов

Работа с национальным облегчением бремени задолженности

Как пройти квалификацию: National Debt Relief работает с потребителями, которые имеют не менее 7500 долларов США и до 100 000 долларов США в виде необеспеченного долга по кредитным картам, личным кредитам и кредитным линиям, медицинским счетам, задолженностям по бизнесу и определенным долгам заемщиков. По словам Гранта Эккерта, главного специалиста по маркетингу Национальной помощи по облегчению бремени задолженности, средний клиент страны имеет более 20 000 долларов США в общей задолженности.

Национальный не погашает задолженность по искам, долгам IRS и обратно, автокредитам, счетам за коммунальные услуги, ипотечным кредитам или ипотечным кредитам или другим типам обеспеченных долгов.

Из-за различных государственных правил Национальный не доступен в этих штатах: Коннектикут, Джорджия, Канзас, Мэн, Нью-Гэмпшир, Орегон, Южная Каролина, Вермонт и Западная Вирджиния.

По словам Эккера, National делает мягкую кредитную тягу во время процесса подачи заявки, чтобы проверить ваших кредиторов и непогашенные остатки по каждому долгу. Мягкая кредитная нагрузка не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Процесс урегулирования задолженности: После того, как вы нанимаете Национальное облегчение бремени задолженности, вы открываете отдельный сберегательный счет на свое имя. Затем, вместо того, чтобы платить кредиторам, вы вносите ежемесячный платеж на этот счет. Прекращение выплаты вашим кредиторам означает, что вы становитесь правонарушителем на своих счетах, начисляя дополнительные сборы и дополнительные проценты, и ваш кредитный балл будет падать.

Национальный определяет уровень ежемесячного платежа, который часто ниже, чем сумма ежемесячных платежей по необеспеченным долгам клиентов.

«Успех программы во многом зависит от приверженности клиента делу осуществления платежей на этом сберегательном счете», - говорит Экерт. По словам Эккерта, учетная запись застрахована Федеральной корпорацией страхования депозитов, и в любое время вы можете прекратить платежи, снять свои средства и уйти.

Затем гражданин ведет переговоры с отдельными кредиторами от вашего имени, пытаясь заставить их принять меньше суммы, которую вы должны. Поскольку вы больше не платите кредитору, он может видеть получение уменьшенной суммы лучше, чем вообще не рисковать.

Если они достигают соглашения, вы платите кредитору со своего сберегательного счета либо единовременно, либо с рассрочкой платежа. По словам Эккера, первое поселение обычно происходит в течение трех-шести месяцев.

Стоимость: Нет никаких авансовых платежей за работу с National, и компания не взимает комиссию, если ваш долг не будет урегулирован. В 2010 году Федеральная торговая комиссия запретила компаниям по урегулированию задолженности взимать авансовые платежи.

Национальный сбор варьируется от 15% до 25% от общей суммы зачисленного долга, в зависимости от суммы, которую вы должны, и от штата, в котором вы живете. «Существуют государства, которые наложили ограничения на оплату или установили конкретные правила в отношении сборов, в то время как некоторые из них не, - говорит Экерт.

Программы урегулирования задолженности также обычно требуют установки и ежемесячных платежей для сохранения сберегательного счета. Национальный не подтвердил, требуют ли его программы такой платы.

Экономия: Согласно заявлению National Debt Relief, ее клиенты получают приблизительную экономию в размере 50% до ее гонорара, или 30% при включении сборов. Эта экономия распространяется только на клиентов, которые остаются с программой до тех пор, пока не погаснет весь их долг. В то время как National говорит, что большинство людей, которые зачисляются в программу, завершают ее, некоторые клиенты бросают по различным причинам, в том числе неспособность сэкономить достаточно денег для урегулирования долгов.

Временное ограничение: В среднем клиенты, которые завершают свою программу урегулирования задолженности с National, делают это в течение двух-четырех лет.

Вернуться к началу

Национальное облегчение бремени задолженности и облегчение бремени задолженности

Средняя экономия: National Debt Relief говорит, что ее клиенты видят экономию около 30%. Для сравнения, конкурент Freedom Debt Relief говорит, что его клиенты видят экономию от 15% до 35% при включении сборов.

Требование минимальной задолженности: Для сокращения национальной задолженности требуется минимум 7500 долл. США по необеспеченному долгу, чтобы получить такую ​​же сумму, как и Свобода.

Опыт клиентов: Компания аккредитована Бюро лучшего бизнеса с рейтингом A + и около 50 жалоб клиентов, закрытых в период с 2015 по 2017 год. Жалобы были сосредоточены на проблемах с продуктом или услугой, выставлении счетов и сборе, а также на рекламу и продажи.

Freedom Debt Relief имеет более 300 жалоб клиентов, закрытых в Бюро лучшего бизнеса с 2015 по 2017 год.

Вернуться к началу

Риски урегулирования задолженности

В то время как такие компании, как National Debt Relief, способствуют урегулированию задолженности как проверенного способа сокращения бремени задолженности, он сопряжен с серьезными издержками и рисками. Среди рисков, связанных с урегулированием задолженности:

Ваш кредитный рейтинг резко упадет: Поскольку урегулирование задолженности требует от вас прекратить платежи по невыплаченным долгам, в ваших кредитных отчетах появятся просроченные платежи, и ваши кредитные баллы будут падать.

Кроме того, каждый расчетный счет будет указан в ваших кредитных отчетах в течение семи лет с даты, когда учетная запись впервые стала просроченной, что также может повредить ваши кредитные баллы.

Вы все еще можете услышать от кредиторов или сборщиков долгов: Нет никакой гарантии, что ваши кредиторы захотят работать с National Debt Relief, и с вами могут связаться сотрудники по сбору долгов или даже будут привлечены к ответственности кредиторами в ходе этого процесса.

Проценты и сборы продолжают начисляться: Если вы введете программу урегулирования задолженности, ваши счета станут или останутся просроченными, что приведет к дополнительным процентам и просроченным платежам. Если вы не придерживаетесь программы до завершения или если National не может вести переговоры о поселении, вы можете оказаться в состоянии более высокого баланса.

Просроченный долг может рассматриваться как облагаемый налогом доход: Просроченные долги более 600 долларов США могут быть учтены как доходы от ваших налогов. Кредиторы могут отправить вам форму 1099-C по почте и в IRS. Единственное исключение - если вы неплатежеспособны (ваши обязательства превышают ваши общие активы) в момент, когда компания будет урегулирована с вашими кредиторами.

Вернуться к началу

Национальное облегчение бремени задолженности по сравнению с другими вариантами

Большинство клиентов, которые зачисляются в National Debt Relief, не являются делинквентными по своим долгам, говорит Экерт. Скорее, они делали вовремя, но только минимальные платежи, или находятся на грани отставания. Для многих людей в этой ситуации существуют альтернативные варианты погашения задолженности.

План управления долгом: Вы будете платить некоммерческому агентству по кредитованию, чтобы объединить свои долги в один ежемесячный платеж, а также снизить процентную ставку, чтобы быстрее погасить свой долг. Это хороший вариант для потребителей задолженности по кредитным картам, у которых есть устойчивый доход для погашения долга в течение трех-пяти лет. В отличие от урегулирования задолженности, план управления долгом должен помочь улучшить ваш кредитный рейтинг.

Сравните управление долгом и урегулирование задолженности

Консолидация долгов: С консолидацией задолженности вы перечисляете несколько долгов в один новый долг через кредитную карту переноса баланса, кредит консолидации долга, кредит на покупку собственного капитала или кредитную линию или кредит 401 (k). Новый долг должен иметь более низкую процентную ставку, которая может сделать платежи более управляемыми и помочь вам быстрее погасить долг, избегая при этом ущерба вашему кредиту.

Сравните консолидацию задолженности и урегулирование задолженности

Банкротство: Банкротство является дорогостоящим и может разрушить ваш кредит. Однако вы разрешаете свой долг под защитой федерального суда. Глава 7 банкротства стирает большинство долгов в течение трех-шести месяцев и вытирает шифер чистой, и вы можете получить определенные активы. Это прекратит звонки от коллекционеров и предотвратит судебные процессы против вас.

Сравните банкротство и другие варианты

DIY урегулирования задолженности: Вы можете забрать телефон, позвонить своим кредиторам и договориться с ними самостоятельно. Как и в случае с компанией по урегулированию задолженности, успех не гарантируется, но особенно если вы всего лишь несколько кредиторов, это может сэкономить вам время и деньги.

Прочтите наше руководство по урегулированию задолженности DIY

Вернуться к началу