Ипотечные ставки снова снижаются, так как покупка-Versus-Rent Breakeven остается менее 2 лет

Ставки ипотечного кредитования на пятой неделе подряд снижались, смешивая экспертов, и сейчас они находятся на самом низком уровне с конца апреля 2015 года. Между тем, несколько отчетов отмечают два года как важный пробный камень для потенциальных покупателей жилья.

Freddie Mac только что опубликовал еженедельный опрос кредиторов показывает следующие средние ставки для самых популярных условий ипотечного кредита:

• 30-летние ипотечные кредиты с фиксированной ставкой в среднем 3,72% со средним 0,6 балла за неделю, закончившуюся 4 февраля 2016 года. Год назад этот показатель составлял в среднем 3,59%.
• 15-летние фиксированные ставки в среднем 3,01% со средним значением 0,5 балла. Тот же срок оценивался в 2,92% год назад.
• 5-летние ипотечные кредиты с регулируемой ставкой по цене 2,85% со средним 0,4 балла. В прошлом году на тот момент одна и та же ARM составляла в среднем 2,82%.

ПОЛУЧИТЕ ЭКСПЕРТ ОТВЕТЫ НА ВАШИ ИПОТЕЧНЫЕ ВОПРОСЫ

Получите персонализированную помощь от беспристрастного ипотечного брокера. Поймите свои варианты и найдите лучшие цены.

Начать

СРАВНИТЕ СВОБОДНЫЕ СТАВКИ БЕСПЛАТНО

См. Индивидуальные ставки по ипотечным кредитам в секундах, используя наш всеобъемлющий инструмент ипотеки.

Проверить цены

«Рыночная волатильность - и связанный с ней рейс к качеству - продолжалась на этой неделе», - сказал Шон Беккетти, главный экономист Freddie Mac. «Как доход Казначейства, так и ставка по ипотечным кредитам сейчас находятся в районе минимумов начала 2015 года. Эти снижения не являются ожидаемыми рынками, когда ФРС повысила ставку федеральных фондов в декабре. На данный момент, несмотря на то, что ставки по ипотечным кредитам на уровне 4% обеспечивают более долгую, чем ожидалось, возможность для ипотечных заемщиков рефинансировать ».

Ипотечные заявки снизились на 2,6% за неделю, закончившуюся 29 января, за неделю до этого, согласно еженедельному отчету Ассоциации ипотечных банкиров. Результаты отразили корректировку для отпуска Мартина Лютера Кинга.

Заявки на покупку снизились на 7%, так как заявки на добавочное оборудование выросли постепенно, на 0,3%. В целом, заявки на покупку жилья на покупку жилья на 17% выше, чем на той же неделе год назад.

Покупка биений за аренду менее чем за 2 года

В 70% основных рынков по всей стране требуется всего 1,9 года, чтобы пробиться даже на покупку жилья, по сравнению с арендой того же дома. Анализ Zilow стоимости аренды и продажи изучал данные в четвертом квартале, чтобы определить «безубыточный горизонт».

Учитывая наибольшие 35 метро, ​​точка безубыточности покупки дома самая длинная в Вашингтоне, округ Колумбия (4,5 года) и самая короткая в Далласе (1,3 года).

Согласно отчету, вам также нужно будет проживать в доме в течение трех лет или более, чтобы пробиться на сравнимую арендную плату в Балтиморе, Бостоне, Нью-Йорке, Сан-Хосе, Сан-Диего и Лос-Анджелесе.

Но Кливленд, Сан-Антонио, Канзас-Сити, Хьюстон, Атланта, Детройт и Индианаполис - вместе с Далласом - это города, где период безубыточности составляет 1,5 года или меньше.

Однако доступность дома может ускользнуть в течение следующих 2 лет

Но два года также являются эталоном для еще одной важной схемы покупки жилья. В анализе национальной оценки цен и доходов домашних хозяйств Black Knight Financial Services находит доступность жилья в настоящее время благоприятным по историческим меркам, но в ближайшие пару лет движется в неправильном направлении.

Сегодня 21% медианного дохода требуется для покупки дома с медианной оценкой с 30-летней ипотекой с фиксированной ставкой. Исследовательская фирма говорит, что это уменьшилось с 33% в 2006 году и все еще ниже среднего значения 26% в «стабильные годы до появления пузыря на рынке жилья».

Однако, учитывая текущий темп роста цен на жилье, в сочетании с ежегодным увеличением процентных ставок по ипотечным кредитам на половину (0,5%), краткосрочный прогноз не настолько оптимистичен.

«Мы видим, что через два года доступность жилья будет подталкивать верхние границы этого предварительного пузыря», - говорит старший вице-президент Black Knight Бен Грабоске. «На государственном уровне по тому же сценарию восемь государств были бы менее доступными, чем уровни 2000-2002 годов, в течение 12 месяцев, а 22 государства - в течение 24 месяцев».

Фирма говорит, что и Гавайи, и Вашингтон, округ Колумбия, уже менее доступны по цене, чем они были на рынке недвижимости до пузыря.

Если цены на жилье и процентные ставки продолжат расти с одинаковым темпом, на национальном уровне среднемесячный платеж по медианному дому вырастет на 114 долл. США в течение 12 месяцев и составит 240 долл. США в месяц в течение 24 месяцев.

Больше от Investmentmatome:

• Как много дома вы действительно можете себе позволить?
• Сравнить цены на ипотеку
• Что ожидать от процесса покупки жилья

Хэл Бундрик является штатным писателем в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @halmbundrick

Изображение через iStock.