3 Задачи денег, которые вы не должны делать самостоятельно

Никто не заботится о ваших деньгах, как вы, но никогда не просить о помощи может быть опасно - и дорого.

В предыдущей колонке я подробно рассказал о рисках, связанных с попыткой сделать свой собственный план недвижимости и о том, как проблемы часто не проявляются, пока не будет слишком поздно их исправлять. Следующие финансовые задачи также сложнее, чем могут показаться, и последствия для невежества могут быть серьезными. Наем экспертной помощи может в конечном итоге спасти вас.

»Готовы начать? Как выбрать финансового консультанта

Принятие решения о выходе на пенсию

Люди должны принимать много решений в то время, когда они уходят на пенсию. Многие из этих вариантов необратимы и могут оказать существенное влияние на будущий комфорт.

Если вы выберете слишком много денег из своих 401 (k) или IRA, например, у вас может закончиться наличные деньги до истечения срока их жизни. Уход на плохом рынке особенно опасен, поскольку вы перекачиваете деньги из сокращающегося пула, и сумма, которую вы тратите, не сможет извлечь выгоду из неизбежного подъема.

Но вы также можете совершить ошибку, накопив свои деньги, возможно, потратив драгоценные ранние годы выхода на пенсию, когда ваша энергия и здоровье позволят вам путешествовать или преследовать другие интересы, - говорит Кен Хеверт, старший вице-президент по пенсионному инвестированию в Fidelity Investments.

Стратегии социальной защиты, варианты выплаты пенсий и финансирование медицинского обслуживания при выходе на пенсию - это другие вопросы, которые могут использовать объективное второе мнение от платного финансового планировщика. Вы можете получить рефералы от Национальной ассоциации личных финансовых консультантов, Сети планирования Гарретта и Сети планирования XY.

Обработка аудита IRS

Бывший налоговый уголовник Кари Уэстон (без отношения) помнит, как слушал в ужасе, когда жена клиента-генерального директора начала беседовать со своим аудитором IRS. Женщине было сказано не сообщать информацию, но она небрежно упомянула о путешествии на частном самолете в отпуск в их собственности в Мексике. Аудитор ответил, расширив свой корпоративный аудит, включив в него международную собственность клиента и личное использование струи компании.

«Chitchat может вызвать у вас массу неприятностей, - говорит Уэстон, теперь директор налоговой практики и этики Ассоциации международных сертифицированных профессиональных бухгалтеров.

Другой способ попасть в неприятности - думать, что вы знаете больше, чем вы на самом деле. Налоговые профи, которые представляют клиентов в аудитах IRS, должны быть знакомы не только с налоговым кодексом, но также с правилами, постановлениями и процедурами IRS, а также соответствующим прецедентным правом. Они учатся на опыте, когда сражаются с находкой или запрашивают больше информации, а когда соглашаются, говорит Уэстон.

По мнению Уэстона (и моего), единственные аудиторские налогоплательщики должны самостоятельно рассмотреть вопрос об автоматическом виде. Именно тогда компьютерная программа сопоставления IRS выплевывает уведомление о несоответствии информации, о которой вы сообщали (скажем, о вашем доходе), и о том, что сообщил ваш работодатель или банк.

«Если вы знаете, в чем проблема, и можете четко выражать себя, вы можете ответить», - говорит Уэстон. В противном случае нанимайте налогового специалиста, такого как CPA или зарегистрированный агент, который имеет право представлять налогоплательщиков в аудитах IRS. Вы можете получить рефералы из Американского института СРА и Национальной ассоциации зарегистрированных агентов.

Подача заявления о банкротстве, если у вас есть что потерять

Люди, которые хорошо разбираются в деталях и сроках, могут подать собственное банкротство по ликвидации главы 7, особенно если у них мало или нет собственности, чтобы проиграть, - говорит Эдвард Болц, вице-президент и законодательный председатель Национальной ассоциации адвокатов по вопросам банкротства потребителей.

Однако вероятность того, что что-то пойдет не так, повысится со сложностью дела и задействованными активами. Ошибки могут привести к тому, что люди потеряют имущество, которое они в противном случае могли бы сохранить, а пропущенные сроки могут привести к тому, что их дело будет отклонено.

Глава 13 банкротств, которые требуют трех-пятилетнего плана погашения, трудно завершить даже с адвокатом и почти невозможно закончить без юридической помощи.

В одном из исследований 2011 года Центральным округом США по делам о банкротстве в Калифорнии было обнаружено, что только 55% подателей заявок в главе 13, представленных адвокатами, достигли стадии подтверждения, где платежи могут начаться. Но менее половины одного процента «про-си» -файлов - те, которые представляют себя без адвоката, сделали это так далеко. В недавнем более крупном шестилетнем исследовании, посвященном 123 тысячам случаев по всей стране, было обнаружено, что 41,5% разработчиков в главе 13, у которых были адвокаты, завершили свои планы, по сравнению с 2,3% из них без представительства.

Большинство адвокатов по банкротству предлагают бесплатные или дисконтные начальные сессии. Вы можете получить рефералы от Национальной Ассоциации Потребителей Банкротства Потребителей, Американской Ассоциации адвокатов или ассоциации адвокатов штата.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.