Почему Millennials сэкономить больше для детского колледжа, чем пожилых родителей

Новое исследование, проведенное студенческим кредитным провайдером Салли Мае, показало, что молодые люди в возрасте до 35 лет, так называемые тысячелетние поколения, сообщают о том, что больше зарабатывают на образование своих детей, чем старшие родители из поколения X и поколения бэби-бумеров.

При общем повышении стоимости обучения в колледже оплата за колледж является крупным капиталовложением для многих семей, а сэкономленная сумма окажет значительное влияние на общее финансовое положение родителей и студентов.

Мы попросили Марка Струтерса, финансового консультанта в Чанхассене, штат Миннесота, и члена нашего сайта «Спросите сеть консультантов», как недавние экономические тенденции могут влиять на ставки сбережений колледжа среди этих демографических групп.

Почему младшие родители экономят больше?

Выжившие тысячелетия выдерживали и увеличивали относительный рост расходов на образование, чем предыдущие два поколения. В результате, они страдают больше под тяжестью задолженности студенческого займа. Мои тысячелетние клиенты часто не хотят, чтобы их дети страдали от бремени студенческой задолженности так, как они это делали. У Millennials также меньше веры в систему. Они часто не верят, что образовательная финансовая помощь или социальное обеспечение будут там для них или их детей.

Две положительные вещи, происходящие в течение тысячелетий, состоят в том, что у них было мало активов, чтобы проиграть в спаде 2009 года, и что они вышли из него со здоровым подозрением в традиционных учреждениях.

Какое влияние это может оказать на финансы Gen-X, включая пенсионные сбережения?

Когда дело доходит до планирования выхода на пенсию, родители Gen X становятся жертвами неудачи. Они выдержали:

• Застойная заработная плата: За большую часть своей трудовой жизни за последние 15-20 лет заработная плата была плоской.
• Плохое время на рынке жилья: Многие покупали дома прямо перед пузырем 2009 года, когда цены были завышены.
• Расходы на высшее образование: Даже если уровень образования снижается, дети родителей Gen X по-прежнему будут страдать так же, как тысячелетия.

Это означает, что долговая нагрузка на образование детей из родителей Gen X будет возрастать, что уровень жизни родителей Gen X будет уменьшаться или отсрочка родителей Gen X будет отложена.

По этой причине я рекомендую большинству клиентов Gen X рассмотреть возможность комфортной работы в отставке, а не работу, которую они ненавидят, с фиксированной датой выхода на пенсию. Удобство работы в отставке может означать работу неполный рабочий день, консультации или запуск собственного бизнеса. Если вам нравится то, что вы делаете, работа в ваши 60-е или 70-е годы может быть положительной, а не отрицательной. Ваши 40-е и 50-е годы могут быть подходящим временем для получения необходимого вам образования или начала «боковой суеты» в рамках подготовки к этой смене.

Ваш человеческий капитал является самым ценным активом, которым вы владеете. Ваши навыки работы, образование и опыт могут обеспечить большую финансовую безопасность, чем любые другие активы. В отличие от владения акциями компании, вы контролируете доход и результат.

Каковы некоторые простые шаги для старших родителей, которые не начали экономить?

Это правда, что чем скорее вы начнете, тем скорее вы сможете максимально использовать то, что у вас есть. Если у вас есть роскошь начать рано, сложный интерес может быть волшебным.

Однако, даже если вы начинаете опаздывать, есть вещи, которые вы можете сделать. Например, если ваше государство предлагает налоговый кредит 529, воспользуйтесь им. Это свободные деньги.

Если вы действительно привязаны, попробуйте вовлечь своих друзей и семью. Расскажите историю своего ребенка в социальных сетях. Настройте страницу crowdfunding. Объединенные ресурсы семей и друзей могут помочь вам компенсировать потерянное время.

Как родители должны сбалансировать свои пенсионные сбережения с оплатой колледжа?

Ваш выход на пенсию должен быть первым, а второй - вашим колледжем. Общепринятое высказывание гласит: «Вы всегда можете брать за образование; вы не можете выйти на пенсию ». Студенческий долг должен быть последним средством, но высказывание верное. Никто не предлагает гранты, стипендии или гарантированные федеральным правительством займы с графиком погашения на основе дохода, чтобы поддержать вас, когда вы оставите рабочую силу.

Кроме того, технология все более благословляет нас более дешевыми вариантами образования и студенческих кредитов. Например, за последние несколько лет появились компании по рефинансированию студенческих займов онлайн. Их новые модели с более низкой стоимостью и новый подход к риску заемщиков сделали кредиты менее дорогими и более прозрачными. Интернет продолжает демократизировать многие финансовые услуги, а старые крупные финансовые институциональные привратники теряют силу ценообразования. Тенденция к более дешевым кредитам, скорее всего, будет продолжаться, что скажется не только на рефинансировании студенческих кредитов, но и на получении частного кредита.

Кроме того, большинство пенсионных счетов не считаются активами для финансовой помощи, поэтому все, что вы сохранили, не повлияет на то, какую помощь получит ваш ребенок.

Любые другие советы по экономии для колледжа?

Будьте открытыми для более дешевых и нетрадиционных вариантов обучения. Ваш ученик может учиться в колледже, пока учится в старшей школе, в колледже или в Интернете. Это не традиционный опыт колледжа, но какую цену вы готовы заплатить за этот опыт?

Марк Струтерс, CFA, CFP, является платиновым плановиком с Sona Financial в Чанхассене, штат Миннесота.