Ищу медицинское облегчение бремени задолженности? Crowdfunding редко оплачивает счета

Некоторые пациенты и опекуны, обремененные медицинским долгом, обращаются за помощью к финансовой помощи. Тем не менее, в среднем, только 1 из 10 медицинских и медицинских кампаний были полностью профинансированы, согласно данным, представленным сайтами, рассмотренными в новом исследовании Investmentmatome.

Crowdfunding - поиск пожертвований от друзей, семьи и незнакомых людей через онлайн-кампании - в последние годы рекламировался как способ получить деньги, чтобы помочь начать творческие проекты, альтруистические предприятия и бизнес, а также как метод оплаты расходов, связанных с медицинским обслуживанием. Хотя crowdfunding может оказаться подходящим вариантом для тех, у кого большие крупные сети, наш анализ показывает, что это не надежный способ погасить медицинский долг.

Кампании по медицине и здравоохранению составляют самый большой сегмент crowdfunding на исследуемых участках. В среднем 41% кампаний предназначалось для медицинских расходов, показывает анализ нашего сайта данных 2015 года от компаний GiveForward, Plumfund, FundRazr и Red Basket. И все же, только 11% медицинских кампаний были полностью профинансированы в 2015 году на основе полученных данных.

Более проверенные методы борьбы с растущими расходами на здравоохранение включают прямое согласование графиков платежей с медицинскими работниками или для тех, у кого огромная долгая куча, объявление банкротства.

«Время не на вашей стороне, когда речь идет о неоплаченных медицинских счетах», - говорит Брюс МакКлари, вице-президент по связям с Национальным фондом кредитных консультантов. По его словам, если вы не договорились о своих медицинских счетах в течение 120 дней, долг, скорее всего, будет отправлен в коллекторское агентство.

«В этом ситуация ухудшается, потому что у стороннего сборщика долгов будет больше ресурсов, предназначенных для вас, - говорит МакКлари. Как только долг отправляется в агентство по сбору платежей, он может быть отправлен в кредитное бюро, оставив черную метку в вашем кредитном отчете, который может следовать за вами в течение многих лет. Обратите внимание, что кредитные бюро будут ждать 180 дней до маркировки неоплаченного медицинского счета в кредитном отчете, и такие счета будут падать с кредитным отчетом, если он оплачен страховым агентом.

1 из 5 застрахованных борется с медицинским долгом

Страхование здоровья может обеспечить буфером, когда дело доходит до оплаты лечения, а Закон о доступной помощи помогает закрыть разрыв между незастрахованным и застрахованным государством. Поскольку охват начался в 2014 году, около 16,4 миллиона американцев, у которых не было медицинского страхования, были охвачены, согласно докладу Департамента здравоохранения и социальных служб США. Однако стоит отметить, что недавно администрация Обамы объявила о выплате премий в 2017 году в среднем на 25% за страхование, проданное через федеральный HealthCare.gov.

Поэтому, хотя медицинское обслуживание более доступно, даже люди с охватом могут изо всех сил стараться не отставать от счетов. Согласно опросу 2015 года Фонда семьи Кайзера и The New York Times, двадцать процентов всех американцев с трудоспособностью со страхованием сообщили о проблемах с оплатой медицинских счетов. Среди тех, кто не страхуется, более половины медицинских счетов - серьезный финансовый вызов.

Кроме того, 26% взрослых в США заявили, что у них есть серьезные финансовые проблемы из-за расходов на здравоохранение, согласно опросу, проведенному в 2015 году NPR, Фондом Роберта Вуда Джонсона и Гарвардом Т. Чан школы общественного здравоохранения. Из этих взрослых наиболее важным результатом высокого медицинского долга было создание плана оплаты с поставщиком медицинских услуг, причем 44% сделали это.

Обращение к crowdfunding

Столкнувшись с ошеломляющими счетами, некоторые пациенты и их семьи пытаются бросить деньги, чтобы компенсировать расходы на уход и лечение.

«Учитывая нашу нынешнюю систему здравоохранения, даже с некоторыми изменениями, внесенными в последние несколько лет, есть так много денег, которые раскрываются, даже когда у вас есть покрытие», - говорит генеральный директор компании «Дэйлворд» Джош Чепмен.

Серьезные болезни и заболевания, такие как рак, являются наиболее распространенными причинами, которые люди ссылаются на запуск медицинских кампаний по обращению в больницу. Согласно данным сайта, на 70% медицинских сборщиков приходится на людей, недавно диагностированных с онкологическими заболеваниями. По словам Чэпмена, большинство кампаний направлены на то, чтобы компенсировать медицинские издержки, а также расходы на проживание, такие как потерянная заработная плата, транспорт и уход за детьми. По его словам, в других случаях опекунам также может понадобиться помощь в расходах на проживание, учитывая стремление любимого человека с диагнозом серьезного заболевания.

Кампании Crowdfunding обычно начинаются с друга или члена семьи от имени нуждающегося. «Они имеют тенденцию быть более успешными, потому что это не кто-то, кто просит деньги для себя», - говорит соучредитель и генеральный директор Plumfund Сара Маргулис. «Что-то в этой динамике побуждает людей хотеть дать».

Вы получите все деньги, которые вы делаете. По словам Бобби Виторна, директора по стратегическим связям для GoFundMe, у кампаний есть больше шансов получить полное финансирование, когда они достигнут большего числа людей благодаря совместному использованию в социальных сетях, что также внесло данные в исследование Investmentmatome.

«То, что мы традиционно видим, - это начальные фонды от друзей и семьи, но то, что происходит, это те друзья и семьи, которые разделяют их сети», - говорит Уайтхорн, отмечая, что некоторые кампании GoFundMe распространяются по всей стране, а в некоторых случаях по всему миру, тоже.

Жители городских районов или те, кто живет в более крупных районах метро, ​​видят больше успехов в проведении кампаний, чем те, кто живет в сельской местности, потому что есть большая общественность, с которой можно связаться, говорит Чепмен.

Взгляд на медицинскую помощь в 2015 году

Средний	41%	11%	$15,721	55
Crowdfunding сайт	Процент кампаний в 2015 году, которые были	Процентная доля медицинских кампаний в 2015 году, которые были полностью профинансированы	Средняя цель сбора средств на медицинскую кампанию в 2015 году	Среднее количество вкладчиков для полностью финансируемой медицинской кампании в 2015 году
FundRazr	15%	11%	$13,000	N / A
GiveForward	68%	N / A	$7,500	31
GoFundMe	N / A	N / A	N / A	36
Plumfund	20%	4%	$29,984	66
Красная корзина	61%	17%	$12,400	86

Компания Investmentmatome получила данные из пяти сайтов, занимающихся обрамлением, которые проводят медицинские и медицинские кампании. Четыре сайта crowdfunding не ответили на запросы данных. Средние значения рассчитывались на основе данных, предоставленных сайтами, но некоторые категории данных отсутствуют.

Успех Crowdfunding

Среди объектов, которые предоставили данные, средняя цель каждой медицинской кампании в 2015 году составила 15 721 долл. США. В 2015 году Plumfund был самым маленьким процентом полностью финансируемых медицинских кампаний в 4%, но его средняя цель в размере 29 984 долл. США за кампанию была намного выше, чем на других сайтах.

GoFundMe, крупнейший источник онлайн-рекламы, не предоставил данные об эффективности своей кампании. Тем не менее, сайт показал общую сумму, полученную в результате медицинских кампаний, поскольку ее запуск в 2010 году составил 930 миллионов долларов, что составляет примерно 2 миллиарда долларов, что говорит о том, что его кампании повысились.

Анализ показал, что полностью финансируемые медицинские кампании показали в среднем около 55 участников. В GoFundMe средняя сумма, пожертвованная на медицинские кампании, составляла 80 долларов, а те, которые достигли своей цели, имели в среднем 36 участников.

В Plumfund полностью финансируемые медицинские кампании имели в среднем 66 участников, по сравнению с 26 для других полностью финансируемых кампаний.

Медицинское страхование от других кампаний

В 2015 году у HeForForward был самый высокий процент (68%) медицинской помощи во всех видах кампаний. Чепмен говорит, что это связано с тем, что в 2009 году сайт решил сосредоточиться на медицинских кампаниях. Хотя в GiveForward есть другие кампании, они в основном создаются людьми, проходящими через основные события жизни, а не теми, кто хочет финансировать бизнес-проект или поездку.

«Мы не принимаем такие виды фандрайзеров, - говорит Чепмен. «Мы очень нуждаемся, и мы чувствовали, что миссия« Двойногородка »должна быть более сострадательной и сосредоточена на обратном обращении, которая помогает нуждающимся людям».

Затраты на кампанию crowdfunding

Crowdfunding сайт	Платформа	Плата за транзакцию
FundRazr	5%	2.9% + $0.30
GiveForward	5%	2.9% + $0.30
GoFundMe	5%	2.9% + $0.30
Plumfund	Без платы	2.8% + $0.30
Красная корзина	Без платы	Без платы

Три из пяти сайтов Investmentmatome рассмотрели плату за платформу в размере 5% от всех пожертвований, а также плату за обработку каждой транзакции. Plumfund является единственным крупным сайтом crowdfunding в этом анализе, который не взимает плату за платформу.

«Мы верим в способность щедрости людей и человеческого духа поддерживать друг друга, и мы не хотим использовать это, взимая плату», - говорит Маргулис. «Мы хотим, чтобы люди получали всю полученную сумму». Платежный процессор Plumfund, WePay или PayPal взимает плату в размере 2,8% плюс 30 центов за транзакцию.

Red Basket, значительно меньший сайт crowdfunding, чем другие в нашем анализе, является единственным, который не взимает никаких сборов. Это потому, что Red Basket получает финансовую поддержку от WoodmenLife, некоммерческой страховой компании по страхованию жизни в Омахе, штат Небраска. Но доступность веб-сайта невелика - в Red Basket насчитывается менее 50 активных медицинских кампаний, по сравнению с тысячами на сайте GoFundMe.

Другие способы уменьшить ваш медицинский долг

Хотя потенциал для успеха crowdfunding неопределен, существуют и другие, более верные способы облегчения бремени медицинского долга. Согласование графика оплаты счетов с вашим медицинским провайдером и отслеживание процедур, оплачиваемых вашей страховой компанией, - это оба метода, которые могут помочь сделать ваш долг более управляемым.

Если вы находитесь в вашей голове с медицинским долгом, лучшим вариантом может быть объявление банкротства. Объявление банкротства главы 7 уничтожит медицинские счета и другую задолженность, которые могут быть накоплены, например, просроченные счета за коммунальные услуги или задолженность по кредитным картам, а также получить агентства по сбору платежей с вашей стороны.

Это может быть намного хуже, если ваш долг задержится. Когда медицинские счета отправляются в коллекции, это может негативно повлиять на ваш кредитный отчет и кредитную оценку. Версия кредитного балла FICO 2016 года, FICO 9, весит медицинский долг менее сильно, чем другие долги. Однако, по словам МакКлари из Национального фонда кредитных консультантов, большинство кредиторов по-прежнему используют FICO 8, который не проводит различия между видом задолженности в коллекциях.

Объявление банкротства сделает доступ к новым кредитам более сложным в течение 7-10 лет, но предложения по кредитным картам, скорее всего, начнут поступать немедленно. Адвокат Крис Хэнсли из юридической фирмы CS Hansley, который был назначен федеральным правительством, который имеет право предоставлять банкротство, советует своим клиентам не брать с собой кредитную карту или другой долг, поскольку вы не можете подать заявление о банкротстве еще на восемь лет.

Обратитесь к специалисту

Если вы не знаете, какой вариант лучше всего подходит для вашей ситуации, подумайте о том, чтобы обратиться к финансовому специалисту для руководства. Некоммерческое агентство кредитного консультирования также может помочь вам оценить ваш долг и определить наилучший курс действий.

Если перспектива переговоров по долгам является ошеломляющей, адвокат по биллингам может выполнить эту работу за вас.

Если у вас достаточно ваших счетов и вы хотите добиться банкротства, найдите адвоката, который специализируется на банкротстве и имеет опыт работы с аналогичными делами. Избегайте компаний, которые делают обещания разрешить ваш долг за вознаграждение или без объявления банкротства - это предупреждающие признаки мошенничества, согласно Федеральной торговой комиссии.

Более длинные неоплаченные медицинские счета останутся в вашем кредитном отчете, тем хуже будет ваш счет, особенно если сумма, которую вы должны пропорционально выше, чем другие долги, говорит МакКлари. После того, как вы погасите векселя или объявите банкротство, время и ответственные выплаты будут исправлять ваш кредит.

Анна Хелхоски является штатным писателем на Investmentmatome, персональном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected]. Твиттер: @ АннаХелхоски. Виктория Саймонс является ассоциированным партнером Investmentmatome. Электронная почта: [email protected].