Медианный доход: вот что делать с деньгами

Вы, возможно, стали богаче в прошлом году, по крайней мере, согласно Бюро переписи.

Бюро обнародовало хорошие новости на этой неделе, объявив, что средний доход домохозяйства увеличился на 5,2%, или на 2800 долларов США, в период с 2014 по 2015 год, первый ежегодный прирост с 2007 года, также известный как до рецессии.

Это увеличение мало помогло закрыть гендерные и расовые различия в доходах, но скачки наблюдались почти во всех гонках и уровнях дохода. Наибольший процентный прирост достиг самых низких доходов - 7,9%.

Если вы, наконец, почувствуете, как восстановление экономики стекает в ваш кошелек, вот что вам нужно делать с дополнительными деньгами.

Получите все ваши работодатели, соответствующие долларам

Согласно данным благотворительного фонда Pew, около 60% рабочих имеют доступ к пенсионному плану компании. Подавляющее большинство работодателей, которые предлагают план, также соответствуют по крайней мере части взносов, но по крайней мере один отчет предлагает всего лишь одну четверть сотрудников, которые вносят свой вклад в полноценный матч.

Если вы находитесь в лагере, который отказывается от свободных денег, этот скачок дохода - это шанс исправить это. Увеличьте свой вклад в размере 401 (k), по крайней мере, на уровне, который соответствует вашей компании - обычно половина или все ваши взносы - до 3-6% от вашей зарплаты.

" БОЛЬШЕ: Знайте свой лимит взносов 401 (k)

Начать чрезвычайный фонд

Нет, деньги не покупают счастье. Но вам, вероятно, не нужны исследования - хотя это действительно существует - сказать вам, что наличные деньги в банке заставляют вас чувствовать себя немного лучше о жизни, особенно когда ваш осмотр автомобиля превращается в новые шины или плохая цель вашего подростка посылает бейсбол через кухонное окно.

Введите аварийную подушку, которая не должна быть перенапряжена. Большинство экспертов рекомендуют расходы на проживание от трех до шести месяцев. Это замечательная цель, но маловероятная реальность для большинства людей, даже в свете этого розового отчета о переписи. Тем не менее, если вы можете получить $ 500 в банке сейчас, вы можете постепенно добавить к этому с течением времени.

Открыть IRA

Если у вас нет 401 (k) или вы уже заработали матч в своем плане, IRA - это лучший лучший дом для ваших пенсионных долларов. Вы можете внести до 5 500 долларов США в ИРА в 2016 году. Поэтому, если ваш доход в прошлом году увеличился в соответствии с медианной переписью, то дополнительные 2800 долларов поставят вас более чем на полпути. Если вам 50 или более лет, вы можете внести дополнительные 1000 долларов в качестве меры догнания.

Вам нужно будет решить между традиционным и IRA Roth. Основное различие заключается в налоговой обработке. Традиционная IRA зарабатывает вам немедленный вычет взносов, но вы будете облагаться налогом на распределение в отставке. И наоборот, нет никаких вычетов по взносам в Рот, но вы можете вытащить деньги, в том числе инвестиционные доходы - без уплаты налогов при выходе на пенсию. Это делает Рот толпой фаворитом, хотя это для определенной толпы: у нее есть требования к приемлемости, основанные на доходе.

Вы можете открыть традиционную IRA или Roth IRA в любой брокерской компании, но выберите один с минимальным минимальным депозитом, который вы можете встретить; несколько брокеров не требуют минимума. Затем найдите инвестиции, которые позволят вам начать с малого, например, без комиссионных обменных фондов, которые отслеживают кусок фондового рынка. Вы можете купить небольшое количество инвестиций в одну транзакцию, а затем собрать несколько ETF для диверсифицированного портфеля.

" БОЛЬШЕ: Как и где можно открыть ИРА

Оплатите долги с высоким процентом

Есть два способа заработать гарантированный доход от ваших инвестиций: это 401 (k) матч один, а погашение долга - другое. Когда вы погашаете задолженность, вы зарабатываете «доход», равный процентной ставке, которую вам больше не придется платить - плюс есть спокойствие, которое довольно бесценно.

Если это возвращение выше, чем вы могли бы разумно заработать, инвестируя, имеет смысл приоритизировать погашение долга после того, как вы заработали свое соответствие 401 (k). День выплаты жалованья кредиты, титульные кредиты, личные займы и кредитные карты часто попадают в эту категорию с высоким процентом, но хороший показатель составляет от 6% до 7%. Если процентная ставка долга выше, чем вы, вы хотите рассмотреть возможность ее вымывания.

Затем наблюдайте за своей спиной, потому что долг очень похож на этого друга, который появляется, когда что-то флеш: он имеет тенденцию расти, как и доход.

Зарегистрируйтесь: Получите информацию о наших инвестициях в наш ежемесячный информационный бюллетень.

Arielle O'Shea является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @arioshea.