5 основных угроз для вашего выхода на пенсию

Даже если вы усердно сохраняете для выхода на пенсию и забираете деньги в правильные инвестиции для своего возраста, непредвиденные проблемы могут сорвать ваше тщательное планирование.

Угрозы для вашего выхода на пенсию могут исходить как из вашей семьи, так и из незнакомцев, которые хотят воспользоваться вами. Вот что вы можете сделать, чтобы защитить себя.

1. Бумерангские дети

Одна из самых больших финансовых рисков для выхода на пенсию - это ваши собственные взрослые дети, говорит Хелен Хантли, сертифицированный финансовый планировщик в финансовых консультантах Holifield Huntley в Санкт-Петербурге, штат Флорида.

Бумеры, которые поддерживают взрослых детей, с большей вероятностью будут работать, согласно исследованию, проведенному в марте 2015 года компанией Hearts & Wallets, инвестиционной и пенсионной исследовательской фирмой. Исследование показало, что только 21% полностью отставке, по сравнению с 52% домохозяйств-бумеров, которые не поддерживают своих детей.

Оптимально научить детей самодостаточности в первую очередь, чтобы они могли избежать финансового кризиса, который их отталкивает, - говорит Хантли. «Как только кризис на самом деле происходит, нет простого выхода, - говорит она.

Один из способов справиться с этой угрозой сбережения сбережений - это заставить финансовую независимость: не позволяйте взрослым детям вернуться обратно. Вместо этого помогите им установить бюджет или найти финансового планировщика.

2. Уход за пожилыми родителями

Исследования дают некоторую отрезвляющую статистику по уходу за престарелыми родителями:

• Согласно опросу, проведенному Национальным институтом по проблемам здоровья и пенсий в период до 2015 года, 11% взрослых детей в возрасте до 65 лет предоставляют деньги родителям.
• 25% взрослых детей в возрасте до 65 лет помогают родителям с такими делами, как хлопоты и личная забота, часто за счет оплачиваемой работы. Фактически, люди в возрасте 50 лет и старше, которые заботятся о родителях, теряют в среднем 303 880 долларов в виде заработной платы, социального обеспечения и пенсионных пособий, согласно докладу MetLife 2011 года.

Если вашим родителям нужна финансовая поддержка, сайт National Council on Aging's Benefcheckup.org - это хорошее место для поиска программ помощи, которые могут снять с вас определенную нагрузку.

3. Супруг, умирающий без страхования жизни

Страхование жизни имеет решающее значение, когда у вас есть залог или долги, или если вы поддерживаете детей. Но вам также может понадобиться страхование жизни, если вы находитесь в своем окончательном рабочем году, когда вы находитесь на родине сбережений на пенсии.

«Многие люди рассчитывают на экономию гораздо больше за годы до выхода на пенсию», - говорит Хантли.

Более чем 2 из 5 американцев говорят, что они почувствовали бы финансовые последствия в течение шести месяцев после смерти основного наемного работника, согласно отчету 2015 года от отраслевой группы LIMRA и некоммерческой группы Life Happens. И 30% американцев считают, что им не хватает страхования жизни, говорится в докладе.

Срок страхования жизни может быть приурочен к концу вашего пенсионного возраста. Например, если вам 45 лет, 20-летний срок страхования жизни может покрыть эти важные рабочие годы. Если вы умерли без страхования жизни, вашему супругу, возможно, придется окунуться в пенсионные сбережения, чтобы покрыть расходы на жилье, обучение в колледже и другие обязательства.

»СРАВНИТЬ: Наш инструмент сравнения страхования жизни на сайте

4. Медицинский кризис

Медицинские счета являются основной причиной банкротства в Соединенных Штатах. Даже если вы можете покрыть свои медицинские счета, не врываясь в сбережения, травма или хроническая болезнь могут помешать вам или вашему супругу работать в течение последних лет до выхода на пенсию. Вы можете защитить себя страхованием по инвалидности, который заменяет часть вашего дохода, если вы не можете работать.

Кроме того, «наличие когнитивной проблемы, такой как болезнь Альцгеймера или Паркинсона, может действительно взорвать лучшие планы выхода на пенсию», - говорит Стивен Нортингтон, сертифицированный финансовый планировщик и владелец инвестиционной группы Northington в Литл-Роке, штат Арканзас.

Долгосрочное страхование может защитить ваши пенсионные сбережения, покрывая дорогой уход за супругом, которому нужна помощь.

5. Пенсионные мошенничества

Тревога о том, что у него недостаточно денег для выхода на пенсию, создает благодатную почву для мошенников.

Примечательным примером являются так называемые 702 счета, которые являются полисами страхования жизни, продаваемыми как пенсионные счета. Мошенники часто используют бесплатные «ранние семинары по выходу на пенсию» в качестве способа отработки своих «стратегий», сообщается в Управлении по регулированию финансовой индустрии (FINRA), некоммерческой сторожевой компании.

FINRA рекомендует потребителям относиться с осторожностью к любой схеме, которая обещает инвестиционные доходы в размере 12% или более, или что-либо обещающее, что вы можете уйти на пенсию раньше или сделать так много на пенсии, как вы это делали во время работы.

Суть

Хотя вы не можете устранить все потенциальные угрозы для своих пенсионных сбережений, вы можете уменьшить их. Если вы беспокоитесь о своем пенсионном планировании, проконсультируйтесь с финансовым планировщиком.

Обри Коэн является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов.

Эта статья была написана Investmentmatome и первоначально опубликована USA Today.

Изображение через iStock.