4 Основные отличия между кредитными картами бизнеса и персональными кредитными картами

Когда вы настраиваете магазин, вы, вероятно, захотите подать заявку на кредитную карту малого бизнеса или на личную кредитную карту для покрытия расходов компании. Но хотя эти два продукта имеют много общего, у них также есть несколько заметных различий. Вот четыре, о которых вы должны знать, прежде чем применять.

1. Малые предприятия могут не покрываться защитой потребителей

Вы можете думать о себе как о потребителе, особенно после того, как вы каждый вечер повесили «закрытый» знак на дверь вашего малого бизнеса. Но законы о защите прав потребителей, такие как Закон о кредитной карте от 2009 года, как правило, не относятся к вашему бизнесу. Потенциально, ваш APR может измениться за одну ночь, или вам могут быть предъявлены чрезмерные штрафные сборы за небольшие нарушения.

Поскольку большинство эмитентов распространяют защиту потребителей как вежливость малым предприятиям, вам, вероятно, не придется слишком беспокоиться об этом, но хорошо помнить, так как эти защиты не доступны в каждом случае. Если ваш эмитент входит в число немногих, которые не распространяют эти гарантии, или явно не выражают позицию в условиях, спросите о том, чего вы ожидаете.

2. Бизнес-кредитные карты влияют на бизнес-кредит (а иногда и личное кредитование)

Для большинства владельцев малого бизнеса линия между личным и деловым кредитом размыта. Если вы подписываете личную гарантию на свои кредитные карты для бизнеса, как это почти все требуют, вы несете ответственность за долг компании, если ваш бизнес пропустит платежи. Несколько эмитентов также сильно влияют на ваш личный кредитный рейтинг при принятии решения о том, сколько кредитов вам предоставляется. Неудивительно, что отчетность тоже представляет собой смешанную сумку.

Многие эмитенты кредитных карт малого бизнеса, в том числе American Express и Capital One, сообщают о деловой активности как в коммерческих, так и коммерческих кредитных бюро. Другие, такие как Чейз, только сообщают в коммерческие кредитные бюро, но могут сообщать в бюро потребителей в определенных случаях (например, если ваша компания отстает от платежей). Если ваша бизнес-кредитная деятельность сообщается в бюро потребительского кредита, она обычно включается в ваши кредитные отчеты и учитывается в ваших оценках FICO, так же как и потребительская активность, по словам Джеффа Скотта, представителя FICO. Если вы не знаете, как сообщается ваша кредитная карта, позвоните своему эмитенту, чтобы узнать.

3. Лимиты бизнес-кредитов, как правило, выше

Если вы делаете много дорогих покупок, кредитная карта для бизнеса может быть лучше, чем личная кредитная карта, поскольку они имеют более высокие кредитные лимиты. Оценки бизнес-кредитов от Equifax и Experian (но не Dun & Bradstreet) используют использование кредита для расчета вашего кредитного балла, поэтому более высокий лимит может упростить использование меньшего количества вашего кредита и улучшить вашу репутацию.

4. Вы будете получать различные виды наград

Многие бизнес-кредитные карты предлагают бонусные вознаграждения по телефонным счетам, Wi-Fi или канцелярским принадлежностям, благо для компаний, которые тратят значительные средства в этих областях. Но это может быть не так полезно, если вы являетесь единоличным владельцем и стараетесь использовать офисные принадлежности экономно. Если вам сложно найти кредитную карту для бизнеса, которая соответствует вашим потребностям, вам может быть лучше с программой с фиксированными ставками, которая позволит вам получать бонусы во всех ваших покупках или личную кредитную карту.

Обратите внимание: если вы используете персональную кредитную карту, вам придется использовать ее только для деловых расходов и оплачивать ее только с помощью деловых денег, если ваша компания является компанией с ограниченной ответственностью, S-корпорацией или C-корпорацией. Если вы начислите расходы в этом случае, вы можете потерять свою личную ответственность. Но даже если вы являетесь единоличным владельцем, легче отделить расходы, чтобы легче определять вычеты в течение налогового сезона.

Какую карту вы должны получить?

Если вы все еще на заборе, вот некоторые рекомендации, которые следует учитывать.

Бизнес-кредитная карта может быть лучше для:

• Предприниматель, который хочет создать бизнес-кредит для своего бизнеса.
• Компания с крупными бизнес-расходами, которая соответствует большинству категорий вознаграждения кредитной карты для бизнеса.
• Кто-то ищет более высокий кредитный лимит для своего бизнеса.

Личная кредитная карта может быть лучше для:

• Индивидуальный собственник с минимальными накладными расходами.
• Кто-то, чьи расходы не совпадают с категориями расходов на кредитную карту бизнеса.
• Кто-то, кто не ожидает в ближайшее время заявки на кредит для малого бизнеса и не заинтересован в построении кредита для бизнеса.

Чем скорее вы найдете кредитную карту, соответствующую потребностям вашего бизнеса, тем скорее вы будете на пути к лучшему вознаграждению и улучшению условий.

Клэр Дэвидсон является штатным писателем, охватывающим личные финансы для Investmentmatome, Следуйте за ней в Twitter @ ideclaire7 и на Google+.

Изображение через iStock.