Постоянные клиенты должны получить новые автострахования

Многие из нас ходят за котировками на страхование автомобилей один раз, а затем придерживаются той же компании годами и годами. Но есть веская причина, чтобы получить новые котировки автострахования, о которых вы, возможно, не знаете: предполагаемая практика некоторых страховщиков по привлечению их лояльных клиентов больше.

«Оптимизация цен»

В феврале Калифорнийский комиссар по вопросам страхования Дейв Джонс обвинил страховые компании в использовании «оптимизации цен» для взимания более высоких премий некоторым клиентам, поскольку анализ показал, что они менее склонны к сравнительному магазину. По сути, некоторые страховщики, как говорят, пытаются измерить вашу лояльность к страховой компании. Если вы вряд ли переключите компании, страховщик будет постепенно увеличивать ваши ставки, чтобы выжать больше прибыли у вас.

Джонс опубликовал уведомление о том, что эта практика носит несправедливый характер и нарушает закон штата. Он дал компаниям шесть месяцев для корректировки ставок и подачи новых заявок.

«Страховщику запрещено взимать с людей разные ставки, исходя из их чувствительности к повышению цен или вероятности того, что они будут сравнивать магазин», - сказал Джонс в своем заявлении. «Оптимизация цен представляет собой фундаментальную угрозу для справедливости в рейтинге».

Мэриленд и Огайо выпустили аналогичные определения.

Эти шаги произошли после того, как Федерация потребителей Америки и Центр экономической справедливости (CEJ) в прошлом году направили письмо государственным страховым комиссарам, в которых жаловались, что компании по страхованию автомобилей, по-видимому, используют оптимизацию цен, не сообщая государственным регуляторам и нарушая законы штата.

«Эта так называемая« оптимизация цен »- это последнее усилие со стороны страховщиков по предоставлению личной информации о потребителях и уклонение от государственных законов о защите потребителей, запрещающих несправедливую дискриминацию в страховых тарифах», - сказал исполнительный директор CEJ Бирни Бирнбаум в пресс-релизе.

Потребительские группы говорят, что оптимизация цен наносит ущерб клиентам с низким доходом. Такие потребители, как правило, чаще всего занимаются страхованием, учитывая, что у них, как правило, меньше предложений по вопросам политики, открытых для них, менее доступного времени и меньшей финансовой грамотности.

Что говорят страховщики

Институт страховой информации, торговая группа, взял на себя инициативу в ответ от имени отрасли. Хотя промышленность отрицает утверждения об оптимизации цен, представители отрасли, похоже, оставляют дверь открытой, чтобы страховые компании действительно использовали другие факторы, кроме риска в ценообразовании. Отвечая на вопрос о проблеме, группа указала на комментарии, которые президент Института Роберт Хартвиг ​​сделал в The Wall Street Journal.

Среди прочего Хартвиг ​​сказал Журналу, что утверждение, что страховщики используют аналитику для установления цен, не связанных с риском, «явно ложно и совершенно бессмысленно», добавив: «Некоторые страховщики могут использовать передовые аналитические методы, чтобы дополнить традиционные актуарные инструменты, чтобы помочь им сделать маркетинг решений в рамках своей программы ценообразования на основе риска ».

В дискуссионных точках, подготовленных после более раннего заявления Федерации потребителей о оптимизации цен, Институт страховой информации писал: «Цена автострахования основана в основном на риске - вероятность того, что страхователь подаст заявку, и стоимость этого требования. Расходы страховщика являются еще одним соображением ».

Он добавил, что потребители пользуются передовой аналитикой, которая «позволила страховщикам с большей точностью и беспрецедентной скоростью подкреплять ценовой риск».

И что?

Что все это значит для вас? Если сторонники потребителей и некоторые государственные страховые комиссары правы, это означает, что вы должны периодически получать котировки страхования автомобилей, чтобы оценить, платите ли вы в настоящее время чрезмерную ставку. И даже если ставки действительно основаны только на риске, компания, которая дала вам лучшую цитату через несколько лет, больше не может быть сделкой.

Обри Коэн - штатный писатель, занимающийся страхованием Investmentmatome , Следуйте за ним в Twitter @aubreycohen и на Google+ .

Изображение через iStock.