Как получить самую низкую процентную ставку по студенческим кредитам -

Все федеральные займы, выданные каждый год, имеют одинаковую фиксированную процентную ставку - независимо от кредита заемщика. С другой стороны, частные студенческие ссуды имеют широкие процентные ставки.

Например, текущие процентные ставки по студенческим кредитам для частных займов варьируются от 5,25% до 14,53% по фиксированным ставкам и 3,69% до 12,99% по переменным ставкам.

Текущие ставки рефинансирования студенческих кредитов варьируются от 3,09% до 8,72% по фиксированным ставкам и 2,47% до 8,17% для переменных ставок.

Эти диапазоны широки, потому что они учитывают различия в кредитных профилях заемщиков и условиях кредитования, среди других факторов. Если вы впервые забираете частный кредит или рефинансируете свой существующий долг колледжа с частным кредитором, выполните все следующие, чтобы получить самую низкую ставку по студенческим кредитам:

Если у вас нет хорошего кредита или доступа к подписчику, который это сделает, вы, вероятно, получите самую низкую процентную ставку студенческого займа с помощью федерального студенческого кредита.

Но если вы проводите частные студенческие ссуды или рефинансирование студенческих займов, стоит обратить внимание на некоторые из этих советов по экономии процентов. Например, при кредитном долге в размере 30 000 долларов США процентная ставка в 5% сэкономит вам 30 долларов США в месяц и более 3 600 долларов США за 10 лет по сравнению с 7% -ной процентной ставкой.

Магазин вокруг

Различные кредиторы предлагают разные диапазоны процентных ставок, поэтому сравнивайте частные студенческие ссуды, чтобы обеспечить максимальную ставку, на которую вы претендуете. Посмотрите на годовые процентные ставки, самый точный способ сравнения процентных ставок. Годовой отчет отражает реальную стоимость кредита, включая начисленные проценты, капитализированные проценты и любые вступительные взносы, которые применяются.

Вернуться к началу

Отличный кредит

Частные студенческие ссуды основаны на кредитах, что означает, что процентная ставка, которую вы получаете, зависит от вашей кредитной истории. Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка, на которую вы будете претендовать. В дополнение к кредитной истории кредиторы обычно оценивают доходы и другие долги. Чем выше ваш доход по сравнению с вашими общими непогашенными долгами, тем больше вероятность того, что вы получите право на более низкую процентную ставку.

У вас нет отличного кредита? Если ваш кредит улучшится в будущем, вы можете снизить процентную ставку, рефинансируя свои студенческие ссуды.

Вернуться к началу

Применить с подписывающим лицом

Если у вас нет отличного кредита или достаточно высокого дохода, вы, скорее всего, получите более низкую процентную ставку, обратившись к подписчику, у которого есть хороший кредит и солидный доход. Ваш со-подписчик будет нести ответственность за платежи, если вы этого не сделаете. Тем не менее, они не должны быть на крючке навсегда - многие кредиторы разрешают выпустить совместное подписывание после того, как первичный заемщик совершает своевременные платежи в течение определенного времени.

Получайте скидки, которые применяются

Некоторые кредиторы предлагают скидки для заемщиков, которые выбирают определенные варианты погашения или имеют банковский счет в своем финансовом учреждении. Льготные скидки включают:

• Колледж-авеню: клиенты рефинансирования студенческого займа получают снижение процентной ставки на 0,25 процентного пункта для регистрации на автопутешествие и дополнительную скидку 0,25 балла, если автопакет подключен к национальному банковскому счету, для общей возможной скидки в размере половины процентного пункта.
• Откройте для себя: получите снижение процентной ставки на 0,35 процентного пункта для регистрации платежей только по процентам во время процесса подачи заявки и выплаты процентов только тогда, когда вы находитесь в школе и на протяжении всего вашего льготного периода.
• Салли Мэй: Ваша процентная ставка будет на один процент ниже, если вы выберете вариант погашения процентов, а не вариант отложенного погашения. С возможностью погашения процентов вы будете платить проценты, которые начисляются ежемесячно, пока вы находитесь в школе и в течение льготного периода. После вашего льготного периода вы начнете ежемесячные платежи.
• SunTrust: получите скидку по процентной ставке 0,25 пункта для регистрации на автопутешествие и дополнительное снижение на 0,25 балла, если ваши автоматические платежи производятся с банковского счета SunTrust, при общей скидке по процентной ставке на полпроцента.
• Уэллс Фарго: вы получите снижение процентной ставки на 0.25 процентных пункта, если вы или ваш со-подписывающий уже имеете студенческий кредит Wells Fargo, или если вы или ваш со-подписыватель имеете или открываете счетчик проверки клиентов Wells Fargo. Вы получите уменьшение на 0,5 пункта, если вы или ваш подписчик являются частью программы Portfolio by Wells Fargo.

Вернуться к началу

Решите между фиксированной и переменной скоростью

Переменные процентные ставки по студенческим кредитам обычно начинаются ниже фиксированных ставок. Тем не менее, переменные ставки подлежат росту ежемесячно или ежеквартально, в зависимости от кредитора. Фиксированные ставки остаются неизменными на протяжении всего срока кредита. Если вы планируете очень быстро погасить кредит, выбор переменной ставки может иметь смысл. Тем не менее, процентные ставки по студенческим кредитам обычно растут, так как Федеральная резервная система продолжает повышать ставку федеральных средств.

Вернуться к началу

Выберите самый короткий срок кредита, который вы можете управлять

Кредиторы обычно предлагают несколько вариантов срока кредита или продолжительность периода погашения. Как правило, вы получите самую низкую процентную ставку, выбрав самый короткий срок кредита. Вы также сможете сэкономить на процентах, потому что вы будете платить проценты за более короткий период времени.С другой стороны, более короткий срок кредита означает, что ваши ежемесячные платежи будут выше, поэтому выберите самый короткий срок, с которым вы можете комфортно управлять.

Вернуться к началу

Подпишитесь на автостраду

Большинство федеральных и частных кредиторов предлагают 0,25-процентное снижение процентной ставки для заемщиков, которые подписываются, чтобы их ежемесячные платежи автоматически списывались со своего банковского счета. Часто диапазоны ставок, которые рекламируют кредиторы, включают скидку на автоперевозку.

В дополнение к экономии ваших денег, регистрация на автостраде также может принести душевное спокойствие: вам не придется беспокоиться о том, что вы случайно не получили платеж.

Вернуться к началу