Невостребованные миллиарды: вы задолжали страхованию жизни?

Страхование жизни, как предполагается, обеспечивает душевное спокойствие, но для некоторых держателей страховки оно исчезает из виду, из сердца вон. Политики застревают в ящиках и забываются. Члены семьи могут не знать, что они перечислены в качестве бенефициаров по политике. В результате, миллиарды долларов в страховании жизни остались невостребованными.

Могли бы вы быть среди тех, кому были нужны деньги?

По всей стране сумма задолженности огромна - 7,4 млрд. Долларов. Это то, что крупные компании по страхованию жизни согласились выплатить в виде невостребованных пособий, согласно Управлению страхового регулирования штата Флорида. Из них 5 миллиардов долларов пойдут непосредственно бенефициарам, которые они находят. И 2,4 миллиарда долларов пойдут в штаты, чьи невостребованные отделы собственности будут работать в поисках и выплате бенефициаров, утверждают регуляторы страхования Флориды.

Этот вопрос был широко известен за последние несколько лет и недавно был представлен на «60 минутах».

»СРАВНИТЬ: Котировки страхования жизни

Страховые компании, находящиеся под следствием

Соглашения пришли после того, как некоторые штаты, возглавляемые Флоридой, начали исследовать отрасль страхования жизни в 2009 году. Сорок один штат в настоящее время является частью усилий, по данным Калифорнийского государственного контролера. Регулирующие органы пришли к выводу, что страховщики недостаточно зарабатывают, чтобы выплачивать полисы страхования жизни, когда застрахованные люди умерли, но бенефициары не подали претензий.

Их говядина: компании по страхованию жизни использовали информацию из файла мастерства смерти администрации социального страхования, чтобы прекратить делать платежи, когда умерли владельцы аннуитетов, что означает, что страховщики могут прекратить отправлять аннуитетные платежи клиентам. («Файл смерти» - это список умерших людей, которые собирали пенсию по социальному обеспечению или доход по инвалидности.) Однако страховщики не использовали базу данных для поиска держателей страховых полисов, которые умерли. Это означало, что страховщики держали деньги на выплату дольше - или никогда не платили вообще.

До сих пор государства заключили соглашения об урегулировании с 25 компаниями по страхованию жизни, и они расследуют других.

Страховщики жизни не допустили никаких нарушений. Традиционно страховщики подождали, пока кто-то подаст заявку на страхование жизни, которая затем инициирует платеж, говорит Стивен Вайсбарт, старший вице-президент и главный экономист Института информации о страховании.

В настоящее время отрасль поддерживает национальный стандарт, требующий от страховщиков жизни использовать новые технологии для определения держателей страховых полисов, которые умерли и чьи бенефициары не предъявили претензий. По данным Американского совета страховщиков, двадцать государств приняли законы, основанные на стандарте.

Страховщики также отмечают, что невостребованные выгоды составляют щепотку 600 миллиардов долларов, которые компании выплатили за последнее десятилетие, когда бенефициары подали заявки.

Тем не менее, кто бы не хотел, чтобы там стояла даже крошечная часть этих миллиардов долларов?

«Это был и остается вопрос, который часто получают наши люди по защите потребителей», - говорит Бен Гонсалес, пресс-секретарь Департамента страхования штата Техас, который получил 3 672 заявки на свою утраченную службу локализации политики с момента ее запуска в октябре 2013 года ». Люди звонят и говорят, что думают, что у их мамы, папы или супруги, возможно, была политика страхования жизни, но они не имеют ни малейшего представления, где искать или кого спросить об этом ».

Как узнать, должна ли компания по страхованию жизни задолжать вам деньги

Думаете, вы можете быть бенефициаром по забытой политике? Следуй этим шагам:

• Посмотрите свои записи и места хранения вашего умершего, чтобы найти доказательства политики, советует Институт информации о страховании. Проверьте выписки из банковских счетов за платежи, выплаченные компаниям по страхованию жизни. Просмотрите налоговые декларации за последние несколько лет, чтобы узнать, был ли зарегистрирован процентный доход от страховщиков. Просмотрите адресные книги для имен страховых агентов и финансовых консультантов, а затем свяжитесь с ними.
• Проконсультируйтесь с бывшими работодателями и профессиональными ассоциациями, чтобы узнать, действовала ли какая-либо политика через них.
• Следите за любым сообщением от компаний по страхованию жизни по почте в течение как минимум года после смерти вашего близкого человека.
• Найдите базу данных MIB. MIB Group Inc., служба обмена данными для компаний, занимающихся страхованием жизни и здоровья, предлагает услуги локатора политики для потребителей. За 75 долларов MIB будет искать заявки, поступившие с 1996 года в одну из 420 компаний США и Канады.
• Проверьте состояние невостребованных офисов недвижимости. Когда страховщик жизни не может найти бенефициара, он превращает деньги в государство, где была куплена политика. Вы можете проводить многоуровневый поиск на MissingMoney.com, сайте, организованном Национальной ассоциацией администраторов невостребованных объектов.
• Получите помощь от своего штата. Согласно заявлению Американского совета страхователей жизни: штаты Алабама, Канзас, Луизиана, Миссури, Нью-Хэмпшир, Нью-Йорк, Северная Каролина, Огайо, Оклахома, Орегон, Теннесси, Техас и Вермонт, 15 штатов предоставляют бесплатную онлайн-помощь для поиска потерянных политик локаторские услуги. Массачусетс и Род-Айленд позволяют подать онлайн-форму жалобы, чтобы получить помощь.

Избегайте неудачной политики с самого начала

После того, как вы купите политику, позвольте своему бенефициару узнать о покрытии и цели, говорит Вайсбарт.

Если вы по какой-то причине не хотите сообщать бенефициару о политике, по крайней мере, пусть кто-то знает - например, ваш адвокат, бухгалтер или исполнитель вашего имущества.

«Это действительно должно быть предотвратимой проблемой», - говорит Вейсбарт.

" БОЛЬШЕ: Лучшие компании по страхованию жизни

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована USA Today.

Барбара Марквард - штатный писатель в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.