Кредитование малого бизнеса набирает обороты

Наконец, стало немного легче для малых предприятий получить средства, которые им необходимо инвестировать и развивать свою деятельность. Статистика из разных источников указывает на постепенное ослабление кредитования малых предприятий по всей стране.

Национальная федерация независимого бизнеса (NFIB), например, сообщила в январе, что в своем последнем опросе только четыре процента мелких владельцы бизнеса заявили, что все их потребности в кредитах не выполняются, что соответствует рекордному минимуму для опроса NFIB. ​​

Крупные банки увеличивают кредитование

В частности, крупные банки увеличили кредитование малого бизнеса за в прошлом году, хотя их ставки кредитования для малых предприятий по-прежнему намного ниже, чем у небольших банков. В октябрьском опросе, проведенном Федеральной резервной системой, около 12% ответивших крупных банков заявили, что кредитные стандарты для малых предприятий несколько снизились в предыдущем квартале, в то время как никто не сказал, что их стандарты ужесточились.

Статистика от Biz2Credit, онлайн платформа, которая объединяет малые предприятия вместе с кредиторами, указывает на то, что 17,6 процента кредитов для малого бизнеса были одобрены крупными банками в декабре 2013 года, что является самым высоким показателем с тех пор, как фирма начала отслеживать эти данные в 2011 году. Показатель за декабрь вырос на 2,7 процентных пункта с 14,9 процентов в декабре 2012 года.

Между тем, ставки одобрения малого бизнеса для малых банков, оставаясь значительно выше, на 48,7 процента в декабре, были примерно такими же, как годом ранее. Напротив, ставки одобрения «альтернативных кредиторов», таких как коммерческие кредитные фирмы, намного выше, чем у банковских кредиторов, на 67,3 процента в декабре, и выросли на 3,5 процентных пункта по сравнению с предыдущим годом.

Для Rohit Arora, генеральный директор Biz2Credit, большой новостью является увеличение ставок кредитования крупных банков и расширение участия альтернативных кредиторов. «Все чаще кредитоспособные заемщики подают заявки на кредитование малого бизнеса в крупных банках и одобряют их», - сказал он в своем заявлении, в котором высказал последние номера.

Арора продолжила: «Крупные банки, которые требуют подтверждения трехлетней рентабельности, теперь получая заявки от компаний, чье состояние увеличилось с 2011-2013 гг. Заемщики выбирают кредиты, не связанные с SBA, из крупных банков, поскольку эти кредиты требуют меньше документов и обычно предоставляются быстрее, чем кредиты SBA. «Он сказал, что ставки одобрения у небольших банков» зашли в тупик, отчасти из-за отставания в обработке займов SBA, и потому, что крупные банки становятся более активными в кредитовании малого бизнеса ».

Альтернативные кредиторы теперь больше игроков

Анализируя повышенные ставки одобрения альтернативными кредиторами, Арора сказал, что« Альтернативные кредиторы подняли отставание от спада SBA и предлагают более выгодные условия для заемщиков. Таким образом, заемщики более охотно идут к ним для финансирования ».

Он добавил, что на рынок выходят все больше альтернативных игроков, в том числе таких инвесторов, как страховые компании. И все чаще, по его словам, альтернативные кредиторы используют технологии, чтобы сделать процесс онлайн-кредитования более простым и быстрым.

Дальнейшие доказательства расширения участия альтернативных кредиторов исходят из отчета OnDeck, онлайн-кредитора, который предоставляет срочные кредиты до $ 250 000. Генеральный директор OnDeck Ноа Бреслоу сообщил в январе о том, что его компания заработала 65 миллионов долларов дохода в прошлом году, что на 150 процентов больше, чем в 2012 году. Увеличение произошло после отдельного отчета, в котором оценивалось, что небанковские кредиторы предоставили около 3 миллиардов долларов владельцам малых предприятий в 2013 году.

OnDeck также сообщил о следующих преимуществах:

Увеличение на 140 процентов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года обслуживаемые клиенты

Увеличение числа полученных заявок на 166 процентов; и

47-процентное увеличение числа своих сотрудников.

Более широкий взгляд на расширение альтернативного кредитования был сделан Кристи Кэмпбелл, директором по маркетингу и коммуникациям в Manta, онлайн-сообществе для малого бизнеса. «Хотя традиционные кредиты по-прежнему доступны, требования могут быть трудными для многих компаний, особенно тех, которые находятся на ранних стадиях, - встретиться, - сказал Кэмпбелл. «Более новые варианты предлагают дополнительную гибкость и могут более легко удовлетворить быстрые потребности в денежных потоках».

В январской статье на веб-сайте Small Business Center «Фокс Бизнес Новости» отмечается значимость альтернативных кредиторов в сфере малого бизнеса. Он отметил, что всего пару лет назад «владельцы малого бизнеса были почти полностью закрыты банками, которые не хотели кредитовать».

«Это открыло дверь для того, чтобы на сцену появилось больше альтернативных игроков», - говорится в статье сказал. «Кредиторы, такие как CAN Capital, стали известными в пространстве, предлагая малым предприятиям доступ к капиталу в сжатые сроки. Совсем недавно розничный гигант Amazon и интернет-платежная компания PayPal вошли в игру, а также предоставили малым предприятиям быстрый доступ к наличным деньгам ».

И, согласно выводам,« варианты не прекращаются. Малые предприятия также могут брать деньги на одноранговых веб-сайтах, таких как Prosper.com и Lendio.com, или через сайты поддержки толпы, такие как Kickstarter.com ».

« Хотя эти формы заимствования могут стоить дороже, чем традиционные бизнес-кредиты или займы на покупку собственного капитала, они дают компаниям возможность обойти строгие требования, которые могут быть закрыты из банковских кредитов. Более того, владельцы малого бизнеса могут получить доступ к деньгам в гораздо более короткие сроки, что может означать разницу между тем, что компания продолжает работать и уходит ».

Банки развиваются на рынке малого бизнеса

Многие банки предпринимают согласованные усилия по расширению и расширению сферы обслуживания малых предприятий. Например, в сентябре M & T Bank, базирующийся в Буффало, штат Нью-Йорк, отметил, что за предыдущие 12 месяцев он увеличил кредитование малого бизнеса на 259 млн. Долл. США, что намного превышает цель увеличения на 50 млн. Долл. США, которое оно прогнозировало в Белом доме для кредитования малого бизнеса Форум в Кливленде в сентябре 2011 года.

В банке говорится, что он увеличил сумму кредитов для малого бизнеса на 455 миллионов долларов по сравнению с базовым уровнем 2010 года, а увеличение на 259 миллионов долларов за 12 месяцев, закончившихся в сентябре 2013 года, превысило $ 196 млн. долл. США по сравнению с 12 месяцами, закончившимися в сентябре 2012 года.

«Мы давно считали, что одним из ключей к возобновлению экономического роста в США было восстановление работы механизма работы малого бизнеса», - сказал председатель правления и главный исполнительный директор M & T Bank Боб Вильмерс сказал в сентябрьском заявлении «Увеличивая кредитование малого бизнеса в наших сообществах, мы видим, что эти компании создают рабочие места, что помогает генерировать больше жилья».

Первая Niagara Financial Corp., базирующаяся в Буффало, штат Нью-Йорк, также усиливает g - процесс кредитования малого бизнеса. В январе он представил «переработанные продукты и услуги для малого бизнеса, ориентированные на меняющиеся потребности своих клиентов малого бизнеса».

В своем заявлении банк сказал: «Дальнейшее улучшение обслуживания, которое оно предоставляет клиентам малого бизнеса, сначала Niagara представила Ready Access Line of Credit, необеспеченную кредитную линию. Квалифицированные малые предприятия смогут получить доступ до 50 000 долларов США на необеспеченной основе, без необходимости повторного применения после утверждения. Компания также увеличила срок аренды бизнес-кредитов до семи лет и сократила среднее время утверждения кредита для бизнес-кредита. Эти изменения продукта следуют за успешным внедрением новых учетных записей для Small Business в 2013 году ».

« Малый бизнес - это большой бизнес для Первого Ниагары », - сказал Джон Голдинг, директор по малому бизнесу компании. «Мы признаем важную роль, которую малые предприятия играют в активизации наших местных экономик, и мы стремимся помочь процветающим и растущим владельцам малого бизнеса».

Суть

То, что мы видим здесь, - это постепенный возврат к увеличению кредитования малого бизнеса у самых разных игроков. С последними сообщениями об улучшении экономического роста и большей уверенностью в бизнесе, мы также должны ожидать дальнейшего увеличения кредитования малого бизнеса во всем мире.

Есть ли у вас какие-либо вопросы о кредитовании и вашем малом бизнесе? Вы выиграли от недавнего увеличения возможностей кредитования? Поделитесь своими историями в комментариях или задайте нам свои вопросы - мы рады сделать все возможное, чтобы обратиться к ним!

Нужна помощь в поиске кредита? Ознакомьтесь с поиском займов Bplans.