Кредиторы смотрят больше, чем просто ваш кредитный рейтинг
5 НОВЫХ ЛАЙФХАКОВ С КОНСТРУКТОРОМ LEGO 4K
Оглавление:
- Знайте, где стоит ваш кредит
- Какие кредиторы смотрят в вашей заявке
- Кредитная история
- Доходы и расходы
- Первоначальный взнос
- Срок кредита
- коллатеральный
- Ликвидные активы
- Трудовая книжка
- Что ты можешь сделать
- Что дальше?
- Проверьте ваш бесплатный кредитный отчет
- подсчитывать отношение долга к доходу
- Сделайте 3 шага улучшить свой кредит
Если вы находитесь на рынке займа, ваш кредитный рейтинг является одним из самых больших факторов, который кредиторы считают, но это только начало. Кредиторы любят видеть полный финансовый профиль заявителя при принятии решения о том, одобрить ли кредит и по какой процентной ставке. Поэтому, когда вы заполняете заявку на получение кредита, будьте готовы поделиться всем.
Знайте, где стоит ваш кредит
Получите свой кредитный рейтинг, еженедельно. Мы поможем вам следить за вашим кредитом и отслеживать ваш прогресс.Какие кредиторы смотрят в вашей заявке
Кредитная история
Кредитная оценка - это трехзначное число, рассчитанное на основе информации в ваших кредитных отчетах, которая предназначена для прогнозирования того, насколько вероятно вы должны погасить заемные деньги. Но оценка не говорит кредиторам все, и многие смотрят сами отчеты.
Повреждение может быть не разрывом сделки, но оно может повлиять на вашу процентную ставку.
Они могут искать:
- Делинквенты, то есть те, которые заплатили более 30 дней
- Неоплаченные счета
- Прошлое банкротство
- Фореклосурес
- Налоговые залоги или гражданские решения - хотя, начиная с 1 июля 2017 года, кредитные бюро не будут сообщать об этом, если они не включают номер социального страхования или дату рождения в качестве части идентифицирующей информации
- Число последних заявок на кредит
- Выданные долги
В то время как один или несколько дефектов могут быть не разрывы сделок, их включение в ваш кредитный отчет может повлиять на вашу процентную ставку. Если вы не знаете, как выглядит ваш кредитный профиль, вы можете получить бесплатный кредитный отчет и кредитную оценку, обновленную еженедельно, от Investmentmatome.
Доходы и расходы
Чтобы претендовать на получение кредита, отношение долга к доходам не может превышать максимальный кредитор.
Кредитор с меньшей вероятностью будет рассматривать вас как риск, если у вас есть более высокий доход, потому что вы с большей вероятностью сможете оплачивать все свои обязательства каждый месяц. С другой стороны, высокий доход не может помочь вам получить более высокую ставку, если ваши фиксированные расходы, такие как арендная плата или оплата по ипотечным кредитам, особенно высоки. Например, при подаче заявки на ипотеку ваш общий коэффициент долга к доходу должен составлять 43% или ниже, чтобы претендовать на кредит с уважаемым кредитором.
Первоначальный взнос
Чем меньше сумма кредита, тем меньше риск для банка. Поэтому, если у вас есть большой первоначальный взнос, кредитор с большей вероятностью будет щедрым с процентной ставкой. Если ваш кредитный рейтинг является пограничным, и вы не имеете права на получение кредита, значительный взнос может помочь вам получить одобрение.
Имейте в виду, что немного более низкая процентная ставка может не стоить очищать ваш банковский счет. В случае чрезвычайной ситуации важно сохранить достаточное количество наличных средств в сбережениях.
Срок кредита
Длительность кредита важна. В целом, кредиторы предполагают, что более короткий заем означает, что способность заемщика платить меньше сменяется в течение срока действия займа. Имейте это в виду, когда вы подаете заявку на получение кредита. Если вы можете позволить себе кредит с более коротким сроком, ваш ежемесячный платеж может быть выше, но вы будете платить меньше процентов за весь срок действия займа, и вы скорее будете в долгу.
коллатеральный
Если вы подаете заявку на покупку автомобиля или ипотечного кредита, кредитор будет внимательно следить за стоимостью автомобиля или дома, поскольку он будет действовать в качестве обеспечения по кредиту. Например, скажем, вам нужен автомобиль стоимостью 15 000 долларов. Добавьте в 5000 долларов США послепродажные гарантии и контракты на техническое обслуживание, страхование от пробелов и налог с продаж, и вы ищете кредит на сумму 20 000 долларов США. Отношение ссуды к стоимости составляет 133% (20 000 долл. США / 15 000 долл. США = 1,33). В этом случае, если автомобиль суммируется или вы по умолчанию по кредиту, и кредитор пытается перепродать автомобиль, он, скорее всего, не окупит все 20 000 долларов. Поэтому кредитор, скорее всего, потребует более высокую процентную ставку для компенсации риска.
Кредит с обеспечением или обеспеченным кредитом, как правило, имеет более низкую процентную ставку, чем необеспеченный кредит, поскольку вы закладываете залог в качестве погашения кредита, если вы не можете произвести платежи. Мы рекомендуем соблюдать осторожность при рассмотрении использования вашего дома или автомобиля в качестве обеспечения при подаче заявления на получение личного кредита. Если вы не погасите кредит, вы можете потерять свой актив.
Ликвидные активы
Если у вас есть ликвидные активы, кредитор может считать вас менее рискованными и предложить более низкую ставку.
Ожидается, что вы будете использовать свой доход для погашения кредита, но некоторые кредиторы могут захотеть узнать, есть ли у вас активы, которые можно быстро конвертировать в наличные, чтобы производить платежи, если вы потеряете работу или испытаете другие финансовые неудачи. Эти активы могут быть в форме сберегательного или денежного рынка, акций или государственных облигаций. Если у вас есть ликвидные активы для покрытия стоимости кредита, кредитор может считать вас менее рискованным и может предложить вам более низкую ставку.
Трудовая книжка
Если вы подаете заявку на ипотеку, ваш текущий доход может быть достаточным, чтобы квалифицировать вас по хорошей ставке. Но кредитор может выбрать пересмотр вашего дохода за последние 24 месяца для измерения стабильности дохода. Если у вас есть пятнистая история работы или вы недавно были безработными, вам может не быть отказано, но эмитент все еще может рассматривать ее как красный флаг. В результате вы можете получить более высокую процентную ставку.
Что ты можешь сделать
Вы можете улучшить свои шансы на получение кредита с помощью благоприятных условий, развивая хорошие кредитные качества, такие как своевременно оплачивать свои счета, и поддерживать баланс своих кредитных карт на низком уровне.
Обновлено 30 июня 2017 года.
