Способы погашения вашего налогового билета в последнюю минуту

Автор Кирк Киндер

Узнайте больше о Кирке в Investmentmatome's Ask the Advisor

Праздники быстро приближаются, и ваш список дел, вероятно, состоит из покупок и подготовки к праздничным вечеринкам, а также обычной работы и семейных обязательств. Налоговое планирование в последнюю минуту может показаться чем-то, что вы делаете в феврале, марте или апреле, но в декабре оно должно перейти в верхнюю часть вашего списка.

К тому моменту, когда вы подаете заявку, слишком поздно, чтобы максимизировать налоговую экономию. Проведение налоговой проверки не требует много времени, и это может высвободить деньги для вашего бюджета для праздничных покупок.

Избегайте штрафов или процентов

Во-первых, просмотрите удержание или уплату налогов. Это не проблема, если большая часть ваших доходов поступает из заработной платы W-2, но может быть, если вы работаете по найму, работаете на условиях неполного рабочего дня или имеете дивиденды или процентные доходы. Если вы не отправите дядю Сэма и его приятеля, государство - достаточно денег в течение года, вам может быть предъявлено обвинение в размере 3% от суммы, которую вы должны были заплатить. Это может показаться не очень большим, но это затраты, которые вы можете избежать за несколько минут планирования.

IRS не будет взимать проценты по налогу, который вы не платили в течение года, если вы:

1. Оплачивается не менее 90% налогового обязательства в этом году.
2. Оплаченные 100% налогового обязательства за прошлый год (110%, если вы делаете более 75 000 долларов США, если вы состоите в браке и подаете отдельно, или более 150 000 долларов США, если вы используете какой-либо другой статус подачи).
3. Должно быть менее 1000 долларов США на ваш возврат в 2016 году.

Вы найдете налоговое обязательство в прошлом году по строке 63 на вашей форме IRS 2015 года 2015 года. Если вы не заплатили, по крайней мере, столько же в этом году за счет удержаний W-2 или расчетных платежей, отправьте предполагаемый платеж за четвертый квартал к 17 января, 2017. Если вы делали меньше в этом году, чем вы делали в прошлом году, выполните макет возврата, чтобы узнать, заплатили ли вы по меньшей мере 90% от ответственности за этот год.

Использовать транспортные средства с отсрочкой сбережения

Если вы не полностью профинансировали пенсионный план вашей компании - 401 (k), 403 (b), 457 и т. Д. - это ваш последний шанс. Вы можете отложить $ 18 000 в 2016 году и внести догоняющий взнос в размере до 6 000 долларов США, если вам исполнилось 50 лет. Взносы являются до налогообложения, поэтому каждый доллар, который вы экономите, снижает ваш налогооблагаемый доход.

Ваши взносы должны поступать из вычетов из расчета заработной платы, поэтому, чтобы максимизировать их, вам может потребоваться выполнить столько же ваших двух последних зарплат, сколько вы можете использовать в учетной записи. Вы можете также финансировать их с бонусом на конец года. Спросите своего специалиста по кадровым ресурсам о ваших вариантах.

" БОЛЬШЕ: Как использовать федеральные подоходные налоговые скобки в ваших интересах

Создать сберегательный счет

Сберегательные счета в здравоохранении являются излюбленным инструментом финансовых планировщиков, поскольку они являются единственными реальными безвизовыми транспортными средствами. Вы можете отчислять взносы, и любая прибыль не облагается налогом, если вы снимаете их для оплаты квалифицированных медицинских расходов.

Если у вас есть план медицинского страхования, который подходит для HSA, вы можете внести до 3 350 долларов США в 2016 году, если вы являетесь единым налогоплательщиком и до 6 750 долларов США, если у вас есть семья. Если вам 50 и старше, вы можете сделать довольный взнос в размере 1000 долларов. И в отличие от 401 (k), вам не нужно финансировать HSA посредством вычета заработной платы - вы можете написать чек.

Весы HSA переносятся на неопределенный срок. Если вы несколько лет от выхода на пенсию, используйте свои взносы HSA для снижения налогов и создания здорового гнездового яйца, которое вы можете использовать для оплаты медицинских счетов в последующие годы.

Воспользуйтесь преимуществами уплаты налогов

Это звучит как сложная стратегия, но уборка налогов - это просто продажа потерянных финансовых позиций - включая акции, облигации, паевые фонды и биржевые фонды - для того, чтобы претендовать на налоговый вычет. IRS позволяет ежегодно вычитать 3000 долларов капитала.

Остерегайтесь запуска правил продажи стирки. Они предусматривают, что если вы понесете убыток от продажи финансового положения, тогда инвестируйте в тот же или аналогичный холдинг в течение 30 дней, вы фактически потеряете налоговые убытки.

Максимизируйте свою благотворительную помощь

Это прекрасное время для благотворительности. И если вы пожертвуете фонду сообщества вашей области - организации, которая поддерживает некоммерческие организации в данной области, вы можете получить дополнительный налоговый кредит за пределами федерального вычета.

У каждого государства есть эти фонды сообщества, а некоторые предлагают налогоплательщикам 50% налоговый кредит за свои пожертвования, что представляет собой сокращение ваших государственных налогов на доллар за доллар. Это намного лучше, чем вычет. Другие закрывают кредит на 25%.

Вычитайте свои медицинские расходы

IRS позволяет налогоплательщикам вычитать медицинские расходы, превышающие 10% от их скорректированного валового дохода. Эти расходы могут включать медицинский пробег - поездки к врачам или в аптеку для заполнения рецептов и т. Д. - а также пошлины и сооплаты.

Вы также можете превзойти порог, объединив расходы в год. Например, если в 2016 году у вас было больше, чем обычно, медицинских расходов, подумайте о планировании стоматологической процедуры до конца года, чтобы вы могли ее вычесть.

Если вы потратите несколько минут на просмотр налоговой ситуации, вы сможете сэкономить сотни или даже тысячи долларов при подаче вашего дохода.

Кирк Киндер, CFP, является плановым финансовым планировщиком и руководителем финансового центра «Пикет-Финанс» с офисами в Мэриленде и Флориде.