Кредитная карта «Just-for-Debt»: у нее есть одна работа

Уплата задолженности по кредитным картам с помощью карточки вознаграждений с высокими процентами - это забивание гвоздя отверткой. Возможный? Конечно. Но это не лучший инструмент для работы.

С хорошим кредитом вы могли бы решить проблему гораздо более эффективно с помощью другого подхода: переместите свой баланс на кредитную карту «просто для долга».

Плата «только для долга» - это учетная запись, которую вы используете только для одной цели: уничтожить свои непогашенные платежи. И это идеально подходит для этой работы, особенно из-за ее длинного вводного предложения 0% баланса передачи APR и других удобных для долга функций. Управляемый тщательно, это может быть карта, которая сжимает ваши сальдо до нуля быстрее, без взимания интереса копейки.

Как это устроено

Проблема с переносом баланса и совершением новых покупок на одной и той же карточке имеет двоякий характер: она может стоить вам много средств в виде процентов, и это может затруднить понимание того, где вы стоите, как по расходам, так и по выплате долга.

Получение отдельной кредитной карты, специально предназначенной для незапланированных остатков, может решить обе эти проблемы.

Эта стратегия кредитной карты только для долга может быть сведена до трех этапов:

• Получите карту с правом просрочки - то есть кредитную карту с 0% -ным балансом передачи APR и другими льготами, благоприятными для долга, чтобы вы могли выплатить свои остатки без процентов. (Подробнее об этом позже.)
• Перенесите свой баланс на новую карту. Вероятно, вам придется заплатить пошлину за перенос этого долга, но ваши сбережения по процентам могут легко компенсировать эту стоимость.
• Оплатите этот долг и не совершайте новые покупки. Используйте свою карту только для долга только для погашения долга. Положите новые покупки на другую кредитную карту, которую вы полностью оплачиваете каждый месяц. Или, если хотите, используйте дебетовую карту.

Тщательно управляя этим счетом, сохраняя при этом свои расходы на других счетах, вы можете сэкономить сотни процентов. Кроме того, использование карты только для погашения остатков может облегчить отслеживание прогресса с первого взгляда.

Когда вы получаете ежемесячный счет за карточку «только для долга», «вы знаете, что этот баланс отражает то, что вы делали в прошлом месяце», - говорит Томас Ницше, представитель некоммерческого кредитного агентства Money Management International. «Гораздо легче организовать в голове».

Сделать большинство из них

Вот как вы можете сделать свою кредитную карточку только для долга для вас.

Выберите правильную карту. Когда вы платите долг, вам не нужна карта, которая предлагает самые большие награды и самые большие бонусы за регистрацию. Вместо этого вам понадобится карта, которая минимизирует ваши расходы. Первичная карта переноса баланса имеет:

• Длинный вводный 0% -ный перевод баланса APR. (Обратите внимание, что перенос баланса баланса карты, который применяется к долгам, перенесенным с других карт, отличается от покупки APR на карте).
• Разумная плата за перевод баланса или вообще нет (типичная плата составляет от 3% до 5% от перенесенного баланса)
• Нет ежегодной платы

Как правило, вам нужен хороший или отличный кредит, чтобы претендовать на эти карты. Перед подачей заявки обратите внимание, что крупные эмитенты также не разрешают переводы одного и того же эмитента. Например, вы не можете перенести баланс Chase на другую карту Chase.

Планирование финансирования одной крупной покупки вместо переноса баланса? Ищите карточку с вступительным предложением покупки 0% APR. Они отличаются от отложенных сделок по финансированию процентов.

Прочтите условия. С некоторыми картами даже небольшие промахи могут быть дорогостоящими. Например, многие вступительные предложения 0% APR могут быть аннулированы с помощью одного просроченного платежа, в результате чего вы получите гораздо более высокую процентную ставку за оставшуюся часть акции и, как правило, за позднюю оплату. Прежде чем использовать новую карту, обратите внимание на эти потенциально дорогостоящие подводные камни.

«Клиент действительно должен обратить внимание на карты, условия, сроки истечения срока действия [рекламных предложений], сроки и минимальные требования к оплате», - говорит Несса Феддис, старший вице-президент по защите прав потребителей и платежей в American Bankers Ассоциация, отраслевая группа.

Составьте план. Feddis говорит, что кредитная карта «просто для долга» является «хорошим инструментом для составления бюджета». «Но это нужно управлять». Вот почему это помогает иметь план выплаты долга.

Чтобы начать, подсчитайте, сколько денег вы можете разумно позволить себе вкладывать в долги каждый месяц, стремясь погасить остаток в вашем рекламном окне APR с коэффициентом конверсии 0%, если это возможно. Затем на карточке, которую вы используете для совершения покупок, дайте себе приемлемый ежемесячный бюджет расходов.

По мере изменения вашей ситуации - скажем, ваш спад расходов или ваш доход увеличивается - взгляните на свои счета, скорректируйте и продолжайте движение.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована Forbes.