Возможно ли получить совместный счет кредитной карты?

Миллионы людей имеют совместные расчетные счета. То же самое с совместными сберегательными счетами и совместными инвестиционными счетами. С ипотечными кредитами и автокредитованиями, имеющих более одного имени на счете, настолько распространено, что вы даже не задумываетесь об этом.

Но как насчет кредитных карт? Совместные счета там редки и становятся реже. Эмитенты обычно предпочитают, чтобы на счет кредитной карты была возложена ответственность отдельного лица. В результате несколько эмитентов предлагают совместные счета. И даже те, которые предлагают функциональный эквивалент совместного аккаунта, обычно вызов это совместная учетная запись.

Это приводит к путанице для таких клиентов, как Шеннон Винк.

Wink и ее муж не ищут причудливую кредитную карту. Они просто хотят солидных вознаграждений и простой в использовании онлайн-интерфейс. И им нужна учетная запись, которая дает им равный статус и ответственность. Ни один из них не хочет сводиться к статусу авторизованного пользователя на учетных записях других кредитных карт, и они не хотят, чтобы один из супругов должен был выступать в качестве со-подписывающего лица для другого.

«Мы ищем что-то, что удерживает нас обоих подотчетными», - говорит Уинк, управляющий редактором Билли Пенна, новостной сайт Philadelphia. «Мы не хотим, чтобы кто-то из нас мог либо воспользоваться кредитными льготами, либо обременять весь долг».

Три способа совместного использования учетной записи

Существует несколько способов совместного использования учетной записи кредитной карты двумя людьми:

• Как авторизованные пользователи:Авторизованным пользователем является тот, кому разрешено использовать счет кредитной карты другого лица, но не несет ответственности за счета. Авторизованные пользователи получают свои собственные карточки, отпечатанные с их именами. Активность в учетной записи может быть представлена ​​в кредитных историях как основного владельца счета, так и авторизованного пользователя, но влияние будет больше для основного владельца счета, поскольку это лицо в конечном счете несет ответственность за оплату всех сборов.
• Как соавторы:Соавтором обычно является тот, кто помогает другому человеку получить доступ к кредитам, а не к основному заемщику. Совместные подписчики соглашаются принять на себя обязательства по долгам на счете, если первичный заемщик не платит. Заемщик и со-подписыватель имеют равную юридическую ответственность за погашение, поэтому на практике такая договоренность напоминает общий счет. Кроме того, активность аккаунта отображается в кредитных отчетах людей с момента открытия учетной записи.
• В качестве владельцев совместных счетов:Этот термин чаще используется для обозначения банковских счетов, чем кредитных карт. Как следует из названия, владельцы общих счетов имеют равный статус на счете. Оба несут ответственность за оплату счетов. Оба будут влиять на их кредитные истории на основе того, как они управляют учетной записью, и вовремя ли они оплачивают счета.

Совместные держатели счетов против соратников

Важным образом, совместные подписчики и владельцы совместных счетов, по сути, одинаковы.

«Я рассматриваю их синонимом», - говорит Джерри Янг, директор по маркетингу в компании Discover.

Оба подписывающие лица и владельцы совместных счетов «несут совместную ответственность за погашение счета, по сравнению с уполномоченным пользователем, который не несет юридической ответственности за задолженность», - говорит Янг.

Однако определения владельца совместного счета и совместного подписания могут варьироваться от эмитента к эмитенту. Некоторые эмитенты могут определять две роли по-разному, что позволяет увеличить доступ к учетным записям для совместных учетных записей, чем к подписчикам.

Важно отметить, что и она, и ее муж могут вносить изменения в свои общие счета. Они столкнулись с проблемами в других местах, например, план страхования на рабочем месте, который не будет напрямую связываться с Wink, потому что ее муж является основным держателем страховки.

«Я не могу добавить его на свою учетную запись Verizon, - говорит Винк. «Ничего не разделяет».

Совместные счета трудно найти

Вик и ее муж являются владельцами совместных счетов на кредитной карте от PNC Bank. Они хотели бы найти еще одну кредитную карту с лучшим онлайн-интерфейсом и более высокими наградами, но ни один из эмитентов, которые они нашли, не имеет совместного статуса.

Даже если вы идете с банком, который позволяет подписывать кредитную карту, варианты довольно ограничены, тем более, что несколько крупных эмитентов перестали принимать со-подписчиков. (См. Список здесь.)

Учреждения, предлагающие традиционные банковские услуги наряду с кредитными карточками, могут с большей вероятностью разрешить статус подписывающего лица, возможно, потому, что владельцы общих счетов чаще встречаются на контрольных или сберегательных счетах, чем на кредитных карточках.

Если равный доступ к учетным записям является функцией «совершать или прерывать» при покупке новой кредитной карты, попросите эмитента объяснить, каковы права и обязанности каждого человека, являетесь ли вы совместными владельцами счетов или подписчиками. Как и отношения между вами и вашим партнером, отношения, которые у вас есть с вашим финансовым учреждением, сильнее, когда он построен на хорошей коммуникации.