Является ли обратная ипотека подходящей для вас? |

Чем дольше вы живете в своем доме и совершаете ипотечные платежи, тем больше вы строите стоимость дома. Эта стоимость известна как справедливость, и ее можно превратить в денежные средства, не продавая дом, или принимать более ежемесячные счета.

То, как вы превращаете капитал в наличные деньги, - это обратная ипотека.

Реверс Ипотека отличается от ипотеки вы вывезли, когда вы купили свой дом, потому что с таким видом кредита вы не делаете ежемесячные платежи кредитору. Кредитор дает вам деньги, которые не нужно возвращать, пока вы живете в своем доме.

Однако кредит должен быть погашен, если вы умрете или продадите свой дом. Вы также должны будете погасить кредит, если дом больше не будет вашим основным местом жительства, а это означает, что вы больше не проводите там большую часть времени.

Чтобы претендовать на обратную ипотеку, вам должно быть не менее 62 лет, и вы должны в настоящее время живут в вашем доме. Деньги, которые вы получаете от обратной ипотеки, обычно не облагаются налогом, и многие обратные ипотечные кредиты не требуют, чтобы у вас был определенный уровень дохода.

Вы можете использовать деньги по многим причинам, например, делать домашние улучшения, дополнять ваш пенсионный доход или оплату расходов на здравоохранение, не покрываемых вашим медицинским страхованием.

Наиболее часто используемая обратная ипотека называется Ипотечной конверсией собственного капитала (HECM), которая поддерживается Департаментом жилищного строительства и городского развития США (HUD). Причина, по которой эти кредиты популярны, заключается в том, что они не имеют никаких доходов или медицинских требований, а деньги, которые вы заимствуете, могут использоваться по любой причине.

Когда вы подаете заявку на HECM, первое требование - встретиться с консультантом из жилья консультационное агентство. Выбранное вами агентство должно поступать из утвержденного правительством списка. Идея состоит в том, что эти консультанты, которые не связаны с HUD, дадут вам непредвзятое объяснение того, что вы собираетесь принять.

Часть этого объяснения должна включать в себя, сколько будет стоить кредит, как это повлияет ваши финансы и какие альтернативы есть, кроме того, что вы получаете обратную ипотеку.

Сумма денег, которую вы можете брать с помощью HECM, зависит от вашего возраста, того, какой тип обратной ипотеки вы выбираете, стоимость вашего дома, процентные ставки, и в какой географической области вы живете. В большинстве случаев, чем старше вы старше, тем более ценным является ваш дом, и чем меньше вы ему обязаны, тем больше денег вы можете брать.

Вы выбираете, как вам выплачивается кредит. Один из способов - получить ежемесячные денежные авансы за ту же сумму, предоставленную вам либо в течение определенного периода времени, либо до тех пор, пока вы живете в своем доме.

Второй способ - выбрать кредитную линию. Это позволяет использовать столько суммы кредита, сколько потребуется, когда вам это нужно. Третий вариант - это сочетание ежемесячных платежей и кредитной линии.

Когда это хорошая идея обратиться за обратной ипотекой? Если вы полагаетесь на Социальное обеспечение, чтобы оплачивать свои расходы во время вашего выхода на пенсию, обратная ипотека может предоставить некоторые необходимые дополнительные деньги каждый месяц. Также может иметь смысл вывести обратную ипотеку, если у вас нет наследников, или ваши наследники не хотят наследовать ваш дом.

# - ad_banner_2- # Имейте в виду, что есть также некоторые веские причины не применять для обратной ипотеки. Чем ближе вы достигнете 62 года, тем меньше денег вы сможете взять взаймы. Это связано с тем, что банк выплачивает деньги за кредит, когда дом продается, что может означать 20 плюс годы после того, как вы возьмете кредит. Естественно, кредиторы не хотят иметь большие суммы денег в течение долгого времени, поэтому они предпочитают иметь дело с более старыми заемщиками.

Многие обратные ипотечные кредиты требуют, чтобы домовладелец выплатил полный остаток по ссуде плюс проценты, если домовладелец покинет дом в течение определенного периода времени, например, временно ограниченный домом для престарелых.

Затем возникает вопрос, как обратная ипотека может повлиять на право на участие в программе Medicare. Согласно большинству законов штата, неиспользованный капитал дома не будет засчитываться против вас, когда вы подаете заявку на Medicare, пока вы в настоящее время проживаете в доме. Это правило применяется к домам, стоимость которых составляет до 500 000 долларов.

Если ваша собственность стоит больше, вы можете захотеть получить обратную ипотеку и использовать деньги на проживание. Тем не менее, наличные деньги, которые вы получаете, подпадают под действие новых правил Medicaid о том, как далеко вы можете сократить свои активы и по-прежнему иметь право на подачу заявки.

Лучший способ решить, является ли это хорошим выбором для вас - поговорить с Medicare, прежде чем подавать заявку на обратную ипотеку.

The InvestingAnswer: Обратные ипотечные кредиты могут повлиять на ваши финансы разными способами, которые вы не можете реализовать. Прежде чем подавать заявку на участие в конкурсе, поговорите с финансовым консультантом, чтобы узнать, может ли вам отменить обратную ипотеку в долгосрочной перспективе.