Инвестиционный инструмент, который на самом деле теряет ваши деньги

Пару лет назад в моем местном ресторане в моем городе была распродажа конусов мороженого. Акция была широко рекламирована, в том числе в газете и на местной радиостанции.

Когда наступил день сделки, я проехал мимо заведения, чтобы узнать, сколько людей появилось. Линия была довольно длинной, из двери и вокруг здания. Я подумал, что если бы я встал на свои места, мне пришлось бы ждать около двух часов для моего бесплатного конуса для мороженого.

Для конуса для мороженого, который обычно стоит около 1,50 долларов.

Когда я подумал о времени, которое у меня было бы Я стоял в очереди за конусом мороженого, я понял, что вместо того, чтобы экономить деньги, я буду тратить его впустую. Стоя в очереди на два часа за 1,50 доллара? Это не экономит деньги вообще, особенно когда я полагаю, что час моего времени стоит около 85 долларов. Я просто вернусь в другой день, потрачу 10 минут и заплачу 1,50 доллара.

К сожалению, этот менталитет - тот, который показывает, что стоять в очереди на два часа для свободного конуса мороженого - это очень много - это обычное дело. И это менталитет, который применяется даже к сберегательным счетам. Вы можете подумать, что вы экономите деньги и строите богатство, когда держите свои деньги на сберегательном счете, но на самом деле вы теряете деньги. Вот почему.

Инфляция и эрозия вашей покупательной способности

Причина, по которой сберегательные счета приводят к реальным потерям, объясняется тем, как инфляция снижает вашу покупательную способность.

Со временем цены растут … это инфляция. Инфляция также может быть описана как снижение покупательной способности. В любом случае, инфляция сводится к тому, что ваш доллар не покупает столько, сколько он привык.

Вероятно, вы видели этот принцип в действии в своей собственной жизни. Я помню, когда я мог купить банку соды из торгового автомата за 75 центов. Теперь я плачу больше, чем доллар, если я решаю получить соду из машины. Инфляция также проявляется в меньшей упаковке. Помните, когда кварт мороженого был истинным квартом? Теперь это немного меньше, чем кварт, но вы все равно платите ту же сумму (или даже немного больше).

Инфляция влияет на всех нас, от стоимости пищи до стоимости бензина до стоимости других товаров и услуг. Федеральное правительство отслеживает темпы инфляции с течением времени, так что мы имеем представление о том, где цены. Фактически, вы можете найти исторические данные по инфляции, датированные 1914 годом - это почти 100 лет.

Как только вы поймете, что существует инфляция, которая постепенно подрывает вашу покупательную способность, вы понимаете, что все ваши инвестиционные доходы в «реальных» условиях на самом деле ниже, чем вы думали. И, хотя вы, вероятно, не думаете о сберегательном счете как об инвестировании, правда заключается в том, что доходы от вашего сберегательного счета также подорваны инфляцией.

Отрицательный реальный доход от вашей сберегательной учетной записи

Согласно Индекс потребительских цен, используемый для оценки общей инфляции в экономике США, средний уровень инфляции на 2012 год составил 2,07%. Подумайте об этом на мгновение, а затем посмотрите на возвращение, которое вы получаете от своего так называемого высокодоходного сберегательного счета. Скорее всего, вам повезло, если вы зарабатываете 1%.

Если ваши деньги потеряли стоимость в размере 2,07% в прошлом году, а ваш сберегательный счет вернул только 1%, реальность такова, что ваш реальный доход на самом деле минус 1,07 %. Это отрицательный доход, а это означает, что вы теряете деньги. И это даже не включает налоги на ваш процентный доход. К тому моменту, когда вы их платите, ваши потери еще больше.

В некоторых условиях сберегательный счет с высокой доходностью может обеспечить вам сохранение капитала, при этом обеспечивая положительную отдачу. Например, в 2006 году я открыл высокодоходную учетную запись, которая предложила 5%. В 2006 году средний уровень инфляции составил 3,24%. Однако после 2008 года ставки резко упали. Единственный год с тех пор, когда процентные ставки по сберегательным счетам избивали инфляцию в 2009 году, когда действовала дефляция.

Условия для зарабатывания больше, чем инфляция на сберегательном счете, не существуют прямо сейчас.

Даже если ваши депозиты застрахованы, ваша покупательная способность не является. Ваш сберегательный счет может сделать приличный фонд чрезвычайной помощи, но если вы планируете строить богатство с течением времени, сберегательный счет может не сделать трюк - по крайней мере, пока ставки не возрастут. Но тогда вам нужно надеяться, что инфляция не повысится с такой же скоростью или быстрее.

Ответ на инвестирование: Что касается реальной прибыли, вы теряете счет сбережений. Вместо этого, обратите внимание на инфляционные инвестиции, чтобы компенсировать ваши потери с низкими доходами. Некоторые биржевые фонды (ETF), акции и другие активы могут помочь вам заработать более высокую прибыль, которая перевешивает эродирующую силу инфляции.