Инвестиционный вопрос, который вы, вероятно, пытаетесь ответить прямо сейчас ... |

Когда я впервые решил, что эти супер-популярные инвестиции могут иметь место в моем портфолио, я провел около шести месяцев, узнав о них, а затем еще шесть месяцев инвестировал в них, чтобы определить, как я хотел использовать их в своем портфолио.

Я определенно не одинок, глядя в них, Тысячи американцев задали себе тот же вопрос, что и я, и многие другие сейчас рассматривают их ответы.

Но реальность такова, что может быть немного подавляющим, чтобы принять решение о вашем окончательном ответе. В конце концов, ваше решение может означать отход от инвестиций, которые были краеугольным камнем вашего портфеля, а также портфелей миллионов других американцев - в течение многих лет.

Итак, что же это жгучий вопрос?

Взаимные фонды Или ETF?

Можно рассмотреть много разных вещей, таких как налоговое лечение, затраты и юридическая структура. Оглядываясь на то, что я узнал, я решил, что это сводится к трем факторам, которые вы должны учитывать при выборе того, какой из них подходит вам.

Давайте посмотрим на каждое из этих …

1. Цель ваших инвестиций

Во-первых, поймите цель ваших инвестиций. Это долгосрочный основной холдинг, из которого вы не собираетесь торговать? Это рыночная игра? Вы хотите просто войти и выйти? Является ли это временным распределением, которое вы, возможно, захотите настроить в течение следующего года или двух?

Как вы решаете эти вопросы, имеет решающее значение. И если вы еще не ответили на них, тогда вы должны это сделать, прежде чем двигаться дальше.

2. Как вы планируете покупать инвестиции

Это тоже важно. Вы используете единовременную сумму, чтобы попасть на рынок, или вы инвестируете на регулярной ежемесячной основе?

Дополнительно. вы собираетесь реинвестировать какие-либо дивиденды, или просто хотите получить деньги? Реинвестирование дивидендов является ключевой частью инвестиционной стратегии для многих инвесторов.

После того, как вы знаете, какова цель и как вы собираетесь покупать, вы можете начать сужать решение.

Первое, что нужно учитывать это проблемы с ликвидностью. Если вы инвестируете в тонко торгуемую область, такую ​​как инвестиции отдельных стран, у вас может не быть такой ликвидности в ETF, как в случае с взаимным фондом. Поскольку ETF торгуется как акции, вам нужно будет купить кого-то с другой стороны, поэтому, когда рынок упадет, трудно найти покупателя. Между тем, у взаимного фонда, как правило, есть наличные деньги, чтобы купить ваши акции.

3. Затраты

Затраты могут уничтожить ваше возвращение; оценивать каждую возможность. Рассматривая два варианта инвестиций, в игру вступают две сборы: транзакционные сборы за покупку и плату за управление. Используя информацию, которую вы определили в своей цели и как вы собираетесь покупать, приведите приблизительную стоимость каждого типа транзакций.

Например: у ETF будет комиссия за транзакцию для покупки акций плюс плата за управление, Это может выглядеть как 7,95 доллара за сделку плюс 0,6% в год и комиссионный сбор за продажу в размере 7,95 долларов США. Между тем, ваш взаимный фонд может не иметь комиссию за транзакцию и плату за управление в размере 1,25%.

Не забудьте сборы за реинвестирование дивидендов и взаимных фондов. Оба из них будут стоить вам больше денег, если вам нужно заплатить, чтобы реинвестировать дивиденды или получить удар с комиссией за продажу. (Плата за реинвестирование различна для каждой брокерской компании, поэтому спросите.) Подчеркните все затраты для каждого подхода и выберите самый дешевый долгосрочный вариант.

Например, если вы собираетесь использовать единовременную сумму денег, чтобы добавить в свои основные индексы, которые вы будете держать в течение по крайней мере 10 лет, ETF позволит вам заплатить один взнос, чтобы получить с гораздо более низким годовым вознаграждением за управление. Это заставляет ваши расходы меньше, чем сборы за взаимные фонды, которые не будут иметь авансовых платежей за транзакции, но при этом будут иметь более высокий уровень управления в долгосрочной перспективе.

Однако, если вы предпочитаете, чтобы ваши дивиденды автоматически реинвестировались и ваша брокерская компания выиграла ' т реинвестировать бесплатно, то вы можете пойти с индексом взаимного фонда, который будет автоматически и бесплатно реинвестировать дивиденды.

Ответ на инвестирование: Одна последняя мысль: я использую дивиденды от своих продуктов ETF, чтобы перебалансировать мое портфолио; Таким образом, я избегаю автоматической оплаты транзакций. Если мне приходится покупать и продавать, чтобы сбалансировать мое портфолио, я совершаю две сборы. Однако, если я использую свои дивиденды для изменения своих ассигнований, я избегаю платы за продажу и просто плачу, чтобы купить.