Инвестируйте как топ 1% благодаря этим 3 революционным изменениям

Сделайте 1% инвестиций иначе, чем подавляющее большинство нас? Они инвестируют умнее? Что, если что-нибудь, может 99% сделать, чтобы сократить разрыв?

Вот хорошая новость: советы по инвестициям, стратегии и классы активов, которые когда-то были единственной провинцией денежной элиты, теперь широко доступны пятизначным портфелям, как и для восьмизначных.

1. Онлайн-доступ к высокому инвестиционному совету

За последние несколько десятилетий большинство отраслей промышленности были разрушены технологиями и в настоящее время работают на онлайн-сервисах. Например, туристическая индустрия когда-то обслуживалась туристическими агентами, которым сейчас мало и далеко друг от друга, как частные исследователи, и бронируют свои каникулы в Интернете. Традиционные продавцы книжных магазинов типа «кирпич-и-миномет», такие как «Границы», уступили место джаганке. Netflix превратил домашнюю развлекательную индустрию в свои руки, столкнувшись с доминирующим Blockbuster. И, конечно же, давайте не будем забывать, как iTunes превратила музыкальную индустрию. Список продолжается.

В конечном итоге срыв произошел и для инвестиционной отрасли. Углубленный, высококалиберный совет по инвестициям, предоставляемый традиционными фирмами по управлению капиталом, когда-то был доступен только самому богатому сегменту инвесторов. Теперь, имея доступ к технологиям, которые обеспечивают данные и аналитические данные в реальном времени, персонализированные для нужд инвестора, новые инструменты и услуги дают всем инвесторам доступ к высококачественным инвестиционным рекомендациям, независимо от того, имеют ли они портфель в размере 50 000 или 5 миллионов долларов.

2. Конец тирании минимального фонда с высоким счетом

Два слова могут подвести итог давнему преимуществу тех, кто среди нас, с очень высокой чистой стоимостью: «минимальный счет». Это относится к минимальной сумме средств, которую должен иметь инвестор, чтобы инвестировать в определенный фонд или другое транспортное средство, и эта сумма может составлять от 100 000 долларов США или около того для отдельно управляемой учетной записи (SMA) до нескольких миллионов долларов или более для входа в элитный хедж-фонд.

[InvestingAnswers: хедж-фонд для остальной части нас]

Эти минимальные учетные записи отключают их от всех, кроме самой богатой ленты нашей экономики. Даже для семьи, которая имеет, скажем, 200 000 долларов, чтобы инвестировать, минимальный счет за 100 000 долларов США является не стартером, поскольку это означает, что 50% общей базы активов будут инвестированы в одну экспозицию, а не в разумную стратегию диверсификации.

Это просто факт, что многие управляющие фондами должны (или требовать от них) поддерживать минимальные минимумы на счете, чтобы работать с прибылью. Однако тот факт, что портфель в $ 20 000 не может получить доступ к высоким минимальным SMA или хедж-фондам, не означает, что эти стратегии не соответствуют 99%.

В последние годы среди отдельных менеджеров были для запуска версий взаимного фонда их стратегий SMA. Эти взаимные фонды используют один и тот же процесс рассмотрения, а их запасы отражают те же варианты выбора активов, которые инвестируются в отдельные счета, - но они доступны розничным инвесторам так же, как и любой взаимный фонд.

То же самое может быть верным для хедж-фондов - менеджеры хедж-фондов обычно не используют версии своих инвестиционных стратегий, поскольку для этого потребуется уровень раскрытия и прозрачности, который они не желают видеть. Однако мы все чаще видим появление традиционных стратегий хеджирования - таких подходов, как рыночные нейтральные, направленные долгосрочные, проблемные активы или арбитраж с фиксированным доходом, которые появляются в форме взаимного фонда. Руководители хедж-фондов ветеранов будут нюхать, что эти зарегистрированные в SEC транспортные средства не могут воспроизвести блеск и ловкость их стратегий. Но, учитывая, как правило, плохое выполнение многих хедж-фондов за последние пять лет или около того, эти пренебрежительные замечания, возможно, не стоит обращать внимания.

3. Появление ETF

Биржевые фонды (ETF) - это действительно революционизирующее нововведение, которое изменило лицо рынков капитала в течение примерно 15 лет, когда они стали инструментом на сцене.

[Функция InvestingAnswers: получить доступ к Forex с этими валютными ETF]

ETFs обеспечивают прямое воздействие целевых классов активов путем тиражирования производительности контрольных показателей в этих классах. Это означает, что портфель почти любого размера может получить хирургическое воздействие на широкий спектр классов активов, включая акции, фиксированные доходы и альтернативные классы активов, такие как товары, REIT и - да - даже те самые стратегии хеджирования, упомянутые выше.

Наиболее хорошие инвестиционные консультанты расскажут вам, что самое главное, что вы можете сделать, чтобы улучшить свои шансы на долгосрочный инвестиционный успех, - это поддерживать дисциплинированную диверсификацию между активами, которые демонстрируют низкий уровень корреляции друг с другом. Более того, с помощью ETF вы можете использовать базовый компонент высококачественных активов, который, вероятно, мало изменится за многие годы, сохранив при этом периферийное или спутниковое распределение (скажем, около 20% от общего объема активов), которое может перемещаться и уходить из возможностей на более тактической основе.

Предположим, вы хотите воспользоваться возможным бумом в развивающихся азиатских акциях или ценой сырой нефти. Существуют ETF, которые дают вам эти точные экспозиции.

Хорошая новость заключается в том, что с взаимными фондами - и все более и более - с ETFs - обычные инвесторы, такие как вы и я, имеют доступ к широкому спектру многократно удаленных инвестиционных стратегий и транспортных средств. Но с увеличением количества средств, недостатком является сложность в выборе правильных средств для создания эффективного портфеля, который хорошо подходит для ваших целей. И так возвращается к революции в области программного обеспечения, о которой я упоминал ранее. Как Amazon или Netflix используют умение грамотно составлять персонализированные рекомендации, так и начинающаяся онлайн-индустрия программного обеспечения для инвестиций начинает появляться, что предлагает персонализированное руководство по инвестициям.

Доступность недорогих средств - вместе с высококачественными инвестиционными советами, доступными онлайн - возможно, превращает простых инвесторов в самую сильную позицию, с которой они когда-либо были, чтобы принимать интеллектуальные инвестиционные решения.

Кевин Кимринг является соучредителем и совместный генеральный директор Jemstep.com, который считает, что все инвесторы должны иметь доступ к высококачественным и прозрачным инвестиционным советам.