Использовать его или потерять: когда эмитенты закроют вашу неактивную карту?

Если у вас есть кредитная карта или две, которые вы не использовали в течение длительного времени, вы можете быть удивлены.

Ваш эмитент может вырезать свою кредитную линию без предупреждения, если вы ее не используете. И это может повредить вашему кредиту. Чтобы избежать каких-либо сюрпризов, вот политика неактивности некоторых крупных эмитентов, чтобы иметь в виду:

эмитент	Неактивная карта
Американский экспресс	«Нет установленного периода времени», - пишет пресс-секретарь American Express. «Мы рассматриваем различные элементы, прежде чем в конечном счете закрываем счет».
Банк Америки	Банк Америки не раскрывает политику неактивных карт.
Barclaycard	Политики варьируются в зависимости от карты, в некоторых случаях от шести месяцев до 13 месяцев бездействия. Ознакомьтесь с условиями вашей карты, чтобы найти эту информацию.
Капитал Один	«В соответствии с нашей нынешней практикой мы не закрыли счета за бездействие, которые были неактивными менее 12 месяцев», - пишет пресс-секретарь Capital One.
гнаться	Chase не раскрывает политику неактивной карты.
Citi	Citi не раскрывает политику неактивной карты.
Обнаружить	Discover не раскрывает политику неактивной карты.
Федеральный	«PenFed не имеет определенного окна времени, которое вызывает закрытие карточки участника из-за бездействия», - пишет пресс-секретарь PenFed. «Однако, если карточный счет должен вступить в долгосрочный статус бездействия, PenFed попытается сохранить учетную запись посредством взаимодействия».
У. С. Банк	Банк США не раскрывает политику неактивной карты.
Уэлс Фарго	Уэллс Фарго не раскрывает политику неактивной карты. «Мы активно работаем, чтобы уведомлять клиентов, прежде чем предпринимать какие-либо мероприятия по закрытию», - заявила представитель Wells Fargo.

Что дальше?

Если ваша карта находится на грани закрытия из-за бездействия, вы можете ее сохранить. Вот почему:

Закрытая карта уменьшит доступный кредит.Ваш коэффициент использования кредита или объем доступного кредита, который вы используете, очень важны как для вашего VantageScore, так и для вашего кредитного рейтинга FICO. Если одна из ваших карт закрыта, но ваш баланс остается неизменным, вы будете использовать больше своего доступного кредита, чем раньше. Если коэффициент использования кредита достигнет максимума, это может привести к снижению вашего счета.

В долгосрочной перспективе это может привести к снижению вашего среднего возраста счетов. Учетные записи, закрытые в хорошем состоянии, не исчезают - на самом деле они обычно остаются в вашем кредитном отчете в течение 10 лет после даты вашего последнего действия. Поэтому, если учетная запись закрыта после открытия, скажем, года, она не будет сразу влиять на ваш средний возраст аккаунтов, что составляет 15% от вашего кредитного балла FICO. Но пять лет спустя, когда у вас были другие учетные записи, открытые дольше, эта годовая карта могла перетащить ваш средний возраст аккаунтов вниз и занять кредит.

Вы не сможете использовать карту позже. Как только карта закрыта, вы, как правило, не можете ее снова открыть. Если вы не решаетесь использовать свою кредитную карту, потому что вы ее сохраняете для чрезвычайной ситуации, помните об этом. Если вы не используете свою карточку полу-регулярно, она может быть недоступна, когда вам это действительно нужно.

Вот что вы можете сделать, чтобы предотвратить закрытие вашей карты:

Добавить повторяющиеся платежи на вашу кредитную карту

Независимо от того, является ли это учетной записью Netflix или подпиской на Audible, есть, вероятно, несколько платежей, которые вы делаете каждый месяц. Если вы хотите сохранить активную карту, но не хотите слишком много думать об этом, используйте карточку для этих типов повторяющихся платежей. Положите свою карту на автоматическую оплату и следите за своим кредитным счетом и банковским счетом, чтобы убедиться, что вы случайно не овердрафт.

Использовать кредит чаще

Если вы обычно платите наличными, подумайте о том, чтобы оплатить с помощью вашей кредитной карты, используемой редко в магазине в следующий раз. В результате вы можете получить больше вознаграждений и получить большую защиту от ответственности. И, если вы платите полностью каждый месяц и избегаете денежных авансов, вам, вероятно, не придется платить ни копейки процентов. До тех пор, пока вы не будете платить дополнительные деньги за кредит, это может быть разумным выбором.

" БОЛЬШЕ:Почему почти каждая покупка должна быть на кредитной карте

Попросите вашего эмитента о переводе на другую карту

Может быть, вы не используете карточку, потому что она больше не подходит для вашего образа жизни: скажите, что это карта вознаграждений за газ, и вы начали ездить на велосипеде. Если это так, закрытие не является единственным вариантом. Если ваш эмитент предлагает другие карты - те, которые могут соответствовать вашим потребностям в расходах, - попросите перевести свою учетную запись. До тех пор, пока вы запрашиваете аналогичный продукт и не вносите изменения в свою кредитную линию, вы можете совершить смену, не вызвав тяжелую тягу к вашему кредиту.

Оставаться активным

Сохранение старой активной карты не всегда может быть вашим главным приоритетом. Если он имеет относительно низкий кредитный лимит, и у вас есть несколько старых учетных записей, повышающих ваш кредитный рейтинг, закрытие карты может не иметь большого значения.

Но если рассматриваемая карта является, безусловно, самой старой учетной записью, или если она предлагает вам самый высокий кредитный лимит из всех ваших карт, это, вероятно, стоит сэкономить - если у нее не будет большой годовой взнос.Сбросьте карту, верните ее в свой кошелек и используйте ее каждый раз, и ваш кредит останется в хорошей форме.

Клэр Цоси является штатным писателем в Investmentmatome, личном финансовом веб-сайте. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @ ideclaire7 .

Изображение через iStock.