Как предотвратить проблемы с денежными потоками

Проще говоря, ваш денежный поток - это показатель того, что у вас есть, и что у вас есть. Исходя из этого, слишком легко предположить, что если прежняя цифра выше последней, то все хорошо.

Однако вам также нужно учитывать, когда будут получены или сделаны каждый платеж. Другими словами, все это очень хорошо, если вы заплатили 26 000 долларов своим клиентам и только ежемесячные расходы в размере 13 000 долларов, но это не слишком утешительно, если они платят поздно, и ваши поставщики немедленно требуют оплаты.

Эти виды пустоты, по иронии судьбы, особенно опасны для предприятий, которые быстро растут и приносят прибыль. Зачем? Поскольку каждый раз, когда вы приземляете нового клиента, вам нужно будет покупать сырье для выполнения своих заказов (не говоря уже об инвестировании в новых людей и оборудование), прежде чем вы получите оплату.

Если эти клиенты оказываются медленными плательщиками, ваши прибыльный и растущий бизнес может столкнуться с проблемами денежных потоков и возможной ликвидацией.

Итак, какие шаги вы можете предпринять, чтобы преобразовать свой денежный поток?

1. Прогнозируйте свои продажи и доходы аккуратно

Предупреждаются заранее, поэтому убедитесь, что прогнозы ваших денежных потоков точны, как с точки зрения цифр, так и с точки зрения времени. Глядя на прошлогодние продажи, вы должны дать вам хорошее представление о том, что вы сделаете в этом году (если, конечно, вы не выиграли или не потеряли каких-либо крупных клиентов тем временем).

Затем рассчитать стоимость производства ваших товаров и услуги, так как это поможет вам адаптировать вашу проекцию, если вдруг появятся существенные новые заказы.

В то же время не забудьте указать все свои фиксированные расходы - расходы на содержание ваших помещений и оплату вашего персонала, включая зарплаты, арендную плату, бизнес-ставки, векселя и, конечно, налоговые требования. Взгляните на золотую формулу для прогнозирования денежных потоков в малых предприятиях.

2. Сравните ваши прогнозы с реальностью.

Однако ваши прогнозы будут бесполезны, если вы не будете постоянно сравнивать их с реальностью, чтобы убедиться, что вы правильно указали свои данные.

Выполнение этого по месяцам позволит вам точно определить, настройте свои цифры, в свою очередь, позволяя проецировать, сколько наличных денег у вас будет неделя, месяц или даже год по линии.

3. Подготовьте более одного прогноза движения денежных средств

Хорошим способом защитить себя от любых неприятных сюрпризов является подготовка трех разных прогнозов: сценарий с наилучшим вариантом, наихудший сценарий и вариант с серединой дороги.

Чтобы произвести эти цифры, вам нужно будет посмотреть, как развивается ваш рынок; рассмотреть проблемы сезонного денежного потока; рассмотреть, могут ли новые конкуренты представлять угрозу; и подумайте о том, полностью ли удовлетворены ваши существующие клиенты или рассматривают других поставщиков.

4. Убедитесь, что вы реалистичны.

Не поддавайтесь соблазну предположить, что все будет хорошо; нереалистично оптимистический прогноз быстро приведет к неприятностям.

Убедитесь, что вы не настраиваете даты таким образом и чтобы убедиться, что цифры выглядят хорошо. Если проблемы будут возникать по очереди, вы хотите узнать о них сейчас, чтобы вы могли их смягчить.

Но какие шаги вы можете предпринять, чтобы справиться с денежным потоком, который выглядит маргинальным?

5. Считайте своих клиентов быстро

Чем скорее вы выставляете счет, тем скорее вам платят. Некоторые компании рассматривают выставление счетов как утомительное занятие - что-то нужно делать только после того, как будут созданы мероприятия, приносящие доход.

В то время как крайне важно продолжать рост, рост не имеет значения, если ваш денежный поток прерывается, и вы выходите из бизнеса. Отложите определенное время на выставление счетов и подготовьте всю необходимую информацию заранее.

6. Сделайте так, чтобы ваши клиенты платили

Попробуйте предложить различные способы оплаты, так как не все клиенты будут выбирать банковский перевод. Денежные средства, чеки, дебетовые и кредитные карты, а также онлайн-и оффлайновые услуги по переводу денег - все полезные варианты - и может привести к значительному уплате заработка.

7. Рассмотрите скидки для досрочного платежа.

Некоторые клиенты могут заплатить гораздо быстрее, если они могут сэкономить немного денег. Хотя вы, вероятно, предлагаете стандартные 30-дневные условия, вы можете ввести дополнительную оговорку, например, 5-процентную скидку на оплату в течение недели.

8. Внедрить твердую политику управления кредитами

И наоборот, не бойтесь принимать решительные меры с постоянными сторонними плательщиками, которые могут разрушить вашу компанию. Тщательно отслеживая неоплаченные счета-фактуры, вы сможете идентифицировать проблемных клиентов.

Это особенно важно, поскольку поздняя оплата может стать неуплатой. Чем дольше дебиторская задолженность остается невыполненной, тем меньше вероятность превращения их в наличные деньги.

Фактически, согласно исследованию голландской фирмы Atradius, опросившему Америку в отношении поведения по оплате счетов, 38,4% выпущенных счетов-фактур B2B были неоплачены срок погашения, 5,2 процента счетов-фактур по-прежнему оставались непогашенными более чем на 90 дней после даты их погашения, а 2,7 процента дебиторской задолженности респондентов списывались как невостребованные. Atradius пришел к выводу, что в среднем предприятия в Северной и Южной Америке теряют 51,9 процента стоимости счетов-фактур, которые не выплачиваются в течение 90 дней с даты оплаты.

Внедряя четкую и последовательную политику коллекций, вы гарантируете, что все клиенты будут относиться справедливо и что платежи производятся в соответствии с вашими согласованными условиями. Периодически запрашивайте счета-фактуры и внедряйте эскалацию серии напоминаний, поскольку срок погашения не учитывается перед привлечением агентства по взысканию долгов.

Обеспечение более быстрой оплаты - это всего лишь половина уравнения. Что вы можете сделать, чтобы уменьшить или отложить свои собственные расходы?

9. В полной мере воспользоваться условиями оплаты кредиторов и пересмотреть их, если вы можете

Если вы платите своим поставщикам с помощью электронного перевода в последний возможный день, деньги остаются в вашем аккаунте как можно дольше, пока вы остаетесь в соответствии со своими условиями оплаты.

Однако, если ваш денежный поток по-прежнему находится в беде, вы можете подумать о том, продлевают ли сроки или принимают оплату поэтапно. Однако важно помнить, что эти переговоры, чтобы помочь вашему циклу конверсии денежных средств, скорее всего, будут успешными с поставщиками, с которыми у вас близкие и текущие отношения.

10. Рассмотрите возможность изменения поставщиков

Если ваши текущие поставщики не могут или не будут работать с вами для продления сроков платежей, вы можете рассмотреть возможность их изменения. При оценке потенциальных новых поставщиков вы должны тщательно балансировать сделки, которые они предлагают, с указанными условиями оплаты.

11. Управляйте своим запасом осторожно

Если у вас на складе большой объем акций, который представляет собой деньги, которые в противном случае могли бы увеличить ваш денежный поток.

Отслеживая продажи тщательно и корректируя свои заказы соответствующим образом, вы можете свести к минимуму запасы и освободить много наличных денег.

12. Если вы столкнулись с кризисом денежного потока, возьмите бизнес-кредит

Даже если вы выполните все приведенные выше рекомендации, вы все равно столкнетесь с нечетным кризисом денежных потоков - это просто характер ведения бизнеса. Если это произойдет, кредит для малого бизнеса может привести вас в порядок.

Не забывайте, что, хотя банки значительно ужесточили свои кредитные критерии после финансового краха 2008 года, альтернативные кредиторы часто гораздо более гибкие и применяют совершенно разные критерии, поэтому у вас есть хорошие шансы быть принятыми.