Как подарить акции в новый град

Сезон выпускных работ идет полным ходом, и для многих американцев это означает одно: пришло время отправиться в банкомат.

Согласно результатам опроса, опубликованным в этом месяце Национальной федерацией розничной торговли, ожидается, что наличные деньги снова станут подарком для новых выпускников, а затем поздравительные открытки и подарочные карты. Апелляция очевидна: получатель может тратить деньги, как ей нравится, нет никаких хлопот с квитанциями или доходами, и минимальное усилие требуется от дающего.

Если вам нравится идея давать наличные деньги, но хотите чего-то большего, подумайте о запасе. Он потенциально имеет более длительный срок хранения и более высокую отдачу. Подарок акций также помогает получателю научиться инвестировать.

Однако есть некоторые соображения, уникальные для подарка, включая понимание непосредственных финансовых потребностей предполагаемого получателя. Вот четыре вопроса, которые нужно рассмотреть, прежде чем давать акции.

1. Имеют ли запасы правильный дар?

Это щедро, чтобы помочь кому-то инвестировать в будущее, но быть в курсе неотложных потребностей получателя. У нового града есть задолженность по кредитным картам с высокими процентами? Он сталкивается с неопределенными перспективами трудоустройства? Имеет ли она предстоящие расходы (например, переезд в новый город), которые могут подтолкнуть ее к долгу?

Если «да» является ответом на любой из приведенных выше сценариев, дар инвестиций может быть непрактичным. Хуже того, у новоиспеченного графа, имеющего денежные средства, может возникнуть соблазн продать акции и отказаться от долгосрочных выгод, а также вызвать налоги.

Если подарок для несовершеннолетнего, есть способы ограничить, когда и как она получит доступ к этим инвестициям. Создав учетную запись, вы будете управлять учетной записью от ее имени до тех пор, пока она не достигнет совершеннолетия (обычно 18 или 21 год, хотя некоторые штаты позволяют указать возраст более старшего возраста). В этот момент она будет свободна в этом, как ей заблагорассудится.

" БОЛЬШЕ: Дайте ребенку подарок запасов

2. Перенести или купить?

Существует два основных способа предоставления акций: передача принадлежащих вам акций или покупка новых. Решение, которое лучше всего, будет зависеть от ваших текущих владений и налоговых последствий для получателя.

Поскольку подача дается с наилучшим интересом получателя, вы должны знать, что передача им акций означает, что вы также передаете любую налоговую нагрузку на прирост капитала для этих акций. Когда придет время продавать, они столкнутся с реализацией прироста капитала, основанной на стоимости акций, когда вы впервые купили его.

Например, если вы отдаете 100 акций компании, которую вы купили по цене 25 долл. За акцию, а получатель продает, когда торговля акциями составляет 40 долл. За акцию, они будут платить налоги с приростом капитала в размере 1500 долл. США. Если вместо этого вы должны были покупать и подавать новые акции того же самого запаса, когда он торговал по цене 35 долларов США за акцию, и они продавали его по цене 40 долларов, они только платили прирост капитала на 500 долларов.

Если вы все еще хотите перенести акции существующего холдинга, процесс варьируется в зависимости от того, как вы держите акции - в бумажном сертификате, с брокерской или через прямую регистрацию в компании. Свяжитесь с учреждением, которое контролирует ваши владения, чтобы узнать, какие шаги и документы необходимы для завершения передачи.

В общем, вам понадобится следующее: описание ценных бумаг, которые вы дарите (название компании, тикер и количество акций), номер вашей учетной записи и ваши контактные данные, а также полное имя получателя, номер социального страхования, контактную информацию и учетную запись, в которую необходимо передать инвестиции.

Если получатель является новичком в мире инвестиций и не имеет брокерской учетной записи, вы можете перенести акции через систему прямой регистрации. Это положит получателя на книги в качестве инвестора в компанию.

Если вы хотите предоставить акции, которыми вы сейчас не владеете (или вы не хотите расставаться со своими собственными акциями), у вас есть выбор. Как передача, вам нужно будет направить эту покупку на учетную запись у получателя, купив акции напрямую через компанию-эмитент или брокер.

Несколько веб-сайтов предназначены для людей, которые хотят давать акции, включая GiveAshare.com, SparkGift.com и Stockpile.com, но для новинок может быть премия. Например, покупка одной акции компании и оформление сертификата может стоить вдвое по сравнению с текущей торговой ценой акции на GiveAshare. На любом из этих сайтов обязательно проверяйте плату, которая может быть выше, чем традиционная брокерская компания.

" БОЛЬШЕ: Как купить акции

3. Как великодушно вы хотите быть?

Независимо от того, переводите ли вы акции или покупаете новые, чтобы начать инвестиционный портфель нового града, есть вероятность ограничить вашу щедрость. IRS соглашается.

Вы можете предоставить ежегодные подарки до 14 000 долларов США (включая стоимость акций) любому количеству получателей, и вы будете освобождены от уплаты федеральных подарочных налогов. Идите выше этой суммы, и вы должны.

Ваш альтруизм имеет и другие налоговые последствия. Вы получаете налоговую выгоду при переводе акций, избегая налогов на прирост капитала на эти инвестиции, но, как отмечалось выше, получатель предполагает это бремя. Для новых инвестиций не существует налоговой выгоды от прироста капитала для дающего, а стоимость для получателя - это стоимость инвестиций на момент покупки.

4. Какие уроки вы хотите передать?

Наличные деньги могут быть королем при окончании школы, но он также здесь сегодня, ушел завтра. Как показывают рассказ Алекса Уайтхауза, фондовые подарки могут быть незабываемыми и значимыми, выходящими за рамки финансового эффекта. Как малыш, он получил 10 акций в коммунальной компании от своего деда.

«Сначала я был просто рад получить что-то по почте с моим именем на нем, но позже это вызвало интерес к фондовому рынку и признательность за влияние реинвестированных дивидендов», - говорит Уайтхаус, который теперь является президентом Whitehouse Управление благосостоянием в Ванкувере, Вашингтон. «Этот дар оказал на меня огромное влияние. Это привело меня к тому, чтобы стать финансовым консультантом ».

Теперь Whitehouse помогает своим клиентам платить за это, рекомендуя подарки для бабушек и дедушек своим внукам, особенно акции компаний, которые будут резонировать с подрастающим поколением.

Фондовые подарки требуют больше планирования, чем набивать деньги в поздравительную открытку. Но, сделав эти усилия, возможно, вы начнете рано проявлять интерес к инвестированию или помощи в плане получателей на будущее - и невозможно предсказать, где это может произойти.

Анна-Луиза Джексон является штатным писателем в Investmentmatome, персональном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @ aljax7.